Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1781/2022 от 29.08.2022

Дело № 2-1781/2022

Уникальный идентификатор дела 27RS0004-01-2022-004402-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2022 года г. Хабаровск

районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В. при секретаре Свистуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Алексеенко Денису Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Индустриальный районный суд г. Хабаровска с вышеназванным иском к Алексеенко Д.В.. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и Алексеенко Д.В. заключили кредитный договор № № от 12.11.2019 на сумму 589100,00 рублей, в том числе: 500000,00 руб. – сумма к выдаче, 89100,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 589100,00 рублей на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500000,00 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.2 Распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно: 89100,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Кредитный договор № № от 12.11.2019 был оформлен ответчиком дистанционный образом. Дистанционное заключение договора, направление заявлений, а также иных юридически значимых документов по договору, включая распоряжения по счету, в информационных сервисах осуществляется путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью. Согласие клиента на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях выражается в совершении клиентом активных действий, направленных на подписание документа простоя электронной подписью, то есть запроса СМС-кода и проставлением полученного СМС-кода в электронном документе (смс-код 5514, 2109). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также условий договора, банк 27.07.2021 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12.11.2024 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.07.2021 по 12.11.2024 в размере 151145,23 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.06.2022 задолженность заемщика по договору составляет 665067,75 руб., из которых:

- сумма основного долга – 482798,69 руб.

- сумма процентов за пользование кредитом – 28183,26 руб.

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 151145,23 руб.

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2544,57 руб.

- сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб.

Общая сумма уплаченной банком государственной пошлины составляет 9850,68 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 665067,75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9850,68 руб.

Определением Индустриального районного суда г. Хабаровска от 01.08.2022 дело передано на рассмотрение в Кировский районный суд г. Хабаровска.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по известному адресу места жительства. Вместе тем, в силу ст. 165.1 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещение считается доставленным, риск неполучения лежит на адресате.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

12.11.2019 между ООО «ХКФ Банк» и Алексеенко Д.В. заключен кредитный договор № № на сумму 589100,00 рублей, сроком на 60 календарных месяцев, с процентной ставкой 17,90% годовых.

Пунктом 12 договора установлено, что за ненадлежащее исполнением условий договора банк вправе взимать с заемщика неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Согласно п. 1 главы II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания сумы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту, ставке, а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с главой III общих условий, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. По договора потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм:

- убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности, составленному банком, по состоянию на 06.06.2022 задолженность заемщика по договору составляет 665 067,75 руб., из которых:

- сумма основного долга – 482 798,69 руб.

- сумма процентов за пользование кредитом – 28 183,26 руб.

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 27.07.2021 по 12.11.2024) – 151 145,23 руб.

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 544,57 руб.

- сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб.

27.07.2021 банком в адрес Алексеенко Д.В. выставлено требование о полном досрочном погашении долга, в соответствии с которым требуют вернуть задолженность в размере 665067,75 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено ст. 821.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов ежемесячными платежами, были нарушены, что предоставляет кредитору право потребовать возврата долга, уплаты причитающихся процентов на момент возврата долга, штрафных санкций, несоразмерности которых последствиям нарушения суд не усматривает, и сумму комиссии за направление извещений. Тем самым, требование о взыскании всех причитающихся процентов по 12.11.2024 противоречит норме ст. ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и подлежит удовлетворению частично.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору:

- сумма основного долга – 482 798,69 руб.

- сумма процентов за пользование кредитом до 27.07. 2021 – 28 183,26 руб.

- сумма процентов с 27.07.2021 по 12.11.2022 (согласно графика платежей) –

С 27.07.2021 по 12.08.2021 (6793,57 – 6753,87) – 39,7 руб.,

с 12.08.2021 по 12.11.2022 – 84280,35 руб., итого процентов по 12.11.2022

- 112503,31 руб.,

- а также подлежат взысканию проценты на сумму остатка долга за период с 13.11.2022 по день фактического возврата (частичного возврата), исходя из размера процентов за пользование кредитом 17,90 % годовых.

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 544,57 руб.

- сумма комиссии за направление извещений – 396,00 руб.

В силу ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 9850,68 руб., в связи с чем, с учетом частичного удовлетворения исковых требований в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины от удовлетворенных имущественных требований, подлежащих оценке 9494,65 руб., и неимущественных, не подлежащих оценке 300 руб.) – 9794,65 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 22.11.2007, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№ № ░░ 12.11.2019: ░░░░░░░░ ░░░░ – 482 798,69 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 12.11.2022 - 112 503,31 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.11.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 17,90 % ░░░░░░░; ░░░░░– 2 544,57 ░░░., ░░░░░░░░– 396,00 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9794,65 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░: \░░░░░░░\

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ \░░░░░░░ ░.░.\

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-1781/2022, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.