Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-235/2023 ~ М-46/2023 от 24.01.2023

Дело № 2-235/2023

39RS0007-01-2023-000065-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Багратионовск         22 марта 2023 г.

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Жестковой А.Э.,

при секретаре Осининой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Баковой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее – ООО «СФО Титан», истец) обратилось в суд с иском к Баковой А.В. с требованием о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 24.05.2012 г. по 21.01.2014 г. в размере 100 000 рублей, а также возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 200 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и Баковой А.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № с лимитом разрешенного овердрафта 150 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 51,10% годовых. Погашение кредита и уплата причитающихся кредитору процентов должны были производиться путем внесения минимального платежа в течение платежного периода, следующим за расчетным периодом, однако, указывает истец, ответчик не исполнял свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность. Права требования по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были переданы на основании договора № уступки прав требования от ПАО Национальный банк «Траст» к ООО «Югорское коллекторское агентство», которое по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № передало право требования по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты к ООО «СФО Титан». Пользуясь правами кредитора ООО «СФО Титан» обратилось в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «СФО Титан», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в случае неявки в свое отсутствие.

Ответчица Бакова А.В. в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, указав на исполнение обязательств по уплате кредитной задолженности и истечение в настоящее время сроков давности обращения в суд с иском.

Представители привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц ПАО Национальный банк «Траст», ООО «Югорское коллекторское агентство», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились.

Заслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, материалы дел о выдаче судебных приказов 2-го судебного участка Багратионовского судебного района Калининградской области № и№, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и Баковой А.В. в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях изложенных в Заявлении Баковой А.В. – оферты клиента, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «Траст» (далее Условия), Тарифами по международной расчетной банковской карте Банк «Траст» (далее Тарифы), а также иными документами, содержащими условия кредитования, являющимися в совокупности кредитным договором.

Данное Заявление клиента содержало также предложение клиента заключить кредитный договор №.

Датой заключения договора № являлась дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной. Карта может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче либо может быть активирована клиентом по средствам звонка в Банк, направления СМС-сообщения с паролем, либо посредством обращения клиента в отделение Банка.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, Баковой А.В. была выдана кредитная карта, что ею не оспаривалось в судебном заседании, с лимитом разрешенного овердрафта 150 000 рублей, с условием уплаты за пользование денежными средствами 51,10% годовых.

Согласно п. 5.13 Условий заемщик Бакова А.В. приняла обязательства погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за Расчетным периодом.

В случае неуплаты Минимального суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с должника взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Судом установлено, что Бакова А.В. с 25.11.2014 г. мер к плановому погашению текущей задолженности по договору не предпринимала, в связи с чем образовалась задолженность.

Таким образом, Бакова А.В. не исполняла обязанность, установленную кредитным договором, а также п. 1 ст. 810 ГК РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем у ответчицы образовалась задолженность по платежам в счет погашения кредита и уплаты иных предусмотренных договором платежей.

Согласно статье 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 7.2.13 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «Траст», Банк вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе некредитной или небанковской организации) без согласия клиента или его уведомления.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ООО «Югорское коллекторское агентство» был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно условиям которого, права (требования), возникшие, в том числе из вышеуказанного кредитного договора, Банк уступил ООО «Югорское коллекторское агентство» в полном объеме.

В последующем, ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора уступки прав требования (цессии) № переуступило право требования кредитной задолженности ООО «СФО Титан».

Данные договоры в установленном законом порядке не оспорены, незаключенными или недействительными не признаны.

Таким образом, условие, предоставляющее банку право уступать свои права по кредитному договору иным лицам, в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций, при заключении кредитного договора сторонами было согласовано.

Оценивая довод ответчика Баковой А.В. о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания карт, погашение кредита должно осуществляться путем ежемесячной уплаты Минимальной суммы погашения в течение платежного периода, который следует за расчетным периодом.

Понятия «Минимальная сумма погашения», «Расчетный период» и «Платежный период» приведены в разделе 1 Условий предоставления и обслуживания карт.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт Расчетный период - это месячный период, начало которого определяется датой активации карты клиентом, а конец - предшествующей датой дня активации карты следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предыдущего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.

Платежный период - это также месячный период, следующий за датой окончания расчетного периода.

Минимальная сумма погашения, как следует из этого раздела, сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта. Минимальная сумма погашения равна меньшей из двух сумм, первой из которых является сумма задолженности, а второй - наибольшая из следующих величин: рассчитанного в соответствии с Тарифами размера минимального платежа или суммы сверхлимитной задолженности, неуплаченных процентов на дату просроченного платежа, просроченных основного долга и плат или минимального размера минимального платежа, установленного тарифами.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Названный срок применяется судом по заявлению стороны в споре.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

При оценке доводов о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из предусмотренной условиями договора сторон обязанности заемщика погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода.

Из расчета задолженности по кредитной карте следует, что с 23.10.2015 г. Бакова А.В. не исполняет кредитные обязательства, денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не вносит.

Учитывая, что из расчета просроченной задолженности, представленной истцом, следует, что после 23.10.2015 г. платежи в счет исполнения кредитных обязательств от Баковой А.В. не поступали, не позднее чем 22.11.2015 г. истцу стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и кто является надлежащим ответчиком по таким требованиям, что свидетельствует о том, что не позднее 22.11.2015 г. начал свое течение срок давности обращения в суд, составляющий три года, и истек такой срок 22.11.2018 г.

Вместе с тем, законом установлены основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности.

Так, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Однако, указанные выше нормы права, влекущие приостановление срока исковой давности, в данном случае правового значения не имеют, поскольку ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа 21.12.2020 г., то есть за пределами срока исковой давности, являвшегося пропущенным.

Равно как и не имеют правовое значение для вывода о приставлении срока исковой давности обращение 09.10.2017 г. к мировому судье ПАО Национальный Банк «Траст» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с Баковой А.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.11.2014 г. по 24.02.2015 г. в сумме 22 193,73 рубля, поскольку такое обращение не приостанавливает течение срока исковой давности для заявленных требований, т.к. такой приказ не отменялся, был направлен в службу судебных приставов и исполнен ответчиком.

При этом произведенные Баковой А.В. выплаты в ходе исполнительного производства в период с 23.08.2018 г. – 25.09.2018 г. не прерывают срока исковой давности, поскольку принудительное взыскание денежных средств не свидетельствует о признании долга.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Статьей 205 ГК РФ, регламентирующей вопросы восстановления срока исковой давности, предусмотрена возможность восстановления данного срока, пропущенного только гражданином. Восстановление данного срока юридическому лицу законом не предусмотрено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая истечение срока исковой давности и заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований в полном объеме, оснований для взыскания судебных расходов в силу положений ст. 88, ч.1 ст.98 ГПК РФ, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░ 2023 ░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░