Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1965/2023 ~ М-1690/2023 от 25.07.2023

УИД 38RS0030-01-2023-002112-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2023 г.                      г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Деревцовой А.А., при секретаре Масловой В.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-1965/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Родионовой Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.**** КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Родионова Н.О. путем акцепта оферты заключили кредитный договор ***, ответчик заемные средства не вернул в полном объеме, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 86 757,82 руб. в период с **.**.**** по **.**.****.

**.**.**** КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика. Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику **.**.****.

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) по кредитному договору в размере 85 356,33 руб., из которых: 24 530,42 руб. – основной долг, 7855,33 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 4627,65 руб. – проценты на просроченный основной долг, 48 342,93 руб. комиссии, государственную пошлину в размере 2760,69 руб., всего взыскать 88 117,02 руб.

В судебном заседании стороны не присутствуют, извещены надлежащим образом.

Согласно тексту искового заявления представитель истца просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

В письменных возражениях ответчик в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме в связи с истечением срока давности обращения за судебной защитой.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Принимая во внимание позиции истца и ответчика, изложенные письменно, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статей 67, 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из договора от **.**.**** ***, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» и Родионовой Н.О., Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 30 000 руб., сроком на 24 месяца, тарифный план – без комиссии 39,9%, стоимость кредита (процентов годовых) – 48,07, переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного Кредита и суммой, уплаченной Клиентов Банку с учетом платежей, указанных в графике платежей): в год 23,40 %.

Согласно графика платежей по кредитному договору от **.**.****
*** сумма ежемесячного платежа составляет 1834,65 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав Родионовой Н.О. денежные средства в размере 30 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Родионова Н.О. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, в соответствии с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее собственно ручная подпись в кредитном договоре.

При этом, ответчик не оспаривал факт подписания и получения денежных средств.

В соответствии с расчетом задолженности последний платеж имел место
**.**.****. Начисление процентов продолжалось до **.**.****, после указанной даты проценты, иные платежи по договору не начислялись.

В силу пункта 1 стать 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

При этом согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

**.**.**** КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217_1740, в том числе и в отношении кредитного договора, заключенного с Родионовой Н.О. Согласно указанного договора «Цедент» уступает, а «Цессионарий» принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанным в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме. Сумма задолженности по договору в отношении Родионовой Н.О. составила 86 757,82 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования.

В адрес Родионовой Н.О. направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «Феникс» по указанным в уведомлении реквизитам. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

При уступке требования по возврату задолженности, в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора не изменяются, его положения при этом не ухудшаются, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Федерального закона «О защите прав потребителей».

Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору, а также на права ответчика, вытекающие из Федерального закона «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор уступки прав (требований) ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору
***.

Заключительный счет с требованиями о выплате, образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 86 757,82 руб., был направлен Родионовой Н.О. по месту ее жительства.

Требование ООО «Феникс» о погашении задолженности ответчиком не выполнено, что подтверждается материалами дела.

Из представленного расчета следует, что сумма задолженности по договору составляет 85 356,33 руб. Расчет судом суммы основного долга проверен, суд находит его верным.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абзаца 2 статьи 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как усматривается из материалов дела, договор потребительского кредитования, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» и Родионовой Н.О., содержит график платежей, подписанный заемщиком, согласно которому Родионова Н.О. обязуется вносить кредитные платежи ежемесячно в сроки, установленные данным графиком. Дата первого платежа **.**.****, последнего – **.**.****.

Банком принимались меры к взысканию с ответчика задолженности. Из материалов гражданского дела *** следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка *** **** и **** от **.**.**** *** с Родионовой Н.О. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 88 159,19 руб.

Определением мирового судьи судебного участка *** **** и **** от **.**.**** судебный приказ
*** от **.**.**** отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

Проверяя доводы ответчика, суд установил, что согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору исчислена по каждому ежемесячному платежу, включая последний платеж **.**.****, тогда как за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности с Родионовой Н.О. Банк обратился к мировому судье судебного участка *** **** и **** – **.**.****, что подтверждается штампом отделения связи на почтовом конверте. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по каждому платежу, включая последний платеж **.**.****, истек **.**.**** и, соглашаясь с ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Кроме того, суд учитывает, что о нарушенном праве Банку стало известно **.**.****, поскольку именно в указанный период времени от ответчика не поступил ежемесячный платеж. Последний раз ответчик вносил денежные средства **.**.****, о чем свидетельствует выписка по счету.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, на основании изложенных норм материального права в иске истцу следует отказать в полном объеме.

Оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2760,69 руб. не имеется, поскольку они являются производными от требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которых истцу было отказано.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Родионовой Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от **.**.**** *** за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в размере 85 356,33 руб., государственной пошлины в размере 2760,69 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Деревцова

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2023.