Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1818/2023 ~ М-1102/2023 от 02.08.2023

Копия

дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Богородск                                                ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Луниной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Романовой А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЮниКредит Банк" к Шканакиной И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с названным выше иском, в обоснование которого указал, что

- ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и Шканакиной И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму Х руб., под Х% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере Х руб. Х числа каждого месяца, неустойка Х% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шканакиной И.В. по указанному кредитному договору составляет Х руб. Х коп., из которых: Х руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгуХ руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по ставке Х % годовых, Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке Х % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты;

- ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и Шканакиной И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчице предоставлен кредит на сумму Х руб., под Х % годовых, а с даты следующей за датой истечения Х календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит Х% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере Х руб. Х коп. Х числа каждого месяца, неустойка Х% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шканакиной И.В. по указанному кредитному договору составляет Х руб. Х коп., из которых: Х руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по текущей % ставке годовых, Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты;

- ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и Шканакиной И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчице предоставлен кредит на сумму Х руб. Х коп., под Х %, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа Х руб. Х числа каждого месяца неустойка, Х% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шканакиной И.В. по указанному кредитному договору составляет Х руб. Х коп., из которых: Х рубХ коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по ставке Х % годовых Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке Х % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты.

В связи с ненадлежащим исполнением Шканакиной И.В. своих обязательств по кредитным договорам истец просит взыскать с нее:

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., из которых: Х руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по ставке Х % годовых, Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке Х % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты, проценты, начисленные АО «ЮниКредитБанк» в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по ставке Х% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере Х руб. Х коп.;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., из которых: Х руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по текущей % ставке годовых, Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты, проценты, начисленные АО «ЮниКредитБанк» в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по текущей процентной ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере Х руб. Х коп.;

- задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., из которыхХ руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по ставке Х % годовых Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке Х % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х рубХ коп. штрафные проценты, проценты, начисленные АО «ЮниКредитБанк» в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту по ставке Х% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере Х руб. Х коп..

Истец, АО «ЮниКредитБанк», в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Сведения об уважительности причин своей неявки не представили. При этом информация о движении дела была размещена также на официальном сайте Богородского городского суда Нижегородской области в сети Интернет по адресу: иные данные

Ответчик Шканакина И.В., в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебным извещением, сведений о причинах не явки в суд не представлено.

Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».

Процедура извещения лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного заседания предполагает обязательное выполнение следующих условий: заблаговременное направление извещения и подтверждение факта его получения.

В соответствии с частями 1, 3 и 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

В силу части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В пункте 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, при этом юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судебное извещение с информацией о времени и месте судебного заседания заблаговременно направлялось ответчику по адресу её регистрации, посредством почтовой связи, однако почтовое отправление не доставлено.

Сведений об изменении места жительства ответчика, о фактическом месте её проживания материалы дела не содержат.

Таким образом, направленное в адрес ответчика судебное извещение считается доставленным, а ответчик – надлежащим образом извещенным.

С учетом вышеизложенного неявка ответчика в судебное заседание не может быть признана вызванной уважительными причинами и не может препятствовать рассмотрению дела по существу.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что ответчик была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, с согласия истца, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждено, что:

- ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и Шканакиной И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму Х руб., под Х % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом в размере Х руб., сумма последнего платежа Х руб. Х коп., дата ежемесячного платежа Х число каждого календарного месяца, неустойка Х% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанными ответчиком (л.д. №), графиком платежей по договору потребительского кредита (л.д. №

Обязательства истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет ответчика, что установлено и не оспаривается сторонами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №) и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен последний платеж в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. №).

- ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и Шканакиной И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму Х руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под Х,% годовых, а с даты следующей за датой истечения Х календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит Х% годовых, с ежемесячным платежом Х руб. Х коп., дата ежемесячного платежа Х число каждого календарного месяца, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанными ответчиком (л.д.№), графиком платежей по договору потребительского кредита (л.д№).

Обязательства истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет ответчика, что установлено и не оспаривается сторонами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 62) и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен последний платеж в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д№) и выпиской по счету (л.д. №).

- ДД.ММ.ГГГГ между АО "ЮниКредит Банк" и Шканакиной И.В. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму Х руб. Х коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под Х% годовых, с ежемесячным платежом Х руб., дата ежемесячного платежа Х число каждого календарного месяца, что подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанными ответчиком (л.д.№), графиком платежей по договору потребительского кредита (л.д.№).

Обязательства истцом были выполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на счет ответчика, что установлено и не оспаривается сторонами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. №) и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен последний платеж в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. №) и выпиской по счету (л.д. №).

Подписывая указанные кредитные договоры ответчик Шканакина И.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договоров и Общими условиями.

Таким образом, ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитным договорам, обязанная своевременно, в установленные графиками погашения кредитов и уплаты процентов в срок вносить платежи в погашение кредитов и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по потребительским кредитам, что подтверждается представленными доказательствами, расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, сумма задолженности составила Х руб. Х коп., из которых: Х рубХ коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по ставке Х % годовых, Х рубХ коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке Х % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты. (л.д№).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, сумма задолженности составила Х руб. Х коп., из которых: Х руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по текущей % ставке годовых, Х руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, начисленные на просроченный основной долг по текущей % ставке годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты (л.д. №).

Согласно расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, сумма задолженности составила Х руб. Х коп., из которых: Х руб. Х коп. просроченная задолженность по основному долгу, Х руб. Х коп. просроченные проценты, начисленные по ставке Х % годовыхХ руб. Х коп. текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке Х % годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Х руб. Х коп. штрафные проценты.

Данные расчеты судом проверены, признан арифметически верными. Других расчетов суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлены уведомления о наличии просроченной задолженности с требованием её погашения по всем указанным кредитным договорам (л.д. № №, №).

Сведений об исполнении указанных требований, о погашении имеющейся задолженности полностью или в части, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитов и процентов за пользование ими ответчиком в материалы дела не представлено.

Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что соглашения о неустойке было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме по всем кредитным договорам (п. 12 Индивидуальных условий Договоров).

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по кредитным договорам, в силу положений пункта 1 статьи 330, статьи 331 Гражданского кодекса РФ, условий кредитных договоров, с которыми заемщик согласилась под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки (штрафа) по кредитам.

Суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая период просрочки, оценив степень соразмерности суммы неустойки (штрафа) последствиям нарушенных ответчиком обязательств, действия ответчика, который длительное время не принимал мер к исполнению принятых на себя обязательств по погашению задолженности по кредитам в необходимом размере, а также принимая во внимание, что неустойка (штраф) по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд пришел к выводу об отсутствие оснований для снижения неустойки (штрафа), поскольку данная сумма является соразмерной нарушенным обязательствам, при этом с учетом всех обстоятельств дела сохраняется баланс интересов сторон.

Оснований для освобождения ответчика от ответственности за нарушение обязательств (статья 401 Гражданского кодекса РФ) судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для привлечения ответчика к гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату вышеуказанной кредитной задолженности и взыскание с него в пользу истца задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., от ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., от ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., включающей в себя просроченную задолженность по основному долгу, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, штрафные проценты.

Суд приходит к выводу о наличии в данном случае законных оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитами на сумму остатка основного долга по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – Х% годовых, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – Х% годовых, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – Х% годовых.

    В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в полном объеме, в размере Х руб. Х коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д. №, №,№).

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" (░░░ № ░░░ 770401001 ░░░░ №) :

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 186 183 ░░░. 11 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 141 105 ░░░. 23 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 9 380 ░░░. 19 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 34 163 ░░░. 67 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 1 534 ░░░. 02 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 12,90 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 389 776 ░░░. 47 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 285 783 ░░░. 04 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 22 574 ░░░. 62 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 79 164 ░░░. 04 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 2 254 ░░░. 77 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 14,90 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 220 408 ░░░. 21 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 161 269 ░░░. 15 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 13 257 ░░░. 18 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 44 800 ░░░. 99 ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 1 080 ░░░. 89 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 15,00 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░. ░ ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     (░░░░░░░)                                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░ ░░░░░░

░░░░ ░░░░░░

░░░░ ░░░░░░

░░░░ ░░░░░░