Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-103/2023 (2-1067/2022;) ~ М-1013/2022 от 30.11.2022

УИД 39RS0019-01-2022-002038-53

Дело № 2-103/2023

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года                                                                                г. Советск

     Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Сергеевой Веронике Викторовне о взыскании задолженности,-

У С Т А Н О В И Л:

     ООО «АйДи Коллект» обратилось в Советский городской суд с указанным исковым заявлением к Сергеевой В.В., в обоснование требований которого указало следующее. Между ООО МФК «Займ Онлайн» (далее – Займодавец, Взыскатель) и Сергеевой В.В. (далее – Должник, Заёмщик) заключён Договор займа № от 18.06.2021 (далее - Договор займа), согласно которому взыскатель передал в собственность ответчику денежные средства (заём) в размере 32 160,00 руб. на 61 день. Договор заключён в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займ Онлайн» в сети интернет (Приложение №4). Подписывая указанный договор, ответчик, согласилась с Правилами предоставления займов (микрозаймов) Компании (далее-Правила) и Общими условиями договора займа, находящимися в общем доступе на сайте https://www.payps.ru/. Согласно п.4.3., п.4.4. Правил для заключения Договора Займа заёмщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заёмщиком в мобильном приложении Микрофинансовой организации или мобильном приложение Партнёра Микрофинансовой организации. При оформлении Заявки заёмщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает Платёжные реквизиты. Для получения вышеуказанного займа Сергеева В.В. подала заявку через Сайт, указав свои паспортные данные и иную информацию. Заем предоставляется на основании положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки. Согласно п. 4.5. Правил для окончательного формирования Заявки (оферты) заёмщику необходимо подтвердить сформированные Индивидуальные условия. Для этого заёмщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания в специально отведённое для этого поле в Личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путём обращения к кнопке «Получить код» или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется заёмщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в Заявке. СМС-сообщение, помимо кода, может содержать информацию о сумме Займа, сроке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату. В соответствии с п. 4.6. Правил после ввода корректного кода подписания Заявка считается окончательно сформированной и надлежащей, а также приобретает силу оферты на заключение Договора Займа. В тот же момент Индивидуальные условия признаются согласованными сторонами. Полученный заёмщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения (Приложение №12) на номер мобильного телефона, указанного заёмщиком в регистрационной анкете 79114656071 и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному терминалу п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (займ) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заёмщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности собственноручной подписью должника. Согласно п.4.13. Правил Договор займа считается заключённым при предоставлении заёмщику денежных средств в соответствии с указанными Платёжными реквизитами или при получении денежных средств Партнёром в счёт оплаты за приобретённый заёмщиком товар (работу, услугу) с учётом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой. Денежные средства переданы заёмщику через партнёра Займодавца на реквизиты, указанные в п.5.5. Заявки на предоставление займа, что подтверждается ответом оператора выбранной платёжной системы (Приложение №2). По истечении установленного в п.2 Договора займа срока пользования займом, заёмщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, исчисленные в соответствии с п.4 Договора. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объёме не исполнены. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с 20.07.2021 (срок возврата суммы займа) по 19.04.2022 (дата уступки права (требования) в сумме 73 072,36 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 32 160,00 руб.; сумма задолженности по процентам – 40 912,36 руб. В соответствии с п.13 Договора ответчик согласился на уступку займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа. 19.04.2022 ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от 18.06.2021, заключённому с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от 19.04.2022 (Приложение №5) и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № 01/04-2022 от 19.04.2022 (Реестр уступаемых прав) (Приложение № 7). Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив в его адрес соответствующее уведомление (Приложение №8) (идентификационный номер отправления 14575671208565). Ответчик на отправленную претензию не отреагировал. На момент подачи иска долг ответчиком истцу не возвращён. 08.08.2022 мировым судьёй 1-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области вынесено определение об отмене Судебного приказа по гражданскому делу № от 29.06.2022 по заявлению ООО «АйДи Коллект» о взыскании с Сергеевой В.В. задолженности по договору займа. Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с Сергеевой В.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору №, образовавшуюся с 20.07.2021 по 19.04.2022, в размере 73 072,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 392,18 руб.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представитель ООО «АйДи Коллект» при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сергеева В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представитель ответчика, действующая на основании доверенности от 12.11.2021 Ковтик Д.А., в письменном отзыве на иск с заявленными требованиями ООО «АйДи Коллект» согласилась. Пояснила, что кредитная задолженность у ответчика возникла в связи с тяжёлой материальной ситуацией, в настоящее время доход Сергеевой В.В. от трудовой деятельности не позволяет произвести расчёт с кредитором. Просила рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно п.1 ст.422 названного кодекса договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 18.06.2021 между ООО МФК «Займ Онлайн» и Сергеевой В.В. заключен Договор займа № в электронной форме, состоящий из Общих и Индивидуальных условий. По условиям заключенного Договора ответчику предоставлен заем в размере 32 160,00 рублей сроком на 61 дней с процентной ставкой 292,00% (п.п.1-4 Индивидуальных условий). На первой странице Договора займа имеется указание о том, что полная стоимость займа (в процентах годовых) составляет 290,440% годовых на дату заключения договора займа.

Возврат займа и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячным (аннуитетным) платежом, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика определены в Графике платежей (Приложение №1). Даты оплаты платежа и размер платежей определены: 19.07.2021 в размере 22 170,00 руб., включает в себя сумму, направляемую на погашение основного долга 14 194,32 руб. и сумму на погашение процентов 7 975,68 руб.; 18.08.2021 в размере 22 277,28 руб., включает в себя сумму, направляемую на погашение основного долга 17 965,68 руб. и сумму на погашение процентов 4 311,60 руб. (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по Договору в соответствии с Тарифами Компании.

При заключении договора Заемщик указала, что ознакомлена с Правилами предоставления займов (микрозаймов) и Общими условиями Договора займа, Тарифами по продукту «Максимум», проинформирована о возможности и порядке изменений его условий по инициативе сторон. Заёмщик обязалась возвратить сумму предоставленного займа и начисленные на неё проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Условиями и настоящей Заявкой (Офертой) (п. 14 Индивидуальных условий, Заявка (оферта) на предоставление займа в Компании ООО МФК «Займ Онлайн»).

Возврат займа и уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячным (аннуитетным) платежом не позднее срока возврата займа. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика определяются в Графике платежей (Приложение №1), включает в себя сумму, направляемую на погашение основного долга и сумму на погашение процентов (п. 6 Индивидуальных условий).

Принятые обязательства по возвращению займа ответчик исполняла ненадлежащим образом.

Ввиду имеющейся просрочки исполнения обязательств по Договору микрозайма № от 18.06.2021 ООО МФК «Займ Онлайн» заключило с Сергеевой В.В. соглашение об изменении процентной ставки по Договору микрозайма (дата размещения оферты – 29.11.2021). Новая процентная ставка составила – 0,6963% в год. Согласно п.1.3 соглашения в соответствии с Договором микрозайма заёмщик обязана исполнить перед кредитором обязательство по оплате суммы 32 260,00 руб. Погашение заёмщиком задолженности может быть осуществлено единовременным платежом либо частями. Изменение процентной ставки займа с продлением срока займа доведено до Заёмщика путём акцепта настоящего соглашения, с последующим совершением конклюдентных действий в Личном кабинете.

Частями 1 и 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьёй 437 ГК РФ установлено, что реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Разделом 3 Общих условий установлен порядок заключения договора потребительского займа. Так, заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления микрозайма осуществляется путем акцепта заемщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены в следующей последовательности: Заёмщик выбирает на сайте Микрофинансовой компании соответствующий раздел, касающийся получения займа, заполняет регистрационную форму и получает доступ в Личный кабинет Заёмщика для выполнения дальнейших действий, направленных на получение микрозайма, в том числе прохождения идентификации; Заемщик предоставляет в адрес Микрофинансовой компании свой адрес электронной почты (адрес - е-mail), являющийся логином Личного кабинета Заёмщика и созданием Заёмщиком индивидуального пароля для Личного кабинета Заёмщика; в созданном Личном кабинете Заёмщик - заполняет Анкету, где указывает свои персональные и иные данные и прикрепляет к Анкете, подтверждает своё ознакомление и согласие с Правилами путём проставления простой электронной подписи: в виде ввода одноразового пароля в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи, представленную на Сайтах под ссылкой на текст Правил (а также под ссылкой на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Соглашения на обработку персональных данных Заёмщика) и виде нажатия электронной клавиши «Ознакомлен и соглашаюсь», представленной на сайтах под ссылкой на текст настоящих Правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных Заёмщика). Подписание документов происходит посредством простой электронной подписи. В случае ознакомления и согласия Заёмщика с настоящими Правилами, Политикой в отношении обработки персональных данных, Общими условиями Договора потребительского займа, подписания Заёмщиком Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заёмщика, Согласия на получение кредитного отчёта и на предоставление информации в бюро кредитных историй, Заёмщик получает возможность совершения с использованием Сайтов дальнейших действий на получение микрозайма. В случае, если Заёмщик соглашается в тем, что сформировано на Сайтах Оферта полностью соответствует его воле и адресованным ему предложением Микрофинансовая компания заключить договор потребительского займа. Заёмщик подписывает Оферту посредством простой электронной подписи: путём ввода одноразового пароля, полученного компании в СМС-сообщении (54434 –в реестре СМС-сообщений, л.д.12), в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на Сайтах под текстом сформулированной Оферты и – путём нажатия электронной клавиши «Соглашаюсь и подписываюсь», представленной на Сайтах под текстом сформированной Оферты. Договор потребительского займа считается заключённым, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ. Заключение Договора потребительского займа означает, что Заёмщик ознакомился с настоящими Правилами предоставления микрозайма ООО МФК «Займ Онлайн», Общими условиями Договора потребительского займа ООО МФК «Займ Онлайн», Политиков ООО МФК «Займ Онлайн» в отношении обработки персональных данных и полностью согласился на обработку персональных данных, согласен на получение кредитного отчёта и на предоставление информации в бюро кредитных историй. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи денежных средств Заёмщику. После акцептования Оферты Заёмщиком, Микрофинансовая компания вправе разместить соответствующее уведомление в Личном кабинете на Сайтах или путём направления, соответствующего СМС-сообщения Заёмщику на ранее указанный им телефонный номер или путём отправления соответствующего сообщения на адрес электронной почты Заёмщика.

Вышеуказанные условия согласованы сторонами, о чем свидетельствуют простая электронная подпись Сергеевой В.В.

При заключении Договора займа Заёмщик/ответчик поручила ООО МФК «Займ Онлайн» перечислить заемные денежные средства на банковскую карту № (п.5.5. Заявки (оферты) на предоставление займа). Согласно сообщения (исх. №КБ-JS082703 от 27.07.2021) о переводе денежных средств Заёмщику в платёжной системе партнёра займодавца денежные средства в размере 30 000,00 рублей перечислены заимодавцем на указанную Заемщиком карту 18.06.2021 и поступили на счет ответчика – 18.06.2021.

Ответчиком платежи в счёт погашения задолженности по займу производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

Поскольку обязательства по своевременному возврату займа и уплате процентов согласно условиям Договора займа заемщиком надлежащим образом исполнены не были, у ответчика образовалась задолженность по Договору займа.

Задолженность ответчика по договору за период с 20.07.2021 (срок возврата суммы займа/дата выхода на просрочку) по 19.04.2022 составляет 73 072 рубля 36 копеек, в том числе: 32 160,00 рублей – задолженность по основному долгу; 40 912,36 рублей – задолженность по процентам за пользование займом.

Из представленных суду истцом доказательств установлено, что 19.04.2022 ООО МФК «Займ Онлайн» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № от 18.06.2021, заключённого с Сергеевой В.В., что подтверждается Договором уступки прав (требований) №, выдержкой из Выписки из Приложения № к Договору уступки прав требования (цессии) № от 19.04.2022 (Реестр уступаемых прав) – номер П/П 21884, перечислив согласно платёжного поручения №67 от 20.04.2022 – 88 981 506,39 руб. в оплату по Договору уступки прав требования № от 19.04.2022.

В соответствии с Выпиской из реестра прав требования к Договору об уступке прав (требования) № от 19.04.2022 истцу уступлено право требования к ответчику на основании Договора микрозайма № на общую сумму задолженности 73 072 рубля 36 копеек.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Запрет уступки займодавцем прав по договору займа заемщиком не установлен (пункт 13 Индивидуальных условий).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Сергеева В.В. удостоверила, что она ознакомлена с условиями Договора займа и согласна с ними, в том числе с тем, что Общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам.

19.04.2022 ООО «АйДи Коллект» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

В настоящее время право требования по Договору займа принадлежат ООО «АйДи Коллект».

Определением мирового судьи первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 08.08.2022 отменен Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ОО «АйДи Коллект» о взыскании с Сергеевой В.В. задолженности по Договору займа № от 18.06.2021 за период с 20.07.2021 по 19.04.2022 в размере 73 072,36 руб., расходов по уплате государственной пошлины.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам, образовавшихся за период с 20.07.2021 по 19.04.2022 в размере 73 072,36 руб., ответчиком не оспаривается, проверен судом и является верным.

Таким образом, с Сергеевой В.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с 20.07.2021 по 19.04.2022 в сумме 73 072,36 руб., включающая: 32 160,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 40 912,36 руб. – сумма задолженности по процентам за пользование займом.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 392 рубля 18 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Сергеевой Веронике Викторовне о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Сергеевой Вероники Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» образовавшуюся за период с 20.07.2021 по 19.04.2022 задолженность по договору № от 18.06.2021 заключенному между ООО МФК «Займ Онлайн» и Сергеевой Вероникой Викторовной, в сумме 73 072 (семьдесят три тысячи семьдесят два) рубля 36 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 32 160,00 рублей, задолженность по процентам – 40 912,36 руб.

Взыскать с Сергеевой Вероники Викторовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 392 рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 30.01.2023.

Судья                                                                                                  И.В. Понимаш