Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-11219/2023 ~ М-5194/2023 от 08.06.2023

Дело № 2-11219/2023

УИД 24RS0048-01-2023-006874-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Меркушкиной Г.А.

при секретаре Безбородовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 к Перьянен Виталию Евгеньевичу, Перьянен Екатерине Эйнеровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с иском к Перьянен В.Е., Перьянен Е.Э. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что истец на основании кредитного договора № № (индивидуальные условия кредитования) от 26.11.2015 года выдал кредит Перьянен В.Е. в сумме 1 747 200 руб. на срок 148 месяцев под 11,4% годовых на приобретение объекта долевого строительства, позднее которому присвоен адрес: <адрес> Согласно закладной для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог квартиры. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договор был заключен договор поручительства с Перьянен Е.Э. Фактическое предоставление кредита 11.12.2015 года, денежные средства в размере 1 747 200 руб. зачислены на счет № №, открытый в банке на имя заемщика. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на 19.05.2023 года сумма задолженности, образованная за период с 11.01.2023 года по 19.05.2023 года составляет 2 096 587,04 руб., в том числе: просроченные проценты – 437 866,41 руб., просроченный основной долг – 1 658 720,63 руб. Согласно отчета № 77-03.11.2016 от 30.04.2019 года, составленного агентством независимой оценки «Лит» рыночная стоимость объекта залога – квартиры по состоянию на 03.11.2016 года составляет 2 108 716 руб. Таки образом, начальная продажная цена заложенной квартиры должна составлять 1 897 844,40 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № № (индивидуальные условия кредитования) от 26.11.2015 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Перьянен В.Е., взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от 26.11.2015 года по состоянию на 19.05.2023 года в размере 2 096 587,04 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1 658 720,63 руб., просроченные проценты в размере 437 866,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 682,94 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Перьянен В.Е., путем реализации на публичных торгах: вид объекта недвижимости: помещение, наименование: квартира, назначение: жилое, площадь 34,2, этаж № 25, адрес <адрес>, кадастровый номер №, с установлением продажной начальной цены в размере 1 897 844,40 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заказной корреспонденцией. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Перьянен В.Е., Перьянен Е.Э. в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заказной корреспонденцией по адресу места регистрации, которое возвратилось в суд в связи с истечением срока хранения.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, 26.11.015 года между ПАО «Сбербанк России» и Перьянен В.Е. заключен кредитный договор № № (индивидуальные условия кредитования), согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» по программе «Ипотека с господдержкой» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов»: сумма кредита - 1 747 200 руб., срок возврата кредита – по истечении 148 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка составляет 11,4% годовых, цель использования кредита – инвестирование строительства: квартира № № по адресу: Многоэтажный жилой дом по адресу: г. <адрес>, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: до выдачи кредита – в залог квартиру № № по адресу: Многоэтажный жилой дом по адресу: <адрес>, залогодатель Перьянен В.Е., права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома в залог; после выдачи кредита: в залог квартиру № № по адресу: Многоэтажный жилой дом по адресу: <адрес>, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Выдача кредита производится путем зачисления на счет № № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. общих условий кредитования (л.д. 36-38).

Согласно выписке по лицевому счету Банк перечислил ответчику сумму займа на счет № № 11.12.2015 года в размере 1 747 200 руб.

Согласно дополнительному соглашению от 26.11.2016 года к кредитному договору № № от 26.11.2015 года по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолженности, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, уплаты части начисленных процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на 11.04.2028 года. (л.д. 39)

Дополнительным соглашением от 05.07.2017 года по кредитному договору была осуществлена реструктуризация задолженности на следующих условиях: предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, уплаты части начисленных процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, установив платежи в размере не более 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. С момента подписания соглашения дата окончательного погашения кредита устанавливается на 11.04.2028 года (л.д. 40).

Согласно дополнительному соглашению № № от 05.02.2018 года к кредитному договору № № от 26.11.2015 года стороны согласовали, сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить заемщик, определена сторонами по состоянию на 05.02.2018 года и составляет 1 901 334,22 руб., остаток основного долга 1 684 232,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом 216 763,90 руб., сумма признанных заемщиком неустоек 337,74 руб. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга, сроком на 4 месяца на период с 11.02.2018 года по 11.05.2018 года, в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 4 месяца, начиная с 06.02.2018 года по 11.05.2018 года. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 1,14% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 05.02.2018 года. Срок возврата кредита увеличен и составляет 420 месяцев, считая с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика (л.д. 41-43).

Согласно графику платежей от 05.02.2018 года сумма ежемесячного платежа составляет 17 075,68 руб., срок возврата кредита – 11.12.2050 года (л.д. 44-46).

Согласно закладной от 23.11.2016 года Перьянен В.Е. предоставил залогодержателю ПАО «Сбербанк России», в счет обеспечения обязательств по кредитному договору № № от 26.11.2015 года в залог однокомнатную квартиру по адресу: <адрес>, приобретенную по договору участия в долевом строительстве № № от 26.11.2015 года, заключенному между Перьянен В.Е. и ООО «Группа строительных компаний «АРБАН» в г. Красноярске (л.д. 53-60).

05.02.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Перьянен В.Е. заключено соглашение об изменении условий закладной от 23.11.2016 года (л.д. 61, 62).

05.02.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Перьянен Е.Э. заключен договор поручительства № №, согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Перьянен В.Е., всех его обязательств по кредитному договору № № от 26.11.2015 года, заключенному между заемщиком и кредитором.

В нарушение условий договора заемщик не исполняет обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносит, последний платеж произведен 11.05.2023 года, согласно расчету задолженности (л.д. 27-34).

27.04.2023 года истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. Согласно требованию общая сумма задолженности по состоянию на 18.04.2023 года составляет 1 825 361,57 руб. состоит из непросроченного основного долга 1 655 619,52 руб., просроченного основного долга 3 101,11 руб., процентов за пользование кредитом 99 872,44 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 65 258,15 руб., неустойка – 1 510,35 руб., досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 18.05.2023 года.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по состоянию на 19.05.2023 года составляет по просроченному основному долгу - 1 658 720,63 руб., по процентам - 437 866,41 руб. (л.д. 27-34)

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным. Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически внесенных ответчиком платежей.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 2 096 587,04 руб.

Разрешая требования заявленные истцом в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно выписки из ЕГРН от 14.06.2023 года, жилое помещение расположенное по адресу: <адрес>, принадлежит ответчику ФИО6., 11.03.2016 года зарегистрировано обременение квартиры в пользу ПАО «Сбербанк России».

Согласно отчета № 77-03.11.2016 г. ООО «Агентство независимой оценки «ЛИТ» рыночная стоимость квартиры составляет 2 108 716 руб.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору № № от 26.11.2015 года, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру расположенную по адресу: Красноярский край, <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1 897 844,40 руб., поскольку цена заложенного имущества в ходе рассмотрения дела ответчиками не оспорена.

Разрешая требования заявленные истцом в части расторжения кредитного договора № № от 26.11.2015 года, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, договор по соглашению сторон не расторгнут, суд находит требование истца подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении с иском в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 682,94 руб., что подтверждается платежным поручением № от 06.06.2023 года (л.д. 10).

В связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 682,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8646 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 26.11.2015 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.05.2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 096 587,04 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 658 720,63 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 437 866,41 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 682,94 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № № ░░ 26.11.2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 897 844,40 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░)            ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░░