Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-548/2023 ~ М-141/2023 от 09.02.2023

К делу №2-548/2023     23RS0045-01-2023-000216-95

Решение

     Именем Российской Федерации

2 марта 2023 года                    город Славянск-на-Кубани

Славянский городской Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пашинской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Овчинникову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

      ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к Овчинникову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 000 «ХКФ Банк» (Банк) и Овчинников В.Б. (Заемщик) заключили кредитный договор (...) от 26.08.2019 года на сумму 188 610 руб., в том числе: 150 000 руб. - сумма к выдаче, 38610 - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 17,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 188 610 рублей на счёт заемщика (...), открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы Заемщику через кассу офис банка, согласно Распоряжению Заемщика. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 3610 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительскогокредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредит Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержание следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программ V Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщик банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, да проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условии Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условия) установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяете путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Проценты период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашения Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается с следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в график погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания с Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплат задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общи условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 880.28 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем, 20.10.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 19.11.2020 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.08.2024 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 20.10.2020 г. по 26.08.2024 г. в размер 61 531.46 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 13.01.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 256 471.36 рублей, из которых: сумма основного долга- 174 199.57 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -17533.56 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 61 531.46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 513.77 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 693.00 рублей. Просит суд взыскать с ответчика Овчиникова В.Б. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору договору (...) от26.08.2019 г.в размере 256 471.36 рублей,из которых: сумма основного долга - 174 199.57 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -17533.56 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 61 531.46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 513.77 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 693.00 рублей, расходы по оплат госпошлины в размере 5 764.71рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Овчинников В.Б. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о явке путем направления повестки по месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.08.2019 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Овчиниковым В.Б. заключен кредитный договор (...) на сумму 188 610 руб., в том числе: 150 000 руб. - сумма к выдаче, 38610 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,90 % годовых, сроком 60 календарных месяцев.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Согласно п. 1.1 Общих условий по договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Из материалов гражданского дела следует, что истец выполнил в полном объеме обязательство, выдав через кассу Банка на счет (...), 150 000 рублей, во исполнение Распоряжения Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита 3610 руб.-для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выписками по счету.

Согласно п.1.2.2 срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода.

В соответствии с разделом II условий договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с п. 1.4 раздела II общих условий договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями кредитного договора (...) от 26.08.2019 г. дата перечислении первого Ежемесячного платежа 26 число каждого месяца, сумма оплаты каждого ежемесячного платежа 4880,28 рублей, что подтверждается графиком платежей.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора (...) от 26.08.2019, Овчинников В.Б. допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с этим, 20.10.2020 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору в течение тридцати календарных дней.

Судом установлено, что до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору (...) от 26.08.2019 года заемщиком не исполнено.

Согласно представленного расчета, задолженность Овчинникова В.Б. по кредитному договору (...) от 26.08.2019 по состоянию на 13.01.2023 г. составляет 256 471.36 рублей, из которых: сумма основного долга- 174 199.57 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -17533.56 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 61 531.46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 513.77 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 693 рублей.

Судом установлено, что Овчинников В.Б. допустил существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в длительном неисполнении обязанности по возврату основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате госпошлины, которые подтверждаются платежными поручениями, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Овчинникову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.          

Взыскать с Овчинникову В.Б. , (...) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (...) от 26.08.2019 в размере 256 471.36 рублей, из которых: сумма основного долга- 174 199.57 рублей; сумма процентов за пользование кредитом -17533.56 рублей;убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 61 531.46 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 513.77 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 693 рублей.

Взыскать с Овчинникову В.Б. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину 5 764 руб. 71 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

копия верна

согласовано

         Судья                              Ковальчук Н.В.