Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-1143/2023 ~ М-1-976/2023 от 21.09.2023

УИД № 57RS0014-01-2023-001263-75

Дело № 2-1-1143/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 ноября 2023 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кривцовой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Кривцовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 29 декабря 2021 г. между АО «Тинькофф Банк» и Кривцовой Н.А. заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит, а заемщик в свою очередь обязался добросовестно погашать его путем внесения регулярного ежемесячного платежа в соответствии с графиком. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог приобретенного с использованием кредитных денежных средств автомобиля, условия о залоге содержатся в заявлении-анкете. Составными частями кредитного договора являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкета заемщика. До заключения договора заемщику в соответствии с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» была предоставлена необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемых договоров, а также оказываемых банком услугах. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив кредит в обусловленной договором сумме, и зачислив денежные средства на счет заемщика. Вместе с тем, Кривцова Н.А. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и выплате процентов, что привело к образованию задолженности. 29 июня 2023 г. в адрес заемщика был направлен заключительный счет, в котором банк потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом после выставления заключительного счета дальнейшего начисления комиссий и процентов не производилось. Кривцова Н.А. выставленную ей сумму долга не погасила, что стало основанием для обращения АО «Тинькофф Банк» в суд с настоящим иском. Задолженность ответчика по кредитному договору составила 1243673 рубля 47 копеек, из которых 1185099 рублей 38 копеек - просроченный основной долг, 21943 рубля 43 копейки - просроченные проценты, 6630 рублей 66 копеек - пени, 30000 рублей - страховая премия.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № в сумме 1243673 рубля 47 копеек, из которых 1185099 рублей 38 копеек - просроченный основной долг, 21943 рубля 43 копейки - просроченные проценты, 6630 рублей 66 копеек - пени, 30000 рублей - страховая премия, 1000 рублей - расходы по оплате оценочной экспертизы, 20418 рублей 37 копеек - расходы по оплате государственной пошлины, а также просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль VOLKSWAGEN GOLF 2012 года выпуска, (№, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 634000 рублей.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кривцова Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд в известность не поставила.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ч. 1 и ч. 4 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством.

Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 и ч. 3 ст. 348, ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, 29 декабря 2021 г. Кривцова Н.А. обратилась в адрес АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 1500000 рублей сроком на 60 месяцев под 6,996 % годовых для приобретения автомобиля, при этом согласилась с тем, что сумма и сроки кредита являются предварительными. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору просила заключить с ней договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредитных денежных средств.

Заемщик согласовала индивидуальные условия потребительского кредита (договор № 0689938421), тем самым адресовала банку оферту на заключение кредитного договора на общую сумму 1500000 рублей сроком возврата 60 месяцев под 6,9 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора кредит погашается ежемесячными регулярными платежами в размере 37300 рублей, кроме последнего, количество платежей определяется сроком возврата кредита (п. 6 индивидуальных условий).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п. 10 индивидуальных условий).

Кривцова Н.А. согласилась с Тарифным планом Автокредит КНА 7.0. RUB, денежные средства просила зачислить на свой счет №, отрытый на ее имя в АО «Тинькофф Банк».

Согласно выписке по счету № заемщику были перечислены денежные средства 3 февраля 2022 г. в сумме 1500000 рублей - выдача кредита по договору №, таким образом, АО «Тинькофф Банк» выполнило принятые на себя обязательства.

С использованием кредитных денежных средств Кривцова Н.А. 10 февраля 2022 г. приобрела транспортное средство автомобиль VOLKSWAGEN GOLF 2012 года выпуска, № с гос. номером №, которое зарегистрировала за собой 22 февраля 2022 г., получив государственный регистрационный знак №

Данные обстоятельства подтверждаются представленными УМВД России по Орловской области по запросу суда сведениями из базы данных ФИС ГИБДД-М и копией договора купли-продажи транспортного средства от 10 февраля 2022 г.

Как следует из подготовленного истцом расчета задолженности, Кривцова Н.А. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, что явилось причиной образования долга.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком указанный расчет не оспаривается, доказательств полного погашения задолженности не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № в сумме 1243673 рубля 47 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указывалось выше, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных денежных средств. Заемщик приобрела с использованием автокредита автомобиль VOLKSWAGEN GOLF 2012 года выпуска с идентификационным номером №.

В соответствии с положениями гражданского законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залогодержателем АО «Тинькофф Банк» представлено заключение специалиста ООО «Норматив» об определении рыночной стоимости транспортного средства VOLKSWAGEN GOLF 2012 года выпуска с идентификационным номером №, которая по состоянию на 24 августа 2023 г. составила 634000 рублей.

Исходя из представленных в деле документов, в настоящее время правообладателем заложенного имущества является Кривцова Н.А.

Принимая во внимание, что указанное транспортное средство не относится к имуществу, на которое в соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не может быть обращено взыскание, заявленное АО «Тинькофф Банк» требование об обращении взыскания на предмет залога также следует удовлетворить, обратив взыскание на автомобиль VOLKSWAGEN GOLF 2012 года выпуска, (VIN) №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 634000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 31 августа 2023 г. № 4016 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 20418 рублей 37 копеек, а также платежным поручением от 18 сентября 2023 г. № 189 произведена оплата ООО «Норматив» услуг по оценке предмета залога в размере 1000 рублей.

В связи с удовлетворением заявленных требований с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и расходы по оплате оценки в указанных выше суммах в пользу АО «Тинькофф Банк».

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кривцовой Натальи Анатольевны Дата (<...>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № № в сумме 1243673 рубля 47 копеек, из которых 1185099 рублей 38 копеек - просроченный основной долг, 21943 рубля 43 копейки - просроченные проценты, 6630 рублей 66 копеек - пени, 30000 рублей - страховая премия, а также взыскать расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20418 рублей 37 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN GOLF 2012 года выпуска с идентификационным номером №, принадлежащий Кривцовой Наталье Анатольевне, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 634000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 9 ноября 2023 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева