Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2777/2022 ~ М-2346/2022 от 02.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерного общества) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 658 674,66 рублей, в том числе 264 686,32 рубля – задолженность по возврату кредита, 300 955,06 рублей – проценты за просроченный основной долг, 1 089 686,00 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 3 347,28 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) проценты по кредитному договору № Пр-14/748БУ от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату расторжения указанного кредитного договора; взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 493,37 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (переименованным впоследствии в АО «Газпромбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 697 000,00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20,5% годовых. Предоставление денежных средств производилось на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение положений кредитного договора, заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в результате чего образовалась непрерывная просроченная задолженность. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о предъявлении требования к погашению задолженности, которые были проигнорированы заемщиком. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. До настоящего времени долг не погашен, что явилось основанием для обращения в суд.

В судебное заседание представитель истца Банка ГПБ (АО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась в связи с отделенностью проживания, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № Пр-14/748БУ по программе рефинансирования потребительских кредитов, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 697 000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2.1 кредитного договора). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 20,5% годовых (п. 2.3.1).

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно (п. 3.1).

Денежные средства предоставляются путем перечисления на текущий счет «Кредитный» №, открытый в ГПБ (ОАО), в дальнейшем именуемый «счет зачисления», в течение 3 рабочих дней с даты подписания договора и обеспечительных договоров (при наличии), а также при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 4.3.1-4.3.1.1 договора. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления (п. 2.4).

За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (р. 3.3).

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого платежа, заемщик производит 7 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа) за период, считая с 8 числа предыдущего календарного месяца по 7 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период) (п. 3.4.1).

В случае заемщиком обязательств по возврату кредита, предусмотренных разделом 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (п. 5.2).

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с договором считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов кредитора по получению исполнения обязательств заемщика (п. 5.3).

Из графика платежей по договору № № следует, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 18 844,00 рублей, первый платеж – 11 743,97 рублей, последний платеж – 20 169,85 рублей, платежи вносятся 07 числа каждого месяца с мая 2014 года по апрель 2019 года.

Перечисление истцом суммы кредита в размере 697 000,00 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, представленной истцом в материалы дела, из содержания которой следует, что зачисленная на счет заемщика сумма была направлена по заявлению заемщика на погашение задолженности по кредитному договору от 22.042013.

Из указанной выписки также следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял.

Истец обратился в адрес ответчика с уведомлением о наличии задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ ( исх. №).

Кроме того, 17.04.2-17 В адрес ФИО2 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 18.05.2017г.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> на основании заявления Газпромбанк (АО) был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно представленному расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 658 674,66 рублей, в том числе 264 686,32 рубля – задолженность по возврату кредита, 300 955,06 рублей – проценты за просроченный основной долг, 1 089 686,00 рублей – пени за просрочку возврата кредита, 3 347,28 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Данный расчет суд находит произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

Из материалов дела следует, что ответчик был согласен на предоставление ему кредита на вышеуказанных условиях, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях кредитования.

Вместе с тем, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

В соответствии с пп. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

С учетом данных положений, принимая во внимание размер долга, период просрочки, а также то обстоятельство, что уплата неустоек в заявленной истцом сумме, по мнению суда, повлечет дополнительные обременения, усугубляющие материальное положение ответчика, что повлияет на погашение основного долга, а в совокупности вызовет для ответчика затруднение реализации социальных гарантий, установленных ст. 7 Конституции РФ, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ, уменьшив размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 5000 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 988,66 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также факт обращения истца в адрес ответчика с требованиями о погашении долга, расторжении договора.

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № Пр-14/748БУ от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 493,37 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерного общества) - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 573 988,66 рублей, в том числе 264 686,32 рубля – задолженность по возврату кредита, 300 955,06 рублей – проценты за просроченный основной долг, 5000рублей – пени за просрочку возврата кредита, 3 347,28 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ОГРН №) проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по дату расторжения указанного кредитного договора.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) (ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 493,37 рублей.

В части требований по взысканию с ФИО2 пени за просрочку возврата кредита в большем размере – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий                         М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.