Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-896/2022 (2-7235/2021;) ~ М-7289/2021 от 15.12.2021

Дело № 2-896/2022

УИД 53RS0022-01-2021-012492-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2022 года                  Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Костяевой А.А.,

при секретаре Чаловой О.В.,

с участием ответчика Тимофеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Тимофеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» (далее Банк) обратился в Новгородский районный суд с указанным иском к Тимофеевой Е.В., в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между МКБ «Москомприватбанк» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «Бинбанк кредитные карты», ДД.ММ.ГГГГ переименовано в АО «Бинбанк Диджитал», а с ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником АО «Бинбанк Диджитал») и ответчиком заключен договор о предоставлении банковских услуг №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 65 994 руб. 09 коп., под 30% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполнила, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 184 784 руб. 16 коп., которую истец просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца Банка не явился, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч.ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Ответчик Тимофеева Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк и Тимофеевой Е.В. путем подачи последней заявления (заявление Банком утрачено) и акцептирования его Банком был заключен договор о предоставлении банковских услуг № в соответствии с которым Банк открыл на имя Тимофеевой Е.В. банковский счет для осуществления операций с использованием кредитной карты, выпустил и выдал ей кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 65 994 руб. 09 коп. рублей под 30% годовых на условиях кредитования, предусмотренных тарифным планом, Условиями и правилами предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Условия и правила) и Тарифами Банка.

Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской движения денежных средств по счёту.

Договор о выдаче кредитной карты является договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика, Условий, Правил предоставления банковских услуг и Тарифов.

В соответствии с п. 6.6. Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п. 6.6.1 Условий и Правил).

Согласно п. 6.6.2 Условий и Правил проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок (п.12.10 Условий).

В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» от ДД.ММ.ГГГГ, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором; в случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку (пункты 9.4, 9.5).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Банком и клиентом этого договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством. Банк имеет право требовать досрочное исполнение долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения держателем карты или доверенным лицом держателя долговых обязательств и других обязательств по договору (пункты 11.5, 8.2).

С условиями договора, Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его личными подписями.

Решением общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 2) наименование ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «Бинбанк кредитные карты», решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 1) - на АО «Бинбанк кредитные карты», решением общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 1) - на АО «Бинбанк Диджитал», которое в свою очередь реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» на основании решения единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ N 3, в связи с чем, ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по всем обязательствам, следующим из договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик принял на себя обязательства погашать использованные заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом в предусмотренные тарифным планом сроки и порядке, а также установленные договором комиссии и штрафы.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ответчик исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом, не обеспечивая на счете наличие денежных средств, в размере, необходимом для уплаты минимального платежа в счет возврата кредита и процентов.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету, задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 994 руб. 09 коп., по процентам за пользование кредитом – 91 314 руб. 51 коп., по пени – 27 475 руб. 56 коп..

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Как следует из выписки о движении денежных средств, последний платеж в счет погашения кредитных обязательств произведен ДД.ММ.ГГГГ.

При определении срока предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по правилам пункта 12.10 Условий и правил предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая что заемщик не использовал кредитную карту с ДД.ММ.ГГГГ, что по сути, является отказом сторон от исполнения договора, то окончание действия договора и срок возврата кредита, соответственно, приходится на дату ДД.ММ.ГГГГ.

Срок, на который ответчику был предоставлен кредит по договору №, истек. Следовательно, срок исковой давности для обращения Банка в суд следует исчислять с даты, следующей за датой окончания периода, на который выдан кредит, и в которую кредит должен быть возвращен.

Таким образом, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности начал течь ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ;

Банк обратился к мировому судье судебного участка №31 Новгородского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

В силу положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Ввиду того, что Банком пропущен срок исковой давности (не менее, чем на 6 месяцев 2 дня) ответчиком заявлено о его применении, то исковое требование Банка о взыскании кредита равно как и требование о взыскании процентов и неустойки удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Тимофеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, 21 февраля 2022 года.

Председательствующий А.А. Костяева