Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1055/2022 ~ М-1137/2022 от 07.11.2022

УИД 26RS0009-01-2022-001517-46

дело № 2-1055/22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный                                  28 ноября 2022 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Алиевой А.М., при секретаре Марковской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к Ларионову ФИО5 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» (далее – ООО «БВ «Правёж») обратилось в суд с иском к Ларионову Н.В. о взыскании денежных средств по договору микрозайма. Из искового заявления ООО «БВ «Правёж» следует, что между ООО МФК «ЦФП» и Ларионовым Н.В. был заключен договор микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму № рублей, договор был заключен на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа.

Ларионов Н.В. акцептовал условия договора потребительского займа в следующем порядке, установленном Общими условиями договора потребительского займа: а) ознакомление с информацией, б)ознакомление с текстом договора потребительского займа, в) ознакомление с текстом Правил, г) ознакомление с текстом Политики, д) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе, е) подтверждение номера мобильного телефона, ж) авторизация, з) полное заполнение Анкеты, и) указание иных данных, которые указаны на сайте как обязательные для заполнения, к) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий Договора.

Ответчик привязал ДД.ММ.ГГГГ банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную денежную сумму 1 руб. Таким образом идентификация владельца банковской карты была проведена в установленном законом № 115-ФЗ порядке.

Денежные средства были переведены Ларионову Н.В. на представленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денжных средств направил микрофинансовой организации подтверждение – идентификатор выплатной операции.

В виду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма должником, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по процентам за пользование займом и по возврату суммы займа: в размере основного долга – <данные изъяты> руб., процентов – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб., всего в сумме <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор № уступки прав требования по договору.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Ларионова ФИО6 задолженность по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца, своевременно и надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении иска без его участия, выразив согласие на вынесение судом заочного решения.

Ответчик Ларионов Н.В., в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом уведомлен, суд о причинах своей неявки не уведомил, в связи с чем суд, с учетом мнения истца, посчитал возможным, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и Ларионовым Н.В. был заключен договор потребительского микрозайма № № (л.д. 7, 11,13,16-18).

В соответствии с условиями договора, сумма займа составила <данные изъяты> рублей, выдана под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> дней с момента предоставления денежных средств окончательный срок возврата микрозайма – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, количество, размер и периодичность платежей осуществляются в соответствии с графиком платежей. За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате процентов за него предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 11,13).

Индивидуальными условиями (п. 17) в качестве способа получения займа установлено предоставление займа наличными в отделении Кредитора. ДД.ММ.ГГГГ Ларионов Н.В. получил в офисе обслуживания ООО МФК «ЦФП» денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ с подписью ответчика (л.д. 24). При этом согласно журналу СМС-сообщений, Ларионов Н.В. прошел аутентификацию и направил код об акцепте предложенных условий договора заемщику (л.д. 14).

Ответчик Ларионов Н.В. был ознакомлен с условиями договора займа и мог отказаться от его заключения. Заключая договор микрозайма, заемщик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на условиях, в нем установленных, поставил в нем свою подпись, подтвердив при этом, что ознакомлена со всеми положениями общих условий договора (п. 14 Договора).

Однако ответчик принятое на себя обязательство по возврату суммы займа и процентов в полном объеме не исполнил. Графиком платежей было предусмотрено погашение долга шестью ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. (за исключением последнего платежа – в сумме <данные изъяты> руб.). Согласно представленному в материалы дела расчету, единственная сумма платежа, поступившего от должника ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты> руб., которая была распределена в порядке, предусмотренном п. 2.10 Общих условий Потребительского займа ООО МФК «ЦФП» (л.д. 17).

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду не представлено.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено право ООО МФК «ЦФП» на уступку прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор № уступки прав требования по договору потребительского микрозайма, заключенному с Ларионовым Н.В. (л.д. 8-10).

В связи с неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы займа, ООО «БВ «Правёж» обратилась в суд с иском о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, а также процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Так, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

В силу статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в том числе из названного Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 указанного Федерального закона.

При этом порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеуказанным федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Статьей 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" установлены ограничения в отношении неустоек (штрафов, пени) и иных мер ответственности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, в соответствии с которыми микрофинансовая организация вправе начислять заемщику - физическому лицу указанные выше меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

До ДД.ММ.ГГГГ данным законом также регламентировались предельные проценты, которые микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу после возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.

Однако Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившем в силу ДД.ММ.ГГГГ (за исключением некоторых положений), в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения, которыми законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения обязательства и способные компенсировать убытки кредитора.

Данные ограничения дифференцированы в зависимости от времени заключения договора потребительского займа.

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа № № был заключен с Ларионовым Н.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 5 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Данное условие должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой странице указанного договора перед таблицей, содержащей его индивидуальные условия (л.д. 11).

Ответчик, подписав договор займа, согласился с его условиями, которые Ларионовым Н.В. в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Кроме того, суд принимает во внимание, что в соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга и по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 названного Федерального закона, в редакции, действовавшей на дату заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Часть 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите устанавливает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Так среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемой для договоров потребительского микрозайма, заключаемых в 3 квартале 2019 г., без обеспечения, в сумме до 30 000 руб. и до 180 дней включительно, опубликованной на официальном сайте Банка России www.cbr.ru, составляет 238,963%, при этом предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляет 318,617%.

Как следует из условий договора, процентная ставка по Договору установлена в размере 283,798% годовых, что не нарушает названных выше требований части 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите.

Таким образом установленные судом обстоятельства свидетельствуют о невыполнении должником принятых на себя обязательств по договору микрозайма. Учитывая, что доказательств обратного суду не представлено, суд в этой связи считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Общий долг, подлежащий взысканию по договору микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Ларионова Н.В. в пользу ООО «БВ «Правёж» составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма займа в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование суммой микрозайма в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей, пени в размере <данные изъяты> рублей. При этом из представленного суду расчета (л.д. 25) следует, что истец при расчете задолженности учел как установленные в соответствии с ч. 5 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ ограничения по начислению процентов и неустойки по договору займа, так и внесенные ответчиком во исполнение договорных обязательств денежные средства.

Иного расчета или обоснованных возражений против расчета задолженности суду не представлено.

Исходя из части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в названной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в общей сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 15 об.), в этой связи в пользу ООО «БВ «Правёж» с учетом размера удовлетворенных требований истца, с Ларионова Н.В. также подлежит взысканию государственная пошлина в указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 807-808, 810, 811 ГК РФ, 98, 193-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» к Ларионову ФИО7, удовлетворить.

Взыскать с Ларионова ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт 0703 753428), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «БВ «Правёж» (ИНН 7327093648, ОГРН 1207300000148) задолженность по договору потребительского микрозайма № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик Ларионов ФИО9 вправе подать в Благодарненский районный суд Ставропольского края заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Благодарненский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 05.12.2022 года.

Судья:                                        А.М. Алиева