Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5040/2022 ~ М-4495/2022 от 09.11.2022

К делу №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 г.     <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Хуаде А.Х., при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора.

В обоснование иска, указал, что ДД.ММ.ГГГГ, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2199998.96 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 54 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ПС РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Жилой дом, общая площадь 350.5 (Триста пятьдесят целых пять десятых) кв.м., (иные характеристики), расположенный по адресу: Россия, 385002, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый (или условный) №., Земельный участок, площадь земельного участка 656 (Шестьсот пятьдесят шесть) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия,385002, <адрес>, ул Западная, 88, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 6990000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 5597000.00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1 393 000.00 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 102 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность ПРОСРОЧКИ составляет 66 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 2927303.26 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 203 584,69 рублей, из них: комиссия за смс - информирование: 596.00 рублей, просроченная ссудная задолженность: 196470,94 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 1875,38 рублей, неустойка на остаток основного долга: 3954,50 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 687,87 рублей.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Просит, расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 203584,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11235,85 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 21,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

1) Жилой дом, общая площадь 350.5 (Триста пятьдесят целых пять десятых) кв.м., расположенный по адресу: Россия, 385002, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый (или условный) №.,

2) Земельный участок, площадь земельного участка 656 (Шестьсот пятьдесят шесть) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия,385002, <адрес>, ул Западная, 88, кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6990000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 5597000.00 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1393000.00 руб., принадлежащую на праве собственности ответчику.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным разбирательство дела без участия сторон.

Исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства \кредит\ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2199998.96 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 54 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ПС РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, сумма кредита была перечислена на текущий счет Заемщика, открытого в соответствии с условиями Договора.

На дату подачи иска обязательства по договору не исполнены, денежные средства не поступают в счет погашения задолженности, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 203 584,69 рублей, из них: комиссия за смс - информирование: 596.00 рублей, просроченная ссудная задолженность: 196470,94 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду: 1875,38 рублей, неустойка на остаток основного долга: 3954,50 рублей, неустойка на просроченную ссуду: 687,87 рублей.

Данная сумма и факт заключения с истцом кредитного договора, ответчиком не оспорены.

При определении размера суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд руководствуется представленными истцом расчетами, поскольку они не вызывают сомнения у суда и выполнены в строгом соответствии с условиями кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиком нарушались обязательство по кредитному договору, то суд считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставила кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору являетс

- Жилой дом, общая площадь 350.5 кв.м., (иные характеристики), расположенный по адресу: Россия, 385002, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый (или условный) №.,

- Земельный участок, площадь земельного участка 656 кв.м., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия,385002, <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1. ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В соответствии с пп.1, 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно, при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество должна быть установлена начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества на публичных торгах в размере 80% от рыночной стоимости, определенной независимым экспертом.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла: 6990000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 5597000.00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1 393 000.00 руб.

Следовательно, требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества 6990000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 5597000.00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1 393 000.00 руб. и определении способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиками нарушалось обязательство по кредитному договору, а истцом был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, то суд считает возможным расторгнуть указанный договор, а также взыскать с ответчиков сумму задолженности.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах уплаченная истцом госпошлина в размере 11235,85 руб. подлежит взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> ССР, паспорт 7919 780406, в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425 сумму задолженности в размере 203584,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11235,85 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 21,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

1) Жилой дом, общая площадь 350.5 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 385002, Респ. Адыгея, <адрес>, кадастровый (или условный) №.,

2) Земельный участок, площадь земельного участка 656 (Шестьсот пятьдесят шесть) кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: Россия,385002, <адрес>, кадастровый №., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6990000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - Жилой дом, составляет 5597000.00 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 1393000.00 руб., принадлежащую на праве собственности ответчику.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 - расторгнуть.

На решение может быть подана апелляционная жалоба через Майкопский городской суд в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.Х. Хуаде

Уникальный идентификатор дела 01RS0№-39

Подлинник решения находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде Республики Адыгея.