Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-20/2024 (11-323/2023;) от 01.12.2023

Мировой судья 1-го судебного участка Дело № 11-20/2024

Центрального судебного района г. Калининграда № 2-1559/2023

Павлова Ю.И.. УИД 39MS0011-01-2022-004768-24

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 февраля 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А.,

при секретаре Ирхиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО Коллекторское агентство «21 век» на решение мирового судьи 1-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда от 08 августа 2023 года по гражданскому делу по иску ООО Коллекторское агентство «21 век» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «21 век» обратилось к мировому судье с иском о взыскании с Ерещенко В.А. задолженности по кредитному договору
№ № от < Дата >, заключенному с АО Альфа-Банк, за период с 14.08.2012 по 23.07.2020 в размере 17721,15 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 708,90 руб.

Решением мирового судьи от 08.08.2023 в удовлетворении исковых требований ООО Коллекторское агентство «21 век» отказано.

В апелляционной жалобе ООО Коллекторское агентство «21 век» просит решение мирового судьи отменить, принять новое решение об удовлетворении иска. Выражает несогласие с выводом мирового судьи о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям. Указывает, что срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, тогда как мировой судья в нарушение норм материального права исчислял срок исковой давности относительно всей суммы задолженности.

Ответчиком Ерещенко В.А. в суд апелляционной инстанции представлены письменные возражения на иск, в которых он просит решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения. Продолжает настаивать на том, что срок исковой давности пропущен, поскольку о нарушенном праве истцу стало известно в январе 2019 года, соответственно, с иском в суд общество имело право обратиться в течение трех лет, то есть до 15.02.2022. Однако иск подан только 01.08.2022, то есть с пропуском срока.

В судебное заседание представитель ООО Коллекторское агентство «21 век», ответчик Ерещенко В.А., извещенные о времени и месте слушания дела надлежащим образом, не явились, о причинах неявки в суд не сообщили, с письменными ходатайствами не обращались.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений, влекущих отмену или изменение судебного решения, судом первой инстанции при разрешении спора допущено не было.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Мировым судьей установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между АО «Альфа-Банк» и Ерещенко В.А. на основании анкеты-заявления последнего был заключен договор о кредитной карте № № на следующих условиях: лимит кредитования (с учетом увеличения) – 50000 руб., процентная ставка – 23,99% годовых, срок действия договора и срок возврата кредита не определены.

В указанном заявлении-анкете содержится заявление Ерещенко В.А. о предложении заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты с установлением индивидуальных условий кредитования, а также об открытии счета кредитной карты в выбранной валюте и выдаче кредитной карты АО «Альфа-Банк», а именно Visa Classic с лимитом кредитования 50000 руб.

Согласно письменным пояснениям представителя ООО «Коллекторское агентство 21 век» Муртазиной Т.Г. кредитный договор от < Дата > № №, заключенный между АО «Альфа-Банк» и Ерещенко В.А., был утрачен, в связи с чем не представлен в адрес суда.

Между тем, факт заключения данного договора ответчиком не оспаривался.

Согласно тарифу «100 дней без процентов» беспроцентный период погашения задолженности составляет 100 дней, возобновляется на следующий день после полного погашения задолженности и распространяется на все типы операций, включая снятие наличных и переводы.

Процентная ставка формируется следующим образом: за использование кредита для всех типов операций в рамках беспроцентного периода – 0% годовых, за использование кредита для оплаты товаров, услуг и выдачи наличных в первые 100 дней с даты оформления кредитного договора - 9,9% годовых, минимальная процентная ставка на использование кредита для оплаты товаров или услуг со 101 дня от даты заключения договора – 23,99% годовых.

Минимальный платеж составляет 3-10% от суммы задолженности, но минимум 300 руб.

Неустойка при допущении просроченной задолженности по оплате минимального платежа составляет 20% годовых.

Минимальный лимит по карте составляет 50000 руб., максимальный возможный лимит - 1000000 руб.

Из условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденного 30.12.2008 (далее – Договор), следует, что договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента письменного подтверждения о присоединении к условиям договора на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно, при предъявлении документов, установленных соответствующим перечнем (п. 2.1 Договора).

В соответствии с п. 3.1.1 Договора для комплексного банковского обслуживания банк при обращении клиента в отделение банка на основании анкеты клиента, либо устного заявления, подтвержденного подписанным клиентом отчетом, открывает клиенту счет.

Согласно п. 12.2.16 Договора клиент обязуется своевременно размещать на счете денежные средства, необходимые для обеспечения достаточного платежного лимита и проведения расходных операций.

Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком от клиента письменного подтверждения о присоединении к Договору и действует в течение неопределенного срока.

Из общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия) усматривается, что соглашение о кредитовании заключается между банком и клиентом, в том числе посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях, и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

При выпуске кредитной карты в соответствии с анкетой-заявлением банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в анкете-заявлении (п. 2.2 Общих условий).

Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с тарифами банка (п. 2.6. Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.7 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, либо в кредитном предложении, либо в положении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

В соответствии с п. 3.9 Общих условий при неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

Приняв предложение заемщика, ОАО «Альфа-Банк» предоставило ответчику кредитную карту Visa Classic с лимитом кредитования 50000 руб., а также открыло счет №, что подтверждается выпиской по указанному счету за период с 01.01.2012 по 31.12.2012.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению Ерещенко В.А. кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, из представленной истцом и выписки из лицевого счета
№ следует, что Ерещенко В.А., воспользовавшись денежными средствами, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств обязанность по оплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по основному долгу в размере 17721,15 руб.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что < Дата > между АО «Альфа-Банк» и ООО «Экспресс-Коллекшн» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору с Ерещенко В.А. передано ООО «Экспресс-Коллекшн».

< Дата > между ООО «Экспресс-Коллекшн» и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки прав требований (цессии), согласно которому права и обязанности по договору уступки прав требований
№ переданы ООО «Коллекторское агентство «21 век».

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 ГК РФ). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (ст. 310, ст. 450.1 ГК РФ).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, ООО «Коллекторское агентство «21 век» является надлежащим истцом и вправе требовать взыскания задолженности.

Вместе с тем в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, что послужило самостоятельным отказом в удовлетворении требований истца.

Суд апелляционной инстанции находит вывод мирового судьи о пропуске срока исковой давности обоснованным в связи со следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно положениям абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

25.02.2022 ООО «Коллекторское агентство «21 век» почтовой связью обратилось к мировому судье 6-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ерещенко В.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору от 14.08.2012, образовавшейся в период с 14.08.2012 по 23.07.2020, в размере 17721,15 руб., а также государственной пошлины в размере 354,45 руб., на основании которого 11.03.2022 мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-1171/2022.

Определением мирового судьи от 22.04.2022 судебный приказ № 2-1171/2022 от 11.03.2022 был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.

Таким образом, период с даты направления заявления о выдаче судебного приказа по дату вынесения определения о его отмене, то есть с 25.02.2022 по 22.04.2022 (1 месяц 27 дней), подлежит исключению из общего срока исковой давности.

Как следует из материалов дела, ООО «Коллекторское агентство «21 век» согласно данным на почтовом конверте обратилось к мировому судье с исковым заявлением к Ерещенко В.А. 28.07.2022.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по основному долгу за период с 14.08.2012 по 23.07.2020.

Течение срока по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком.

Из представленной в материалы дела выписки по лицевому счету
№ усматривается, что последний платеж был совершен Ерещенко В.А. 27.12.2018 в размере 1000 руб.

Следовательно, АО «Альфа-Банк» стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору с 28.12.2018, поскольку 27.12.2018 Ерещенко В.А. был внесен платеж не в полном объеме, однако каких-либо действий по взысканию задолженности АО «Альфа-Банк», а впоследствии ООО «Коллекторское агентство «21 век» не предпринимали вплоть до 23.07.2020, когда была произведена уступка прав требования.

Однако и тогда ООО «Коллекторское агентство «21 век» не приняло никаких мер по принудительному взысканию с Ерещенко В.А. задолженности по кредитной карте.

Исходя из того, что о нарушении ответчиком своих обязательств по кредитному договору АО «Альфа-Банк» узнало или должно было узнать 28.12.2018 (когда была внесена не полная сумма), последним днем для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности являлся 28.12.2021.

Однако с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Коллекторское агентство «21 век» обратилось к мировому судье 25.02.2022, то есть уже за пределами предусмотренного законом срока исковой давности.

При этом суд апелляционной инстанции учитывает, что договор уступки прав требований был заключен 23.07.2020, то есть до истечения установленного законом срока для обращения в суд с соответствующими требованиями, однако никаких действий по взысканию задолженности общество не придприняло.

В связи с тем, что по смыслу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, мировой судья пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Коллекторское агентство «21 век» к Ерещенко В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте.

При таком положении суд апелляционной инстанции находит постановленное мировым судьей решение законным и обоснованным и не усматривает оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы.

Нарушений мировым судьей норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 1-░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 08 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.02.2024.

░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░