Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-229/2022 от 18.07.2022

Дело № 2-229/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Аксютиной Н.М.,

при секретаре Роот Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Макарову Алексею Александровичу о взыскании долга по договору займа,

Установил

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с исковым заявлением к Макарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между МФК Быстроденьги (ООО) (далее по тексту Первоначальный кредитор) и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор Микрозайма № (далее по тексту Договор), в соответствии с которым Первоначальный кредитор передал Ответчику денежные средства в сумме 17 000 рублей, а ответчик обязался возвратить Первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Первоначальному кредитору проценты за пользование займом исходя из ставки 2,2 процентов в день.

Подписание договора Ответчиком было осуществлено аналогом собственноручной подписи в соответствии с условиями, изложенными в Правилах комплексного обслуживания МФК Быстроденьги (ООО) размещаемых в сети интернет по адресу https://bistrodengi.ru, Заявление о присоединении к которым было подписано Ответчиком собственноручно в офисе компании.

Первоначальный кредитор осуществил выдачу денежных средств согласно Договора на банковскую карту Ответчика с номером 2750272850602, указанным Ответчиком в процессе оформления Договора и отраженным в условиях Договора.

Факт перечисления средств по договору займа на карту Ответчика подтверждается письмом, предоставленным РНКО «Платежный центр» (ООО), являющейся оператором, осуществляющим расчётно-кассовое обслуживание Первоначального кредитора.

Заключая договор займа, Ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором.

При заключении договора в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом и срок действия договора.

Ответчиком условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена.

Между Истцом (Цессионарием) и Первоначальным кредитором (Цедентом) заключен договор уступки прав требования № МФК - Фабула от 05.06.2019г. в соответствии с которым Первоначальный кредитор уступил права требования по Договору Истцу.

За период с 09.12.2018г. по 11.04.2022г. Истцом осуществлен расчет задолженности по Договору, которая составила 55 424,68 рубля, в том числе:

- сумма основного долга 17 000 рублей

- начисленные проценты за пользование суммой займа 34 000 рублей

- начислены пени 4 424,68 рубля.

При расчете задолженности Истец исходил из согласованных с Ответчиком условий договора, процентной ставки по договору Микрозайма, размерам согласованных с Ответчиком штрафных санкций, а также произведенных Ответчиком платежей в погашении задолженности.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе) и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту микрофинансовой деятельности).

В соответствии с указанным законами Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 Закон о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по Договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей.

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно п.2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен ДД.ММ.ГГГГ и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п. 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. Согласно ст. 809 ГК РФ

если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа:

- с ДД.ММ.ГГГГ четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-03),

- после ДД.ММ.ГГГГ трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ),

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ),

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно - двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ).

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно ст. 12, ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором, а также согласно п. 21 ст. 5 Закон о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/51 103 от ДД.ММ.ГГГГ, почтовый идентификатор ШПИ №.

На направленную претензию Должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

Заявленные Истцом требования были рассмотрены судом первой инстанции в приказном порядке, вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа либо судебный приказ был отменен с указанием на необходимость рассмотрения требований Истца в исковом порядке.

На основании изложенного ООО Коллекторское агентство «Фабула», уточнив исковые требования, просит суд взыскать с Макарова А.А. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» 36554 рубля 77 копеек в том числе:

- сумма основного долга 11215 рублей 71 копейка

- проценты за период с 09.12.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22431 рублей 42 копейки

- начислены пени 2907 рублей 63 копейки.

Расходы по оплате госпошлины в размере 1 352,53 рублей.

Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Макаров А.А. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще о месте и времени судебного заседания, предоставил письменные возражения на исковое заявление, в котором просил в иске отказать, применить срок исковой давности, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» (в редакции, действующий на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому, не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК Быстроденьги (ООО) и Макаровым А.А. заключен договор потребительского займа №, согласно которому заемщику был предоставлен потребительский займ в размере 17000 рублей.

Пунктом 4 договора займа определена процентная ставка за пользование займом в размере 803 % годовых (2,2% в день). Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 договора погашение займа осуществляется единовременным платежом в размере: 28220 рублей, из которых 17000 сумма займа, 11220 – сумма процентов.

Факт перечисления средств по договору займа на карту Ответчика подтверждается письмом, предоставленным РНКО «Платежный центр» (ООО), являющейся оператором, осуществляющим расчётно-кассовое обслуживание Первоначального кредитора и не оспаривается ответчиком Макаровым А.А.

ДД.ММ.ГГГГ между МФК Быстроденьги (ООО) и Макаровым А.А. заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого МФК Быстроденьги (ООО) заемщику был предоставлен потребительский займ в размере 11215,72 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 договора займа определена процентная ставка за пользование займом в размере 803 % годовых (2,2% в день).

В соответствии с п. 12 договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа процентов с 1 дня по 99 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа; 0,1% за каждый день просрочки, начиная с 100 дня просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 названной статьи). Таким образом, по общему правилу законом допускается уступка прав кредитора к другому лицу без согласия должника.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено право Кредитора уступить свои права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

Между Истцом (Цессионарием) и Первоначальным кредитором (Цедентом) – МК «Быстроденьги» (ООО) заключен договор уступки прав требования № МФК - Фабула от 05.06.2019г. в соответствии с которым Первоначальный кредитор уступил права требования по Договору Истцу.

Истцом в адрес Должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору от имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору. Номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/51 103 от ДД.ММ.ГГГГ, почтовый идентификатор ШПИ №.

Ответчик Макаров А.А. ненадлежащим образом исполнил обязательство по возврату денежных средств и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по оплате долга и процентов по договору потребительского займа.

Согласно представленному расчету сумма задолженности составила 36554 рубля 76 копеек в том числе:

- сумма основного долга 11215 рублей 71 копейка

- проценты за период с 09.12.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22431 рублей 42 копейки

- начислены пени 2907 рублей 63 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является арифметически верным.

Ответчиком Макаровым А.А. подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

На основании абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исполнения договора займа истекает ДД.ММ.ГГГГ, следовательно с указанной даты начинает исчисляться трехлетний срок исковой давности для обращения истца в суд с требованием о взыскании задолженности по договору займа. Трехлетний срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 18 указанного постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что на основании заявления о вынесении судебного приказа ООО Коллекторское агентство «Фабула» направленного ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с Макарова А.А. в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности по кредитному договору в размере 36130,57 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 641,96 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

Таким образом, срок исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит включению для расчета срока исковой давности в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ.

Исковое заявление ООО Коллекторское агентство «Фабула» направлено в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности истцом не пропущен.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 1220,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также при подаче заявления на выдачу судебного приказа истцом была оплачена государственная пошлина в размере 641,96 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Макарова А.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

Поскольку истец уменьшил размер исковых требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1296 рублей 64 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Макарову Алексею Александровичу о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Макарова Алексея Александровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» сумму задолженности по договору займа в размере 36554 рублей 76 копеек.

Взыскать с Макарова Алексея Александровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1296 рублей 64 копейки.

Мотивированное решение будет изготовлено 24 ноября 2022 гола.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Аксютина