Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-462/2023 от 08.02.2023

Дело № 2-462/2023                              3 апреля 2023 года                                   г. Котлас

11RS0005-01-2022-006967-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Шиляковой Н.В.,

при секретаре Алдохиной В.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 3 апреля 2023 года гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Юдину Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее по тексту - «Газпромбанк» АО, Банк) обратилось в суд с иском к Юдину А.А. о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216092 рублей 01 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5360 рублей 92 копеек. В обоснование требований указано, что по кредитному договору № от __.__.__ Банком ответчику Юдину А.А. был предоставлен кредит в размере .... под .... % годовых по __.__.__ включительно. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Юдиным А.А. обязательств по кредитному договору, Банк просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по договору.

На основании определения Ухтинского городского суда Республики Коми от __.__.__ гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Котласский городской суд.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, в заявлении от __.__.__ «Газпромбанк» АО просит расторгнуть кредитный договор № от __.__.__, заключенный между «Газпромбанк» АО и Юдиным А.А., взыскать с Юдина А.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 201775 рублей 23 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5217 рублей 75 копеек.

В судебное заседание представитель «Газпромбанк» АО не явился, извещен своевременно и надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя «Газпромбанк» АО. Исковые требования Банк поддерживает в полном объеме.

Ответчик Юдин А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Представил заявление, в котором исковые требования «Газпромбанк» АО в части взыскания основного долга признает, просит снизить размер пени на основании ст.333 ГК РФ в связи с трудным материальным положением, так как у него на иждивении находится четверо несовершеннолетних детей, имеются иные кредитные обязательства. Полагал, что добросовестно исполняет обязательства по кредиту, вносит платежи по графику платежей, но только в ходе рассмотрения дела узнал, что удержания производились не в счет погашения кредита, а в счет погашения задолженности по исполнительным производствам. Просит рассмотреть дело без его участия.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту, ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по договору потребительского кредита, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по договору потребительского кредита, и не вытекает из существа договора потребительского кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

__.__.__ между «Газпромбанк» АО с одной стороны и Юдиным А.А. с другой стороны путем подписания договора потребительского кредита (индивидуальных условий), графика платежей и присоединения к общим условиям договора потребительского кредита Банка заключен договор потребительского кредита № на сумму .... на срок по __.__.__ под .... % годовых (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению Юдину А.А. кредита в размере .... выполнены Банком своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены графиком платежей (приложение № к договору).

Графиком платежей, являющимся приложением к договору потребительского кредита № от __.__.__, определена сумма ежемесячного первоначального платежа в размере ...., первоначального платежа в размере ...., окончательного платежа __.__.__ в размере .... (л.д. 8-10).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности ответчиком Юдиным А.А. в течение срока действия кредитного договора допускались просрочки платежей, с __.__.__ по кредиту образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 5.2.2.4. общих условий предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» АО, являющихся частью договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней) или более чем на 10 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней) кредитор вправе отказаться от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п.4.4 Общих условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключении кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по договору потребительского кредита.

Согласно расчету Банка задолженность по договору потребительского кредита по состоянию на __.__.__ составляет 201775 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 116 620 рублей 93 копейки, пени на просроченный основной долг - 84 891 рубль 69 копеек, пени на просроченные проценты - 262 рубля 61 копейка.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по договору потребительского кредита в части просроченной задолженности по основному долгу в размере 116 620 рублей 93 копейки.

Рассматривая требования Банка о взыскании пени, суд приходит к следующему выводу.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2015 года № 6-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Учитывая изложенное, принимая во внимание размер долга, срок неисполнения обязательств, ходатайство ответчика, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка, которую просит взыскать истец, несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит уменьшению до 20 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в следующих размерах: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 116 620 рублей 93 копейки, пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты - 20 000 рублей 00 копеек, всего 136 620 рублей 93 копейки.

В иске о взыскании пени в размере 65154 рублей 30 копеек Банку следует отказать.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о полном досрочном погашении задолженности было направлено истцом ответчику __.__.__, однако не исполнено последним.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Кроме того, требование истца о досрочном расторжении договора было оставлено ответчиком без ответа.

Суд, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования «Газпромбанк» АО к ответчику в данной части правомерны и подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5217 рублей 75 копеек.

При этом снижение размера пеней не влияет на соответствующее уменьшение возмещаемой государственной пошлины, поскольку реализация предоставленного суду права уменьшить размер неустойки (пени) не умаляет права истца на возмещение государственной пошлины, рассчитанной из правомерно заявленных требований.

Согласно п. 10 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 5360 рублей 92 копеек, в то время как с учетом уменьшения заявленных требований госпошлина составляет 5217 рублей 75 копеек.

При изложенных обстоятельствах, основываясь на указанных нормах закона, суд полагает, что истцу подлежит возврату частично госпошлина, излишне уплаченная при подаче искового заявления, в размере 143 рублей 17 копеек (5360 рублей 92 копейки - 5217 рублей 75 копеек).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд

р е ш и л:

исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к Юдину Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между «Газпромбанк» (акционерное общество) и Юдиным Андреем Александровичем.

Взыскать с Юдина Андрея Александровича в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 136 620 рублей 93 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 116 620 рублей 93 копейки, пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты - 20 000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5217 рублей 75 копеек, всего взыскать 141 838 рублей 68 копеек.

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (акционерное общество) о взыскании с Юдина Андрея Александровича пени в размере 65154 рублей 30 копеек отказать.

Возвратить «Газпромбанк» (акционерное общество) излишне уплаченную государственную пошлину в размере 143 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий                                                                               Н.В.Шилякова

Мотивированное решение составлено __.__.__.