Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-298/2024 (2-2282/2023;) ~ М-1971/2023 от 07.12.2023

№ 2-298/2024 (№ 2-2282/2023)

УИД: 53RS0002-01-2023-002814-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мошенское Новгородской области 19 января 2024 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Цабулевой В.В.,

при секретаре Осиповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Васильевой Татьяне Ивановне, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным исковым заявлениям к Васильевой Т.В., ФИО3, в обоснование своих требований указав, что в ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 150000 руб. на срок 55 мес. под 10,9 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, предполагаемыми наследниками являются его супруга ФИО2 и дочь ФИО3 по имеющейся информации у заёмщика ко дню смерти принадлежало имущества: денежные средства в размере 6753 руб. 37 коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете; денежные средства в размере 49 руб. 55 коп., также размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 121563 руб. 91 коп., в том числе просроченные проценты – 7873 руб. 71 коп., просроченная ссудная задолженность – 113690 руб. 20 коп.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121563 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9631 руб. 28 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Васильев Т.И и ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело без участия сторон.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратит), полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 150000 руб. на срок 55 месяцев под 10,90% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с пунктом 1.1 Условий, надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания, в совокупности.

Пунктом 1.2 Условий установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание ФИО1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с пунктом 1.15 Условий Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 Условий предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, чем подтвердил свое согласие на последующее изменение условий ДБО.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.9 Условий).

Как следует из заявления на получение банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт. Памяткой Держателя и Тарифами ПАО Сбербанк, обязалась их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно была подключена услуга «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было установлено и зарегистрировано мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был выполнен вход в систему «СбербанкОнлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервала процентной ставки, пароля для подтверждения, и ДД.ММ.ГГГГ в 12 час. 43 мин. ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, после чего заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены и банком выполнено зачисление кредита, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору кредита.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита производится 55 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3477 руб. 13 коп. в платежную дату - 30 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, с которыми заемщик был ознакомлен, заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

После смерти ФИО1 платежи в погашение его кредитных обязательств не вносились, в связи, с чем за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 121563 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 113690 руб. 20 коп., просроченные проценты – 7873 руб. 71 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

После смерти ФИО1 нотариусом было открыто наследственное дело №.

Наследственным имуществом ФИО1 являлись:

- земельный участок и жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, пер. Полевой, <адрес>, кадастровая стоимость которых составила: земельный участок – 215270 руб. 39 коп., жилой дом – 482508 руб. 69 коп.;

- автомобиль марки ВАЗ 21703 LADA PRIORA, 2012 года согласно заключению отчета об оценке стоимость которого составила 128250 руб. 00 коп.;

- денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающими процентами на дату смерти, которые ставили – 6753 руб. 37 коп. и 49 руб. 55 коп.

С заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО1 обратилась его жена ФИО2 Данных о других наследниках первой очереди, принявших наследство после смерти ФИО1, у суда не имеется.

Таким образом, наследником ФИО1, принявшим наследство, является его жена ФИО2

Судом установлено, что ответчик ФИО3 не является наследником, в связи, с чем суд полагает возможным отказать в иске к данному ответчику.

Статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором. Суду сведений о совместном завещании или наследственном договоре между супругами не представлено.

Частью 3 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

Руководствуясь указанными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, суд определяет стоимость супружеской доли ФИО1 в совместном имуществе в размере 416416 руб., при общей стоимости наследственного имущества в размере 832832 руб.

Сведения о наличии заключенного заемщиком договора страхования жизни и здоровья по указанному кредитному договору, суду не представлены.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиками в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу норм пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность наследников по долгам наследодателя ограничена пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Так, на основании решения Боровичского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ФИО2, как с наследника умершего ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взысканы долги по кредитному договору в сумме 361744 руб. 71 коп.

При указанных обстоятельствах остаток суммы наследственного имущества за вычетом взысканных по судебному решению долгов наследодателя ФИО1 составляет 54671 руб. 29 коп.

Размер задолженности превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества, с учетом взысканных с ответчика долгов наследодателя.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или, расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, не исполнение надлежащим образом условий кредитного договора суд признает существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Возложение на ответчика расходов истца по оплате государственной пошлины, должно быть произведено в соответствии пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7840 руб. 14 коп. (6000 рублей - за требования неимущественного характера и 1633 руб. - за требования имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 54671 ░░░. 29 ░░░. (░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7633 ░░░., ░ ░░░░░ 62304░░░. 29 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░1.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2024 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░