Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-202/2024 (2-2101/2023;) ~ М-1888/2023 от 27.12.2023

УИДУИД 51RS0021-01-2024-000026-89

Дело № 2-202/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    29 января 2024 год    ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

    председательствующего судьи    Приваловой М.А.,

    при секретаре     Пругло И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Голодаеву Максиму Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Голодаеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование требований истец ссылается на то, что с Голодаевым М.В. заключены следующие кредитные договоры:

*** от 17.05.2021 на сумму 150 000 рублей на срок по 18.05.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых;

*** от 28.07.2021 на сумму 100 000 рублей на срок по 28.07.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 14,5 % годовых;

*** от 27.01.2022 года на сумму 158 536 рублей на срок по 01.03.2027 включительно с взиманием за пользование кредитом 16,8 % годовых;

*** от 28.10.2021 на сумму 100 000 рублей на срок по 28.12.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых;

*** от 21.12.2021 на сумму 123 456 рублей на срок по 21.05.2027 включительно с взиманием за пользование кредитом 15,8 % годовых;

*** от 20.09.2021 года на сумму 100 000 рублей на срок по 21.09.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых.

Указанные кредиты заключены путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее по тексту - Правила) и подписания заемщиком согласия на кредит с использованием системы «ВТБ-Онлайн» / в письменной форме.

Все существенные условия сделки отражены в пп. 1-4 Кредитных договоров, подписанного должником. Пунктом 6 Кредитных договоров установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Кредит предоставлялся на цели, указанные в пп. 11 Кредитного договора.

Заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Досудебное требование кредитора о возврате задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнено.

С учетом того, что истец в добровольном порядке уменьшает размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) на 50 %, общая сумма задолженности составляет 679 188 рублей 41 копейка, из них по кредитному договору:

*** от 17.05.2021 составляет 119 897 рублей 22 копейки, в том числе: 9 490 рублей 45 копеек - задолженность по процентам; 375 рублей 27 копеек - задолженность по пени; 110 031 рублей 50 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 28.07.2021 составляет 93 440 рублей 20 копеек, в том числе: 8 275 рублей 02 копейки - задолженность по процентам; 240 рублей 93 копейки - задолженность по пени; 84 924 рубля 25 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 27.01.2022 составляет 159 625 рублей 93 копейки, в том числе: 16 281 рубль 18 копеек - задолженность по процентам; 748 рублей 38 копеек - задолженность по пени; 142 596 рублей 37 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 28.10.2021 составляет 97 994 рубля 58 копеек, в том числе: 8 411 рублей 57 копеек - задолженность по процентам; 232 рубля 42 копейки - задолженность по пени; 89 350 рублей 59 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 20.09.2021 составляет 95 943 рубля 65 копеек, в том числе: 8 474 рублей 92 копейки - задолженность по процентам; 252 рубля 13 копеек - задолженность по пени; 87 216 рублей 60 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 21.12.2021 составляет 112 286 рублей 83 копеек, в том числе: 7 775 рублей 17 копеек - задолженность по процентам; 271 рубль 84 копейки - задолженность по пени; 104 239 рублей 82 копейки - задолженность по основному долгу.

    Просит взыскать с Голодаева М.В. задолженность по вышеуказанным кредитным договорам в сумме 679 188 рублей 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины.

    В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

    Ответчик Голодаев М.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

    Судом на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между Банком ВТБ (ПАО) и Голодаевым М.В. были заключены кредитные договоры

*** от 17.05.2021 на сумму 150 000 рублей на срок по 18.05.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 12,5 % годовых;

*** от 28.07.2021 на сумму 100 000 рублей на срок по 28.07.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 14,5 % годовых;

*** от 27.01.2022 года на сумму 158 536 рублей на срок по 01.03.2027 включительно с взиманием за пользование кредитом 16,8 % годовых;

*** от 28.10.2021 на сумму 100 000 рублей на срок по 28.12.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых;

*** от 21.12.2021 на сумму 123 456 рублей на срок по 21.05.2027 включительно с взиманием за пользование кредитом 15,8 % годовых;

*** от 20.09.2021 года на сумму 100 000 рублей на срок по 21.09.2026 включительно с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых.

Указанные кредиты заключены путём присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее по тексту - Правила) и подписания заемщиком согласия на кредит с использованием системы «ВТБ-Онлайн» / в письменной форме

    Пунктом 12 кредитных договоров предусмотрено начисление пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

    Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняет, в связи с чем задолженность по состоянию на 26.10.2023 составляет 679 188 рублей 41 копейку.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитным договорам с учетом уменьшения истцом в добровольном порядке размера задолженности по штрафным санкциям (пеням) на 50%, составила по кредитному договору:

*** от 17.05.2021 составляет 119 897 рублей 22 копейки, в том числе: 9 490 рублей 45 копеек - задолженность по процентам; 375 рублей 27 копеек - задолженность по пени; 110 031 рублей 50 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 28.07.2021 составляет 93 440 рублей 20 копеек, в том числе: 8 275 рублей 02 копейки - задолженность по процентам; 240 рублей 93 копейки - задолженность по пени; 84 924 рубля 25 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 27.01.2022 составляет 159 625 рублей 93 копейки, в том числе: 16 281 рубль 18 копеек - задолженность по процентам; 748 рублей 38 копеек - задолженность по пени; 142 596 рублей 37 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 28.10.2021 составляет 97 994 рубля 58 копеек, в том числе: 8 411 рублей 57 копеек - задолженность по процентам; 232 рубля 42 копейки - задолженность по пени; 89 350 рублей 59 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 20.09.2021 составляет 95 943 рубля 65 копеек, в том числе: 8 474 рублей 92 копейки - задолженность по процентам; 252 рубля 13 копеек - задолженность по пени; 87 216 рублей 60 копеек - задолженность по основному долгу;

*** от 21.12.2021 составляет 112 286 рублей 83 копеек, в том числе: 7 775 рублей 17 копеек - задолженность по процентам; 271 рубль 84 копейки - задолженность по пени; 104 239 рублей 82 копейки - задолженность по основному долгу.

    Кредитные договоры заключены ответчиком через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн через дистанционное обслуживание путем проставления простой электронной подписи.

    Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

    В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

    При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

    Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

    Как следует из пункта 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

    В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

    «Системные протоколы», согласно пункту 3.3.9 Правил дистанционного обслуживания протоколы работы Систем ДБО (дистанционного банковского обслуживания), в которых зафиксирована создание Электронного документа, о подтверждении (подписании) клиентом с использованием Средства подтверждения и о передаче их в Банк Электронного документа. Протоколы работы Систем ДБО, являются достаточным доказательством и могут использоваться Банком в качестве свидетельства факта подтверждения (подписания)/передачи клиентом Электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО, а также целостности (неизменности) Электронного документа соответственно.

    Факт заключения договоров подтверждается «Протоколами работы Систем ДБО».

Таким образом, судом установлено, что между Банком и ответчиком были заключены кредитные договоры *** от 17.05.2021, *** от 28.07.2021, *** от 27.01.2022, *** от 28.10.2021, *** от 21.12.2021, *** от 20.09.2021, с условиями которых последний был надлежащим образом ознакомлен.

    В соответствии с условиями кредитных договоров заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Ответчик обязался погашать сумму по кредитам ежемесячно.

    Вместе с тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполняет несвоевременно и не в полном объеме.

    В адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности от 30.08.2023.

    Расчеты судом проверены, являются арифметически верными, ответчиком не оспорены.

    В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Ответчиком не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения долга, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитных договоров.

    Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенных кредитов, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договорами, условиями банка.

    Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком несвоевременно производились ежемесячные платежи по возврату долга и уплате процентов, до настоящего времени задолженность не погашена, требование истца о досрочном взыскании с ответчика основного долга, процентов по указанным кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Истец также просит взыскать штрафные санкции: пени по кредитному договору.

    Данные требования суд находит обоснованными, поскольку они соответствуют условиям договора.

    Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

    Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    Поскольку судом установлено, что ответчик не должным образом исполнял обязательства по кредитному договору, допустил просрочку в возврате денежных средств, уплате предусмотренных договором процентов за пользование, то истец правомерно заявил требование о взыскании пени.

    Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки (пени) последствиям нарушения обязательств, суд во исполнение требований ч. 1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из оценки доказательств по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

    Исследовав материалы дела, учитывая размер задолженности по кредитным договорам, период допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, добровольное снижение истцом штрафных санкция на 50%, отсутствие сведений о причинах допущенной просрочки, обстоятельствах, свидетельствующих об их уважительности, суд не усматривает возможности применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Таким образом, требования истца о взыскании пени признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9992 рубля, подтвержденные документально.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ***, (░░░░░░░ ░░░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ *** ░░ 17.05.2021 ░ ░░░░░░░ 119 897 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, *** ░░ 28.07.2021 ░ ░░░░░░░ 93 440 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, *** ░░ 27.01.2022 ░ ░░░░░░░ 159 625 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, *** ░░ 28.10.2021 ░ ░░░░░░░ 97 994 ░░░░░ 58 ░░░░░░, *** ░░ 21.12.2021 ░ ░░░░░░░ 112 286 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, *** ░░ 20.09.2021 ░ ░░░░░░░ 95 943 ░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9992 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                     ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░░░