Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2023 от 09.03.2023

УИД: 31RS0016-01-2022-007695-28 № 2-112/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Вейделевка 03 мая 2023 года

Вейделевский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Боженко И.А.,

при ведении протокола секретарем Диденко Е.К.,

с участием: ответчика Ершовой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Ершовой Д. К. о взыскании задолженности по кредитному договору по наследству и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

23 сентября 2020 года между ПАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО1 заключен кредитный договор, на основании которого последняя получила от Банка потребительский кредит в размере150 000,00 руб., со сроком возврата 60 месяца, с условием уплаты под 16,9 % годовых за пользование кредитом, обязавшись возвратить полученную сумму частями, внося ежемесячно в соответствии с графиком платежи, включающие основной долг и проценты.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

Поскольку после смерти заемщика оплата кредита её наследниками не произведена, по кредитному договору возникла задолженность, ПАО Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд г. Белгорода с иском к МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях о признании имущества, оставшегося после смерти ФИО1, выморочным, расторжении кредитного договора от 23.09.2020 №429702, заключенного с ФИО1, взыскании задолженности по нему за период с 23.04.2021 по 06.06.2022 в сумме 168 386,80 рублей, а так же представитель истца просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10567,74 рублей и в случае установления наличия денежных средств на счетах умершего заемщика ФИО1 просил обратить на них взыскание.

Определением Октябрьского районного суда г. Белгорода от 30.09.2022 года произведена замена ответчика на наследника Ершову Д.К. и дело передано по подсудности для рассмотрения в Вейделевский районный суд.

Истец о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 189). Представитель истца по доверенности Жемелева Е.А. в судебное заседание не явилась, в иске просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5), исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.

Ответчик Ершова Д.К. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требование, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в её письменном возражении (л.д. 190-193).

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьями 809 - 810 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. ст. 819 - 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

23 сентября 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 150 000,00 руб., на срок 60 месяцев, с условием уплаты 16,9 % годовых за пользование кредитом, что подтверждается Индивидуальными условиями «потребительского кредита» (л.д. 23-24), графиком платежей (л.д. 26), Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 45-85), анкетой клиента (л.д. 33-34), копией лицевого счета (л.д. 27).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика ФИО1 посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", что подтверждается выписками Сбербанка Онлайн (л.д.36-42).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с пунктом 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ст. 9 - л.д. 57) включают в себя в качестве неотъемлемых частей Условия выпуска и обслуживания дебетовых банковских карт, Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", Контактный Центр Банка), Памятку по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания Банка и Правила электронного взаимодействия (л.д. 45-85).

Условия банковского обслуживания находятся в открытом доступе, размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru и доступны неограниченному кругу лиц.

В период действия указанного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика ФИО1, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 43, 121).

На момент смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не были полностью исполнены.

В соответствии со свидетельствами о государственной регистрации права (л.д. 124, 125, 126-127, 128) следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежит недвижимое имущество - земельный участок, <данные изъяты> стоимостью 5000,00 руб. и жилой дом, <данные изъяты>, стоимостью 115000,00 руб., расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно паспорту транспортного средства, свидетельству о регистрации ТС (л.д. 129, 130) ФИО1 на праве собственности принадлежит транспортное средство марки LADA <данные изъяты> рыночной стоимостью по состоянию на 21.03.2021 - 98000,00 руб., что подтверждается заключением о рыночной стоимости имущества от 05.08.2021 отчет № 066/21 (л.д. 131-132).

Наследникам заемщика и нотариусу было направлено требование (претензия) о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк России» (л.д. 17-18, 19-21, 120), что свидетельствует о том, что истец принимал меры для установления наследников заемщика и погашения задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены.

Вопреки доводам ответчика, достаточных доказательств подтверждающих погашение долга по настоящему кредитному договору Банку суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из копии наследственного дела нотариуса Вейделевского нотариального округа Белгородской области (л.д. 115-119. 123) следует, что единственным наследником ФИО1 является ее дочь Ершова Д.К., муж ФИО2 и сын ФИО3 отказались от наследства, в пользу дочери наследодателя, сын ФИО4 не претендовал на наследство матери, обратного суду не представлено. Наследник Ершова Д.К. в установленном порядке приняла открывшееся наследство, что подтверждается её заявлением, свидетельством о праве на наследство по закону и материалами наследственного дела, из которого следует, что стоимость принятого наследства превышает размер долга по кредитному договору (л.д. 8). Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Положениями ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № 429702 от 23.09.2020 умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перешли к ее наследнику - ответчику по настоящему делу.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно положениям ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из представленного истцом расчета и приложениям к нему, следует, что сумма задолженности наследника заемщика перед Банком за период с 24.04.2021 по 06.06.2022 составляет 168386,80 руб., в том числе: 139893,22 руб. - просроченный основной долг; 28493,58 – просроченные проценты (л.д. 8, 9-16).

Суд считает, что расчет задолженности по кредиту наследника заемщика перед Банком произведен в соответствии с Условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, данный расчет является арифметически правильным и сомнений у суда не вызывает. Размерзадолженностипо кредиту ответчиком не опровергнут.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Суду не приведено стороной ответчика ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчик Ершова Д.К. является наследником по закону на имущество наследодателя, приняла наследство после смерти матери, а потому, в силу требований ч. 1 ст. 1175 ГК РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, превышающей размер истребуемого долга.

Соответственно, наследственное имущество после смерти ФИО1 не является выморочным, следовательно, иск в части признания имущества, оставшегося после смерти ФИО1, выморочным не подлежит удовлетворению.

Таким образом, суд признает необходимым взыскать с ответчика, вступившей в наследство после смерти ФИО1, в пользу Банка указанную в иске сумму задолженности в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору со стороны Заемщика и его наследника, он подлежит расторжению.

Кроме того, в своих исковых требованиях истец просил при установлении наличия денежных средств на счетах ФИО1 обратить на них взыскание.

Пунктом 3 статьи 27 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" предусмотрена возможность обращения взыскания на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации."

Доказательств подтверждающих наличие каких - либо счетов в банках, принадлежащих ФИО1, и наличия на них денежных средств на момент рассмотрения дела судом истцом не представлено, следовательно, данные требования не подлежат удовлетворению.

Из платежного поручения от 18.07.2022 №76237 (л.д. 7) следует, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10567,74 руб.

Таким образом, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подачеискагосударственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (ИНН:7707083893) к Ершовой Д. К. о взыскании задолженности по кредитному договору по наследству и его расторжении удовлетворить частично.

Взыскать с Ершовой Д. К. <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 23.09.2020 № 429702, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, за период с 23.04.2021 по 06.06.2022 в размере 168386 (сто шестьдесят восемь тысяч триста восемьдесят шесть) руб. 80 коп., в том числе: 139893 (сто тридцать девять тысяч восемьсот девяносто три) руб. 22 коп. – просроченный основной долг; 28493 (двадцать восемь тысяч четыреста девяносто три) руб. 58 коп. – просроченные проценты, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10567 (десять тысяч пятьсот шестьдесят семь) руб. 74 коп.

Расторгнуть кредитный договор от 23.09.2020 № 429702, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальных требований иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Вейделевский районный суд Белгородской области.

Судья:

<данные изъяты>