Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-536/2021 ~ М-224/2021 от 08.02.2021

Дело (УИД) № 63RS0030-01-2021-000489-09

Производство № 2-536

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2021 г.

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при секретаре Мальгиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика Макарова П.Н.

гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Макарову П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Макарову П.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый (условный) номер ..., взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы нарушением со стороны заемщика Макарова П.Н. обязанностей по погашению кредита и процентов по кредитному договору № ... от 04.04.2019 г. Возврат кредита обеспечен залогом имущества – квартирой, приобретенной ответчиком Макаровым П.Н. в собственность. В установленные кредитным договором сроки в добровольном порядке обязательства по погашению кредита в полном объеме не исполняются, что повлекло образование задолженности и необходимость обращения АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в суд.

Представитель истца Цветкова А.В. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя банка.

Ответчик Макаров П.Н. в судебном заседании согласился с предъявленными к нему исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, расчет размера задолженности и оценку предмета залога не оспаривал.

Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает чьих-либо интересов и охраняемых законом прав.

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 04.04.2019 г. между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Макаровым П.Н. был заключен кредитный договор .... Кредит был предоставлен на сумму 1560000 рублей на срок 130 месяцев, начиная с даты фактического предоставления кредита (п.п. 1, 2 кредитного договора) (л.д. 17-21).

Кредит предоставлен для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: .... (п. 10 кредитного договора) путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (п. 16 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по выдаче ответчику кредитных денежных средств.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – п. 9.1.1 кредитного договора, ч. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора удостоверены закладной.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6 кредитного договора.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,99 % годовых. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в п. 5.3.8 Общих условий кредитного договора, п. 5 Индивидуальных условий. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего) составляет 20578 рублей.

Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов (п. 6.1.1 Общих условий).

В силу п. 11.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 11.1 кредитного договора).

На 26.01.2021 г. по кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших с 04.03.2020 г. по 11.01.2021 г.

По состоянию на 26.01.2021 г. задолженность ответчика по кредитному договору № ... от 04.04.2019 г. составила 1698220,63 рублей, из которых: 1501847,10 рублей – сумма просроченного основного долга, 167424,47 рублей – сумма просроченных процентов, 10101,51 рублей – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 18847,55 рублей – пени за нарушение обязательств по оплате процентов (л.д. ...).

В июне 2020 г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. ...), которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

По состоянию на 06.11.2020 г. по кредитному договору заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, в размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В силу ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно отчету ... от 25.03.2019 г., изготовленному ООО «АГЕНТСВО ОЦЕНКИ «ГРАНТ ИСТЕЙТ», рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ...., составляет 2005563 рублей (л.д. ...).

Суд соглашается с указанным заключением о стоимости залогового имущества. Ответчик в судебном заседании согласился с оценкой предмета залога, представленной истцом в материалы дела, о назначении судебной экспертизы для определения стоимости спорного жилого помещения ходатайство не заявлял.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 г. № 405-ФЗ).

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1604450,4 рублей (2005563 – 20 % = 1604450,4).

Факт наличия просрочки и задолженности по основному долгу и процентам по договору займа в судебном заседании подтверждены материалами дела и пояснениями ответчика.

В силу закона неустойкой (штрафом, пеней) признается обусловленная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Текущая неустойка, т.е. санкция за каждый день просрочки, должна стимулировать должника к выполнению принятых на себя обязательств, оснований для снижения неустойки не имеется, она соразмерна последствиям нарушенного обязательства и не нарушает баланс интересов сторон.

Поскольку судом установлено нарушение ответчиком Макаровым П.Н. обязательств по своевременной оплате кредита, требование истца о взыскании с ответчика Макарова П.Н. неустойки подлежит удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины в размере 22691,10 рублей подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 348 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 51, 52 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с Макарова П.Н. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, сумму начисленных процентов за пользование кредитом и пеней по кредитному договору ... от 04.04.2019 г. по состоянию на 26.01.2021 г. в размере 1698220,63 рублей, из которых: 1501847,10 рублей – сумма просроченного основного долга, 167424,47 рублей – сумма просроченных процентов, 10101,51 рублей – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 18847,55 рублей – пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый (условный) номер ..., путем продажи с публичных торгов, определив её начальную продажную цену в размере 1604450,4 рублей.

Взыскать с Макарова П.Н. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в возврат государственной пошлины 22691,10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 14.05.2021 г. в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская