Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1225/2019 ~ М-122/2019 от 14.01.2019

Дело №2-1225/2019                                                                                                           копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Новокузнецке 12 февраля 2019 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Верхушиной Светлане Юрьевне о взыскании задолженности,

                                                                  УСТАНОВИЛ:

          Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Верхушиной С.Ю. и просил взыскать с ответчика задолженность по Договору о карте № в размере 133 240 руб. 23 коп., а том числе: 93 882 руб. 58 коп.- сумма основного долга, 22174 руб. 44 коп.- проценты за пользование кредитом, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 531 руб. 30 коп.- плата за снятие наличных, 16051 руб. 91 коп.- неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3865 руб.

          Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с Заявлением о предоставлении карты «Русский С. К. VISA». В своем заявлении Ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить с Договор о предоставлении и обслуживании карты. Ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение договора о Карте, в рамках которого просил: выпустить карту, указанную в разделе «Информация о карте, Анкеты, т.е. карту «Русский С. К. VISA», открыть банковский счет, в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было формулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: заявлении о предоставлении карты «Русский С. К. VISA», условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и тарифах по картам «Русский С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что принятием Банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Счета Карты». Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №. Таким образом, заключен Договор о карте. Соответственно с момента открытия счета Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах которые являются составной и неотъемлемой частью договора. На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении. В рамках Договора о Карте на имя Верхушиной С.Ю. была выпущена карта «Русский С. К. VISA», которая была получена Ответчиком в отделении банка. Для подтверждения решения об использовании Карты Клиенту необходимо обратиться в Банк для Активации1. При Активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита. До момента Активации Карты Лимит равен нулю. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с условиями (п. 6.1.), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате: расходных Операций с использованием Карты; оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей. По окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку. Счет-выписка содержит: все Операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (Входящий баланс) и конец Расчетного периода (Исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента. В соответствии с Условиями Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Сумма минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа,    применяемого    в    рамках    Договора, с    применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах. В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по договору о Карте составляет 10 % от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии). Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора, ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. В соответствии с п. 13 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы. Однако, ДД.ММ.ГГГГ приказом по банку № утверждены Тарифы по Картам «Русский С.», «плата за пропуск Минимального платежа» была отменена. При этом была введена «Неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом» в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Р. С.» перестал кредитование счета, для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов. 20.04. 2015 г. банк направил ответчику уведомление, в котором предложил клиенту изменить условия договора №. В соответствии с 2.20 Условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом (п.2.20.1 Условий). В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% от 43%, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на лицевой счет № посредством пополнения счета через приемный банкомат, были внесены денежные средства в размере 5500 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета. Банк на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности, по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку. Сумма,    указанная    в    Заключительном    счете-выписке,    подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете - выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете - выписке составляет 133 240 руб. 23 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по задолженности по Договору не исполнено. Таким образом, задолженность по Договору о Карте Ответчиком не возвращена и составляет 133 240 руб. 23 коп., в том числе: 93882 руб. 58 коп.- сумма основного долга, 22174 руб.44 коп.- проценты за пользование кредитом, 600 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 531 руб. 30 коп.- плата за снятие наличных, 16051 руб. 91 коп.- неустойка за неоплату обязательного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

          В судебном заседании представитель истца АО «Банк Р. С.»- А.В. Герасимов, действующий на основании доверенности, на требованиях настаивал.

          Ответчик Верхушина С.Ю. в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением о вручении, за его получением по почтовому уведомлению не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

           Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

          В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением о предоставлении карты «Русский С. К. VISA».

          В указанном заявлении Верхушина С.Ю. просила АО «Банк Р. С.» заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты.

            При направлении в Банк Заявления ответчик сделала оферту, на заключение договора о Карте, в рамках которого просила: выпустить карту, указанную в разделе «Информация о карте, Анкеты, т.е. карту «Русский С. К. VISA», открыть банковский счет, в том числе совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Предложение Ответчика о заключении с ним Договора о карте действительно было формулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: заявлении о предоставлении карты «Русский С. К. VISA», условиях предоставления и обслуживания карт «Русский С.» и тарифах по картам «Русский С.», в которых оговорены все существенные условия Договора о карте. При этом, ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что принятием Банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Счета Карты».

          Во исполнение оферты Верхушиной С.Ю. и п. 2.2. Условий, Банк акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №.

         Таким образом, с ответчиком был заключен Договор о карте.

         Соответственно с момента открытия счета Карты Договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты Заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и тарифах которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

           На момент направления Ответчиком в Банк Заявления от ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. Ознакомление с этими Условиями и Тарифами ответчик подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

           В рамках Договора о Карте на имя Верхушиной С.Ю. была выпущена карта «Русский С. К. VISA», которая была получена ответчиком в отделении банка.

          С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступила к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление, в котором предложил клиенту изменить условия договора №.

          В соответствии с 2.20 Условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом (п.2.20.1 Условий).

           В рамках данного тарифного плана, предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% от 43%, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком на лицевой счет № посредством пополнения счета через приемный банкомат, были внесены денежные средства в размере 5500 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщик Верхушина С.Ю. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Банк на основании п. 6.22., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности, по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку.

           Сумма,    указанная    в    Заключительном    счете-выписке,    подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете - выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

          Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете - выписке составляет 133 240 руб. 23 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по задолженности по Договору не исполнено.

            Таким образом, задолженность по Договору о Карте ответчиком не возвращена и составляет 133 240 руб. 23 коп., в том числе: 93882 руб. 58 коп.- сумма основного долга, 22174 руб.44 коп.- проценты за пользование кредитом, 600 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты, 531 руб. 30 коп.- плата за снятие наличных, 16051 руб. 91 коп.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

          Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

          Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

          Поскольку, ответчиком несвоевременно исполнялась обязательство по погашению кредита, то суд находит возможным взыскать с Верхушиной С.Ю. задолженность по Договору о карте № в размере 133 240 руб. 23 коп., а том числе: 93 882 руб. 58 коп.- сумма основного долга, 22174 руб. 44 коп.- проценты за пользование кредитом, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 531 руб. 30 коп.- плата за снятие наличных, 16051 руб. 91 коп.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

               На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 3865 руб.

               Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Взыскать с Верхушиной С. Ю. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о карте № в размере 133 240 руб. 23 коп., а том числе: 93 882 руб. 58 коп.- сумма основного долга, 22174 руб. 44 коп.- проценты за пользование кредитом, 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 531 руб. 30 коп.- плата за снятие наличных, 16051 руб. 91 коп.- неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3865 руб.

          Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий               (подпись)                  Воронович О.А.

Верно. Судья.                                                                 Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 201__г.

Судья.                                                                    _______________________