Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2332/2023 ~ М-1071/2023 от 29.03.2023

Дело (номер обезличен)

УИД 52RS0(номер обезличен)-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(адрес обезличен)    26 мая 2023 года

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе: председательствующего судьи Иванковой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 647584 рублей 78 копеек, а также судебные расходы в сумме размере 9675 рублей 85 копеек. Заявленные требования обоснованы тем, что (дата обезличена) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого последнему был выдан кредит в размере 571224 рублей 00 копеек, сроком по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 10,9% годовых. Договор был заключен в простой письменной форме и подписан заёмщиком электронной подписью посредством использования системы «ВТБ-Онлайн». Банк свои обязательства выполнил в полном объёме, в то время как ФИО2 исполнением своих обязательств пренебрег, кредитные средства банку не вернул, в связи с чем у него по состоянию на (дата обезличена) образовалась вышеуказанная задолженность, которую Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать в судебном порядке.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени, дате и месте судебного разбирательства по гражданскому делу надлежащим образом (л.д. 44-47), в судебное заседание не явился, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил, материалы дела содержат ходатайство о проведении судебного разбирательства без участия представителя истца (л.д. 4 оборотная сторона).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом (л.д. 44, 48), ходатайства об отложении судебного разбирательства не представил, явку своего представителя не обеспечил, направил письменную позицию по делу (л.д. 52-55).

С учетом требований, изложенных в ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело без участия неявившихся в судебное заседание сторон и их представителей.

Изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.п. 1, 2, 7, 8, 9 ������ Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1, п. 4).

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ, гласит, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании положений ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

На основании пунктов 1-3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 (дата обезличена) заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с п.п. 1-4 индивидуальных условий которого (л.д. 15-17) ответчику был выдан кредит в размере 571224 рублей 00 копеек, сроком по (дата обезличена), с уплатой за пользование кредитными ресурсами 10,9% годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий вышеуказанного кредитного договора ФИО2 принял на себя обязательства осуществить 84 ежемесячных платежа в счет выплаты полученного кредита. Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства, однако, как следует из искового заявления, заемщик пренебрег исполнением своих обязательств, нарушив условия о сроках и размерах платежей, в связи с чем по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность равная 647584 рублям 78 копейки, из которых: 561485 рублей 72 копейки – основной долг, 84554 рубля 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 862 рубля 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 681 рубль 89 копеек – пени по просроченному долгу (л.д. 11-12).

Получение кредитных ресурсов по договору (номер обезличен) от (дата обезличена) подтверждено выпиской по номеру счета 40(номер обезличен) (л.д. 32), ответчиком ФИО2 не оспаривалось, ввиду отсутствия в распоряжении суда доказательств обратного.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору подтвержден представленными истцом документами: индивидуальными условиями кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), расчетом задолженности за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) (л.д. 11-17) и ответчиком ФИО2 данное обстоятельство также не оспорено.

На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита случаях, установленных ГК РФ, другими федеральными законами.

Пункт 1 статьи 14 Федерального закона от (дата обезличена) (номер обезличен) «О потребительском кредите (займе)» гласит, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Из материалов дела следует, что платежи по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, вследствие чего образовалась вышеуказанная задолженность, в связи с чем в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 24), которое ответчиком ФИО2 не исполнено до настоящего времени.

Оценивая приложенные к иску расчет задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 11-12), отсутствие представленных ответчиком ФИО2 доказательств, подтверждающих полное или частичное погашение задолженности по кредитному договору в большем размере чем указано банком, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

При этом суд считает необходимым проверить расчет сумм взыскиваемых неустоек, поскольку в силу п. 1 постановления Правительства РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, то есть с (дата обезличена) и действует в течение 6 месяцев до (дата обезличена) включительно.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) (номер обезличен) «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от (дата обезличена) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

На основании вышеизложенных норм законодательства и разъяснений к правоприменительной практике, суд считает, что за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) неустойки начислению не подлежали, ввиду чего во взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по обоим кредитным договорам за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) истцу следует отказать.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 16 оборотная сторона) предписано в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком условий договора взыскание с заемщика в пользу банка неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Судом произведен расчет пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по кредитному договору (номер обезличен)от (дата обезличена):

Сумма просроченного долга, сумма несвоевременно уплаченных плановых процентов (руб.)	Процентная ставка, % (дневная)	Период начисления	Кол-во дней	Сумма неустойки (руб.)
1	2	3	4	5
Пени по просроченному долгу
10393,52	0,1	(дата обезличена)-31.03.2022	3	31,18
28372,18	0,1	(дата обезличена)-28.10.2022	27	766,05
32704,05	0,1	(дата обезличена)-27.11.2022	30	981,12
45126,09	0,1	(дата обезличена)-27.02.2023	27	1218,40
Итого	2996,75
Пени за несвоевременную уплату плановых процентов
49814,50	0,1	(дата обезличена)-28.10.2022	27	1344,99
56781,49	0,1	(дата обезличена)-27.11.2022	30	1703,45
78256,03	0,1	(дата обезличена)-27.02.2023	27	2112,91
Итого	5161,35

Поскольку рассчитанные судом пени по просроченному долгу и пени за несвоевременную уплату плановых процентов превышают размер пени, предъявленные истцом к взысканию, суд ограничивается размером штрафных санкций отраженных в исковом заявлении.

Ввиду того, что истцом самостоятельно снижены размеры пени, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) подлежат полному удовлетворению.

Из содержания главы 7 ГПК РФ «Судебные расходы» следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного возмещения средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 9675 рублей 85 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение (номер обезличен) от (дата обезличена) (л.д. 5).

Указанные расходы суд находит документально подтвержденными, понесенными истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела и подлежащими полному взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца Банк ВТБ (ПАО).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен), гражданина РФ (паспорт (номер обезличен), выданный (дата обезличена) Отделением УФМС России по (адрес обезличен) и Ненецкому автономному округу в (адрес обезличен)) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН 7702070139, КПП 997950001, ОГРН 1027739609391 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), образовавшуюся по состоянию на (дата обезличена), и судебные расходы в общей сумме 657260 (Шестисот пятидесяти семи тысяч двухсот шестидесяти) рублей 63 копеек, из которых:

- 561485 рублей 72 копейки – основной долг,

- 84554 рубля 20 копеек – плановые проценты за пользование кредитом,

- 862 рубля 97 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

- 681 рубль 89 копеек – пени по просроченному долгу,

- 9675 рублей 85 копеек - расходы по уплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд (адрес обезличен).

Решение в окончательной форме принято (дата обезличена).

Судья                                    Н.(адрес обезличен)