Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-37/2021 (2-1152/2020;) ~ М-1072/2020 от 01.12.2020

05RS№ 36-97

Дело №

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

29 января 2021 года <адрес>

Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в составе: председательствующего судьи Хадисовой С.И., при секретаре ФИО7, с участием ФИО2 истца: ФИО2 Р.А. представившего доверенность за №ЮЗ/273-Д от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО8 представившего доверенность за №ЮЗБ/812-Д от 04.08.2020г. и ФИО2 ответчиков ФИО6 Х.Х. и ФИО9 – адвоката ФИО10, представившего соответственно ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и доверенность от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к ФИО3 ФИО1 ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ФИО2) обратилось в Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ФИО3 ФИО1 ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), судебных расходов по госпошлине.

В обоснование заявленного требования ФИО2 указал, что ДД.ММ.ГГГГ Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО3, ФИО5 и ФИО4 с другой стороны о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 9000000 (девять миллионов) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А, под 10,5% годовых на срок 200 (двести) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- дом, общей площадью 432,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 05:41:000101:43-05/010/2018-3 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона;

- земельный участок, общей площадью 383,98 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 05:41:000094:39-05/010/2018-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению долга и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ФИО2, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному ФИО2 России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, ФИО2 терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки ФИО2 от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают ФИО2 финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 58465 руб.52 коп. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - 6 000 руб., а всего 64465 руб.52 коп.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

ФИО2 Р. и Унжолова исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным выше основаниям.

ФИО2 ответчиков ФИО6 Х.Х. и ФИО9 – адвокат ФИО10, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что его доверители подписали кредитный договор по просьбе Розы и ФИО3, обещавшим погасить кредит. Деньги по указанному кредитному договору они не получали.

Ответчик ФИО3. в судебное заседание не явилась, несмотря на своевременное извещение о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не просила, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалынастоящего гражданского дела, оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, пришел к выводу о необходимости удовлетворения искового заявления ФИО2 по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса РФ способами защиты гражданских прав являются возмещение убытков, взыскание неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 319 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 с одной стороны и ФИО3, ФИО4, ФИО5 с другой стороны заключен кредитный договор №, согласно которому последним предоставлен кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 9000000 (девять миллионов ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А именуемое далее объект недвижимости, под 10,5% годовых на срок 200 (двести ) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно статье 6 кредитного договора и графику погашения задолженности возврат кредита производится ежемесячно 200 аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 кредитного договора процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10,50 процентов годовых, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, установленные графиком платежей.

Из материалов дела следует, что созаемщиками обязательства по погашению кредитной задолженности и процентам надлежащим образом не исполняются, в связи с чем им об образовавшейся задолженности по кредитному договору ФИО2 в претензионном порядке ДД.ММ.ГГГГ было направлено соответствующее требование, однако погашения задолженности не последовало.

Согласно справке-расчету сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 10053103 рублей 62 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу -8715144 рублей47 копеек, задолженности по просроченным процентам -855217 рублей 79 копеек, неустойки в сумме 482741 рублей 36 копеек.

За неисполнение условий кредитного договора стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде применения неустойки (п. 12 договора) в размере 7,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности и за несвоевременное страхование объекта в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 Договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Материалами дела подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора и требований Гражданского кодекса РФ созаемщиками ФИО3, ФИО4, ФИО5 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности в размере 10053103 рублей 62 копейки,

Образовавшуюся задолженность сзаемщики ФИО3, ФИО4, ФИО5 как по требованию ФИО2, так и после его обращения с иском в суд, не погасили, доказательства полного либо частичного исполнения обязательств по кредитному договору в суд не представили.

По условиям п.21 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщики обязались сдать документы (договор купли-продажи, а также все необходимые документы для осуществления государственной регистрации прав на объект недвижимости.

По условиям п.11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ целью использования заемщиками потребительского кредита является приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, находящиеся по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А. Титульным заемщиком является ФИО3.

По условиям п.10 указанного выше кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств созаемщики представляют кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.21 договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.11 договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости:

- дом, общей площадью 432,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 05:41:000101:43-05/010/2018-3 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона;

-земельный участок, общей площадью 383,98 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 05:41:000094:39-05/010/2018-2 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч. 1 ст. 338 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, когда условия заключенного между ответчиками и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита и уплате процентов нарушены, что привело к образованию задолженности в сумме 10053103 (десять миллионов пятьдесят три тысяча сто три) рублей 62 копейки, удовлетворение требований ФИО2 суд считает возможным путем обращения взыскания на имущество должника, находящегося в залоге. При этом, оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ о недопустимости обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Как следует из закладной, к договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 432,7 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А.составляет 12798000 рублей, а земельного участка, общей площадью 383,98 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенного по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А – 972000 рублей.

В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, данным в п. 60 совместного Постановления Пленума ВС РФ № и Пленум ВАС РФ № от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452. ГК РФ.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ направлено ФИО2 в адрес созаемщиков ДД.ММ.ГГГГ. Однако, созаемщики ФИО3, ФИО4, ФИО5 своевременно требование ФИО2 о досрочном возврате задолженности в срок не выполнили, письменного ответа кредитору не направили.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. При этом нарушение кредитного договора судом признается существенным, в связи с чем требование о его расторжении подлежит удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный ФИО2, судом проверен и признан соответствующим требованиям гражданского законодательства, в связи с чем заявленную сумму иска суд считает обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика.

В силу п. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, уплаченная ФИО2 за рассмотрение иска государственная пошлина в размере 64465,52 рублей подлежит возмещению с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № в солидарном порядке с ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10053103 (десять миллионов пятьдесят три тысяча сто три) рублей 62 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 8715144,47 рублей, задолженности по просроченным процентам 855 217,79 руб., неустойки 482741,36 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № с ФИО3, ФИО4, ФИО5.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона:

- дом, общей площадью 432,7 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А, кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: 5:41:000101:43-05/010/2018-3 от ДД.ММ.ГГГГ;

- земельный участок, общей площадью 383,98 кв.м., категория земель: Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес>, ул. 8-я, <адрес> А, кадастровый условный) №. Запись в ЕГРП: 05:41:000094:39-05/010/2018-2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при продаже с торгов, равной залоговой стоимости имущества в соответствии с Закладной от ДД.ММ.ГГГГ - 13770000 (тринадцать миллионов семьсот семьдесят тысяча) рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № расходы по оплате государственной пошлины с каждого в равных долях по 21488 рублей 50 копеек, а всего в сумме 64465 (шестьдесят четыре тысяча четыреста шестьдесят пять) рублей 51 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию апелляционной инстанции Верховного суда Республики Дагестан через Хасавюртовский городской суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.И. Хадисова