Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-602/2022 ~ М-339/2022 от 21.02.2022

УИД 13RS0025-01-2022-000612-07

Дело № 2-602/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 марта 2022 г.              г. Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Артемьева В.П.,

с участием в судебном заседании в качестве секретаря судебного заседания Стенькиной Р.И.,

с участием ответчика Майорова А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» к Майорову Александру Евгеньевичу и Майорову Вячеславу Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском к Майоровув А.Е. и Майорову В.Е.

В обосновании иска указано, что Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» (далее - Банк, истец) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и Майоровым Александром Евгеньевичем (далее - Заемщик, Должник, Ответчик 1) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» от 23.05.2018 <..> (далее - Кредитный договор), согласно которому был предоставлен кредит в размере 200 000, 00 с уплатой 14,5%. годовых со сроком возврата до 23.05.2023 (п.2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1. Кредитного договора, денежные средства в общем размере 200 000, 00 руб. через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика, расходно-кассовым ордером от 23.05.2018 № 365070.

В силу п. 6. Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12. Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 10.01.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 103 343, 70 руб., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности 94 100, 59 руб.

задолженность по процентам на просроченный основной долг 6 711, 88 руб.

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2 531, 23 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

2.В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства от 23.05.2018 №б/н с Майоровым Вячеславом Евгеньевичем (далее -Договор поручительства 1).

В соответствии с условиями Договора поручительства 1 Майоров Вячеслав Евгеньевич (далее - Ответчик 2) обязался отвечать перед Банком за исполнение Ответчиком 1 всех обязательств по Кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности Ответчиком 1, перед Банком в полном объеме (п. 1.1. Договора поручительства).

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

В адрес Ответчиков 1, 2 14.01.2022 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования Ответчиками не исполнены.

На основании изложенного просит:

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава
Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 23.05.2018 <..> по состоянию на 10.01.2022 в размере 103 343, 70 руб., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности 94 100, 59 руб.

задолженность по процентам на просроченный основной долг 6 711, 88 руб.

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2 531, 23 руб.

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 266 руб.

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца- акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем отразил в исковом заявлении.

Ответчик Майоров А.Е. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Ответчик Майоров В.Е. в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще и своевременно.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика Майорова А.Е., исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Свой    вывод суд основывает следующим.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» (далее - Банк, истец) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и Майоровым Александром Евгеньевичем (далее - Заемщик, Должник, Ответчик 1) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Комфорт» от 23.05.2018 <..> (далее - Кредитный договор), согласно которому был предоставлен кредит в размере 200 000, 00 с уплатой 14,5%. годовых со сроком возврата до 23.05.2023 (п.2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1. кредитного договора, денежные средства в общем размере 200 000, 00 руб. через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика, расходно-кассовым ордером от 23.05.2018 № 365070.

В силу п. 6. кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 12. кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 10.01.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 103 343, 70 руб., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности 94 100, 59 руб.

задолженность по процентам на просроченный основной долг 6 711, 88 руб.

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2 531, 23 руб.

Исходя из п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 23.05.2018 №б/н с Майоровым Вячеславом Евгеньевичем.

В соответствии с условиями договора поручительства Майоров Вячеслав Евгеньевич (далее - Ответчик 2) обязался отвечать перед банком за исполнение Ответчиком 1 всех обязательств по кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности Ответчиком 1, перед банком в полном объеме (п. 1.1. Договора поручительства).

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

В адрес Ответчиков 1, 2 14.01.2022 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования Ответчиками не исполнены.

Расчет представленный истцом проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий соглашения о кредитовании счета, а так же с учетом фактического исполнения обязательств. Стороной ответчика расчет не оспорен. Поэтому при принятии решения о взыскании задолженности по кредитному договору суд в основу принимаемого решения основывается на указанном расчете.

Основываясь на изложенном суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке 103343 рубля 70 копеек.

Кроме изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Еще истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно расчета представленного истцом размер непогашенной ссудной задолженности составляет 94100 рублей 59 копеек.

Кроме того, согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга 94100 рублей 59 копеек за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании солидарно с ответчиков в пользу АО «КС БАНК» неустойки (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в сумме 103 343 рубля 70 копеек за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно также по аналогичным основаниям подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 226 рублей, что соответствует требованиям пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с требованиями части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца в возмещение понесенных расходов по оплате государственной полшины подлежит взысканию денежная сумма в размере 3266 рублей т.е. по 1633 рубля с каждого.

В соответствие со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, ни какие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и установленных судом юридически значимые для дела обстоятельства, стороной ответчика, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, суд разрешает дело по представленным доказательствам.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» к Майорову Александру Евгеньевичу и Майорову Вячеславу Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава
Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 23.05.2018 <..> по состоянию на 10.01.2022 в размере 103 343, 70 руб., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности 94 100, 59 руб.

задолженность по процентам на просроченный основной долг 6 711, 88 руб.

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 2 531, 23 рубля.

Взыскать с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 266 рублей, то есть по 1633 рубля с каждого.

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга 94 100 рублей 59 копеек за период с 11.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с Майорова Александра Евгеньевича, Майорова Вячеслава Евгеньевича, в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в сумме 103 343 рубля 70 копеек за период с 11.01.2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья В.П.Артемьев

Решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2022 г.

Судья В.П.Артемьев