Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2351/2023 от 13.01.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.04.2023 года                                                         г.Тольятти

Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Германовой С.В.

при секретаре Поповой Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2351/2023 по иску Лукьяновой Елены Юрьевны к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни,

установил:

ФИО2 обратилась в суд к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни. Согласно исковым требованиям просила признать смерть страхователя ФИО1 страховым случаем по договорустрахования жизни заключенному с ООО Страховая Компания «СбербанкСтрахование Жизни» ИНН 7744002123. Определить выгодоприобретателя и размер страховой выплаты по договору страхования жизни заключенному с ООО Страховая Компания «СбербанкСтрахование Жизни» ИНН 7744002123. Взыскать страховую выплату по договору страхования жизни заключенному с ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» ИНН 7744002123 впользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №, в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме50 000,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом.

В обосновании исковых требований истец указала, что между ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (Страхователь) и ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» ОГРН 1037700051146, ИНН 7744002123, заключен договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия Договора страхования жизни наступил страховой случай: Страхователь умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой Отдела ЗАГС <адрес> о смерти № С-06361 от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО2 по отношению к Страхователю приходится супругой и наследником первой очереди, принявшей наследство.

Истцу известно, что договор страхования жизни был заключен с ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №, в связи с заключением Страхователем кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, кто является выгодоприобретателем по Договору страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ истцу не известно.

Истец обратилась с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ в ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» ОГРН 1037700051146, ИНН 7744002123, относительно наступления страхового случая - смерти страхователя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С момента заявления истцом о наступлении страхового случая, от ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» поступали многочисленные письма с требованием предоставить документы. Все запрашиваемые по требованию страховой компании документы истец предоставила.

В последнем письме от ДД.ММ.ГГГГ № ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» подтвердила поступление запрашиваемых документов от истца.

В письме ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» №Т- 02/843362 от ДД.ММ.ГГГГ необоснованно указала: «Из представленных документов следует, что до даты подписания заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 получал лечение у онколога ПХТ с диагнозом: С-r слизистой корня языка рТ3NOMO III cт. (выписка из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ, выдана ГБУЗ СМО «ТГП №»).

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось следующее: Хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма, приведшая к развитию вторичного миокардиодистрофии, т.е. смерть, наступила в результате заболевания. В соответствие с условиями программы страхования, страховой риск - смерть в результате заболевания не входит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты».

Истец считает, что ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» незаконно отказала в страховой выплате.

По информации, размещенной на сайте Сбербанка (учредителя ответчика):

Базовое покрытие страховки (по риску - Смерть от несчастного случая) включает категории: люди младше 18 или старше 65 лет на дату подписания заявления на страхование; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Расширенное покрытие (по риску - смерть, инвалидность 1 и 2 группы): женщины и мужчины в возрасте от с 18 до 65 лет, на дату подписания заявления на страхование, которые не относятся к категориям Базового или Специального покрытия. Дата начала страхования - с момента оплаты.

Страхователь ФИО1 заключил договор страхования жизни в связи с заключением Страхователем кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Т.е. базовое покрытие не может быть распространено страхователя ФИО1 по причине того, что ни одно из заболеваний (ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени) у него не было. Онкологическое заболевание: С-r слизистой корня языка pT3NOMO III ст. было впервые диагностировано в 2019 году.

На основании изложенного истец обратилась в суд за защитой своего нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда к участию в деле в качестве третьего лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО «Сбербанк».

В судебном заседании представитель истца ФИО4, уточнил исковые требования. Просил суд признать смерть Страхователя ФИО1, страховым случаем по договору страхования жизни заключенному с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни». Определить выгодоприобретателем по договору страхования № Р022294253 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в части страховой выплаты в размере 120940,61 рубль. Определить выгодоприобретателем по договору страхования № Р022294253 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в части страховой выплаты в размере 24229,69 рублей. Обязать ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» выплатить страховое возмещение в сумме 120940,61 рубль в пользу ПАО «Сбербанк» ИНН 7707083893 в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 24229,69 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в надлежащем порядке извещен о месте и времени судебного заседания, извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщил.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк" и третье лицо ФИО1, в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом. До судебного заседания от представителя ПАО «Сбербанк» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. От ФИО1 до судебного заседания поступило заявление согласно которому исковые требования истца поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутсвие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К числу существенных условий договора страхования статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в договор страхования (страховой полис), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Как определено пунктах 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Судом установлено, что между ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением, и иные документы, в т.ч. приказы, письма, инструкции, утвержденные страховщиком, отсутствуют.

Между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.

Также между ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни», на основании письменного заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения, был заключен договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 были вручены условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование.

Принятие Банком заявления клиента на страхование и внесение клиентом платы влечёт за собой заключение между клиентом и Банком договора о подключении к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанка России». Банк по этому договору обязуется заключить договор страхования со Страховой компанией. По договору страхования Банк является страхователем, Страховая компания является страховщиком, а Клиент является застрахованным лицом.

Согласно заявлению на участие ФИО1 в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № Р022294253 от ДД.ММ.ГГГГ последним дано согласие на заключение договора страхования на следующих условиях:

    Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

    Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего Заявления:

    «Смерть»;

    «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

    «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

    «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

    «Временная нетрудоспособность»;

    «Дистанционная медицинская консультация».

    Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего Заявления:

    «Смерть от несчастного случая»;

    «Дистанционная медицинская консультация».

    Категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия:

    Лица, возраст которых на дату подписания настоящего Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) полных лет или более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

    Лица, у которых до даты подписания настоящего Заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

    Лица, на дату подписания настоящего Заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

ФИО1 подтвердил, что уведомлен о случаях, при которых Страховщик может отказать в страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, по страховому риску «Дистанционная медицинская консультация», содержащихся в Программе добровольного медицинского страхования «Дистанционная медицинская консультация», и по страховому риску «Временная нетрудоспособность», и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в Заявлении страховых рисков, и что с такими случаями, исключениями и понятиями был ознакомлен до подписания настоящего Заявления.

Пунктом 3 договора определен срок страхования при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Дата начала срока страхования по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»: ДД.ММ.ГГГГ.

Договором определена дата окончания срока страхования по всем страховым рискам. Которая определена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7 договора выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица); по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - Застрахованное лицо.

ФИО1 при подписании договора дал согласие на назначение указанных в настоящем Заявлении Выгодоприобретателей и заключение Договора страхования в их пользу, подтвердив, что выбор Выгодоприобретателей осуществлен по его желанию.

ФИО1 дано разрешение ПАО Сбербанк предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о потребительском кредите, который ему был выдан ПАО Сбербанк, в том числе о размере задолженности по нему, для целей принятия Страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, и целей исполнения Договора страхования, в любом виде и в любой форме, которую стороны Договора страхования сочтут приемлемой.

Согласно п. 5 договора страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 - 1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по Расширенному страховому покрытию): 145 170,30 руб.; по риску «Дистанционная медицинская консультация»: 50000,00 руб.

ФИО1 дано согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 15 170,30 рублей. Дата подписания заявления ДД.ММ.ГГГГ

Указанное заявление предоставлено ПАО «Сбербанк» по запросу суда.

В период действия Договора страхования жизни наступил страховой случай: Страхователь умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой Отдела ЗАГС <адрес> о смерти № С-06361 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанной выше справке причиной смерти ФИО5 явилась кардиомиопатия, обусловленная воздействием лекарственных средств и других внешних факторов, последствия токсического действия веществ преимущественно немедицинского назначения, последствия не уточненных внешних причин.

Указанные причины смерти нашли свое отражение в медицинском свидетельстве о смерти серия 36 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ФИО2 по отношению к Страхователю приходится супругой и наследником первой очереди, принявшей наследство. Факт регистрации брака между ФИО2 и ФИО1 подтвержден свидетельством о регистрации брака III-EP № от ДД.ММ.ГГГГ, а также сведениями паспорт гражданина Российской Федерации на имя истца, согласно которому в графе семейное положение имеется отметка о наличии зарегистрированного брака с актовой записью №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик на основании запроса №Т-02/637085 в связи с рассмотрением заявления о страховой выплате запросил у главного врача Тольяттинской городской поликлиники № Выписка из амбулаторной карты медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за медицинской помощью, за период с 2013 г. по 2020 г., с указанием дат обращений, установленных диагнозов и точных дат их установления, в том числе указать периоды, за которые клиент не обращался - оригинал или копия, заверенная оригинальной печатью выдавшего учреждения; Акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) - оригинал или копия, заверенная выдавшим органом.

Истец обратилась с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ в ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» относительно наступления страхового случая - смерти страхователя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ответу №Т-02/843362 от ДД.ММ.ГГГГ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ документы, касающиеся наступления смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., истец указал, что подписав заявление на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования. При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование. Из предоставленных документов следует, что до даты подписания Заявления, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получал лечение у онколога ПХТ с диагнозом: С-r слизистой корня языка pT3N0M0 III ст. (Выписка из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ, выдана ГБУЗ СО "ТГП №").

Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО1 явилось следующее: «Хроническая неуточненная экзогенная интоксикация организма, приведшей к развитию вторичной миокардиодистрофии», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Данные содержащиеся в ответе от ДД.ММ.ГГГГ в части подписания заявления на подключение к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ не соответствуют обстоятельствам установленным в ходе рассмотрения дела, поскольку из приобщенных в материалы дела документов явствует, что датой подписания заявления подключение к программе страхования является ДД.ММ.ГГГГ.

Письмом ответчика от ДД.ММ.ГГГГ № ООО Страховая Компания «Сбербанк Страхование Жизни» подтверждено поступление запрашиваемых документов от истца.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг, и родители наследодателя.

Согласно данным официального сайта notariat.ru наследственных дел после смерти ФИО1 не открывалось. Исходя из материалов дела фактически принявшей наследство после смерти ФИО1 является его супруга ФИО2, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось. Согласно статье 1175 ГК РФ истец является его правопреемником в правоотношениях по рассматриваемому спору.

На основании п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

    с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

    с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Вместе с тем основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законодатель относит к числу таких оснований: неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая; если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя; вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Из анализа правовых норм следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Таких оснований при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Согласно документам, приобщенным в материалы дела судом установлено, что заявление о присоединении ФИО1 к программе страхования подписано ДД.ММ.ГГГГ и на момент его подписания онкологического заболевания у застрахованного не имелось. Диагноз С-r слизистой корня языка pT3N0M0 III ст. диагностирован у ФИО1 только в 2019 году.

Исходя из изложенного, суд полагает, что смерть застрахованного лица является страховым случаем, причина смерти юридического значения не имеет.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что на момент смерти задолженность по кредитному договору ФИО1 составляла 120940,61 рубль.

Исходя из вышеизложенного ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» обязано было произвести платеж страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Сбербанк», в размере 120940,61 рубль, поскольку страховая сумма в соответствии с п. 5 заявления Р022294253 составляет 145170,30 рублей. Оставшуюся сумму в размере 24299,69 рублей ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» обязано было выплатить ФИО7 на основании п. 7.1 вышеуказанного заявления.

Поскольку выгодоприобретателем по рассматриваемому страховому случаю является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту суд полагает необходимым обязать ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» перечислить ПАО «Сбербанк» 120940,61 рубль в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Также суд полагает, что в отношении оставшейся суммы страховой выплаты в размере 24229,69 рублей необходимо обязать ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» перечислить правопреемнику застрахованного лица – ФИО2

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В силу ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

С учетом положений ст. 1101 ГК РФ, принимая во внимание требования разумности и справедливости, характер допущенного ответчиком нарушения, суд полагает возможным удовлетворить заявленное истцом требование о компенсации морального вреда и взыскать с ответчика в пользу истца такую компенсацию в размере 3 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При таких обстоятельствах сумма штрафа будет составлять 13614,84 рубля ((24229,69 рублей + 3000 рублей) /2). Суд полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ снизив размер взыскиваемого штрафа до 3000 рублей.

Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 300 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с правилами, изложенными в ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета г.о. Тольятти в размере 1106,89 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Лукьяновой Елены Юрьевны (№) к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ИНН 7744002123 о взыскании страховой суммы по договору страхования жизни - удовлетворить частично.

Признать смерть Страхователя Лукьянова Александра Александровича, страховым случаем по договору страхования жизни заключенному с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Определить выгодоприобретателем по договору страхования № № от 21.12.2018 г. ПАО «Сбербанк» в части страховой выплаты в размере 120940,61 рубль.

Определить выгодоприобретателем по договору страхования № от 21.12.2018 г. Лукьяновой Елены Юрьевны в части страховой выплаты в размере 24229,69 рублей.

Обязать ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» выплатить страховое возмещение в сумме 120940,61 рубль в пользу ПАО «Сбербанк» ИНН 7707083893 в счет погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 24229,69 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 3000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в доход бюджета г.о. Тольятти государственную пошлину в размере 1106,89 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме в течение пяти рабочих дней – ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья:                                                                            С.В. Германова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>