Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-316/2023 (2-4089/2022;) ~ М-3848/2022 от 07.12.2022

Дело № 2-316/2023

УИД № 50RS0019-01-2022-005037-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2023 г.                                               г. Клин Московской области

Клинский городской суд в составе:

председательствующего судьи Кручининой К.П.

при секретаре Пироговой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к администрации г.о. Клин Московской области, ТУ Росимущества по Московской области, Пахомовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к администрации г.о. Клин Московской области, ТУ Росимущества, Пахомовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере /данные изъяты/ руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере /данные изъяты/ руб., об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки /данные изъяты/, в обоснование требований указав, что /дата/ между АО Банк «Советский» и Пахомовым В.И. заключен кредитный договор /номер/, на основании которого Пахомову В.И. предоставлены денежные средства в размере /данные изъяты/ руб. на срок /данные изъяты/ месяцев сроком возврата до /дата/ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета /данные изъяты/ % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному договору между истцом и Пахомовым В.И. заключен договор залога, согласно которому Пахомов В.И. передает в залог АО Банк «Советский» автомобиль марки /данные изъяты/, ПТС /номер/, /дата/ года выпуска, цвет черный, VIN /номер/. Согласно Кредитному договору от /дата/ ответчик Пахомов В.И. обязан производить платежи по кредиту и уплачивать проценты ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, допущенной заемщиком просроченной задолженностью истец просит суд взыскать задолженность по кредитному договору. По состоянию на /дата/ за заемщиком образовалась просроченная задолженность в размере /данные изъяты/ рублей, из которых: основной долг – /данные изъяты/ руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на /дата/ в размере /данные изъяты/ руб., проценты за пользование кредитом из расчета /данные изъяты/ % годовых, начисленных на сумму основного долга с /дата/ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля.

/дата/ между банком и АО АВТОВАЗБАНК заключен договор /номер/ уступки прав (требований), по условиям которого АО Банк «Советский» уступил свои права (требования), в том числе к Пахомову В.И. по договору.

В дальнейшем права требования к Пахомову В.И. уступлены АО АВТОВАЗБАНК Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору уступки заложенных прав требования от /дата/ /номер/. О переходе прав требования к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Пахомов В.И. был уведомлен.

/дата/ Пахомов В.И. умер.

    В связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере /данные изъяты/ руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере /данные изъяты/ руб., и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки /данные изъяты/.

    Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Салюк С.Н. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

    Ответчик Пахомова Н.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, указав, что Пахомов В.И. был застрахован, сроки исковой давности пропущены, проценты на кредит начислены незаконно, учитывая длительный срок после смерти Пахомова В.И.

    Представитель ответчика - администрации г.о. Клин Московской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие и письменные пояснения по иску.

    Представитель ответчика - Территориального Управления Росимуществом в Московской области в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Доказательства уважительности причины неявки в судебное заседание суду не представлены.

    Третьи лица Куркина (Пахомова) Е.В., Пахомов А.В. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, пояснили, что они не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, всё имущества после смерти их отца Пахомова В.И. наследует их мать Пахомова Н.В.

    Третьи лица нотариус Клинского нотариального округа Московской области Смирновой Н.В., ООО Страховая компания «Советская» в лице конкурного управляющего Зотьевой Е.А. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Суду представлено ходатайство нотариуса Клинского нотариального округа Московской области Смирновой Н.В. о рассмотрении дела в ее отсутствие. Доказательства уважительности причины неявки в судебное заседание иных третьих лиц в материалы дела не представлены.

Учитывая надлежащее уведомление неявившихся лиц, представленные заявления, суд пришел к выводу рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, с учетом представленных сторонами доказательств, оценив их в совокупности на основании ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускается.

Как предусмотрено п. 1 и п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, в том числе содержащего элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено, что /дата/ между АО Банк «Советский» и Пахомовым В.И. заключен кредитный договор на сумму /данные изъяты/ рублей, под /данные изъяты/ % годовых, сроком на /данные изъяты/ лет (л.д. 14).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора Банковского счета, погашение осуществляется ежемесячно, согласно Графику погашения кредита.

Условиями кредитования предусмотрены пени за неисполнение заемщиком обязательств, штрафы (пункт 12 Условий).

Согласно п. 11 Условий, целью использования займа является приобретение поддержанного транспортного средства категории В.

Из пункта 24 Условий следует, что Пахомов В.И. за счет заемных денежных средств приобретает автомобиль марки /данные изъяты/, /дата/ года выпуска (л.д. 16).

/дата/ между АО Банк «Советский» и АО «АВТОВАЗБАНК» заключен договору уступки прав требования /номер/ (л.д. 77 оборот-93).

/дата/ между АО «АВТОВАЗБАНК» и ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования /номер/ (л.д. 65-68).

/дата/ Пахомову В.И. направлено уведомление об уступке прав требования ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 27, 28).

Из расчета истца следует, что задолженность Пахомова В.И. по кредитному договору по состоянию на /дата/ составляет /данные изъяты/ руб., из которых сумма основного долга составляет /данные изъяты/ руб., проценты /данные изъяты/ руб. (л.д. 64).

/дата/ Пахомов В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 106 оборот).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследователю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от /дата/ /номер/ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследователя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

     Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен другой срок уведомления; сумма кредита, представленная в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Из копии наследственного дела следует, что наследником к имуществу умершего является супруга - Пахомова Н.В., которая в установленный срок обратилась с заявлением о принятии наследства (л.д. 107).

Из заявления наследника Пахомовой Н.В. следует, что наследственное имущество состоит из /данные изъяты/ доли земельного участка, расположенного по адресу: /адрес/, и /данные изъяты/ доли автомобиля марки /данные изъяты/, /дата/ года выпуска.

Из карточки учета транспортного средства /данные изъяты/, /дата/ года выпуска следует, что /дата/ внесены сведения о прекращении права собственности Пахомова В.И. на автомобиль в связи с наличием сведений о его смерти (л,д. 152).

Ответчиком Пахомовой Н.В. заявлено о пропуске исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ /номер/ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/, Постановление Пленума ВС РФ от /дата/ /номер/ «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (п.24)).

Условиями кредитного договора установлен график платежей (л.д. 20)

Срок погашения кредита установлен /дата/.

Суд считает, что поскольку ответчик нарушил условия договора, несвоевременно внося ежемесячные платежи по погашению долга, то истец воспользовался своим правом и потребовал от ответчика погашения задолженности по кредиту.

С исковыми требованиями истец обратился /дата/ (л.д. 98), в связи с чем трехлетний срок исковой давности по требованиям о возврате задолженности возникшей до /дата/ истек.

Исходя из графика платежей, срок исковой давности по платежам, обязанность оплаты которых возникла у Пахомова В.И. /дата/, /дата/, /дата/, /дата/, /дата/, /дата/ и /дата/, включая проценты, не истек.

Размер задолженности ответчика по кредитному договору от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ составляет /данные изъяты/ руб., из которых: сумма основного долга – /данные изъяты/ руб., проценты за пользование кредитом – /данные изъяты/ руб.

Проценты за пользование кредитом за период с /дата/ по /дата/ (заявлено в иске), исходя из /данные изъяты/ % годовых на сумму долга /данные изъяты/ руб. составят /данные изъяты/ руб. – за период с /дата/ по /дата/; /данные изъяты/ руб. – за период /дата/ по /дата/; /данные изъяты/ руб. – за период с /дата/ по /дата/; /данные изъяты/ руб. – за период с /дата/ по /дата/, а всего /данные изъяты/ руб.

Таким образом, сумма долга по кредитному договору за период с /дата/ по /дата/ составляет /данные изъяты/., из которых сумма основного долга – /данные изъяты/ руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с /дата/ по /дата/ - /данные изъяты/.

Проверяя довод возражений ответчика Пахомовой Н.В. о недобросовестных действиях истца, который с требованиями о возврате долга обратился спустя значительное время после смерти Заемщика, суд исходит из следующего.

Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Судом установлено, что права требования по кредитному договору, заключенному Пахомовым В.И., перешли к истцу /дата/, Заемщик умер /дата/, последний платеж произведен Заемщиком /дата/ (л.д. 48-63), претензия о возврате долга направлена Пахомову В.И. /дата/ (л.д. 29-30).

В материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих уважительность причин непредъявления кредитором требований об исполнении обязательств, а именно на протяжении 4 лет с момента перехода прав требования к истцу, в связи с чем суд приходит к выводу, что доводы возражений ответчика Пахомовой Н.В. являются обоснованными.

Поведение кредитора, которое выразилось в начислении процентов за пользование кредитом признается судом злоупотреблением правом, что согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ влечет отказ во взыскании процентов, начисленных после /дата/.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на /дата/ (л.д. 196), однако не принимается судом, с учетом частичного удовлетворения заявления о применении срока исковой давности.

Проверяя довод ответчика Пахомовой Н.В. об отсутствии оснований для взыскания задолженности, поскольку Пахомов В.И. при заключении кредитного договора заключил договор страхования, суд приходит к следующим выводам.

Из заявления Пахомова В.И. следует, что при заключении кредитного договора им также заключен договор страхования от несчастных случаев (НС), болезней (л.д. 22).

В материалы дела представлен договор страхования заёмщика от несчастных случаев и болезней /номер/ от /дата/, заключенный между Пахомовым В.И. и ООО «Страховая компания «Советская» (л.д. 197).

Срок страхования уставлен с /дата/ по /дата/.

    Таким образом, судом установлено, что Пахомов В.И. умер в период действия условий страхования.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО Банк «Советский».

Согласно решению Арбитражного суда /адрес/ от /дата/ ООО «Страховая компания «Советская» признана несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Зотьева Е.А.

Из выписки из ЕГРЮЛ следует, что ООО «Страховая компания «Советская» признана несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство (раздел 10 выписки).

Согласно пункту 1.3 договора уступки прав от /дата/, ГК «АСВ» перешли права требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту их перехода, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право требования возврата основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами, иных платежей (л.д. 65).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Вследствие этого страховщик по договору добровольного личного страхования несет ответственность за убытки, возникшие вследствие несвоевременного осуществления выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства.

Указанная правовая позиция изложена в пункте 11 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/

Таким образом, при надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в установленный срок обязательства заемщика перед банком в соответствующей части считались бы исполненными, что уменьшило бы убытки банка и, соответственно, размер задолженности.

Из выписки операций по счету следует, что последний платеж в счет погашения кредита поступил от Пахомова В.И. /дата/ (л.д. 48-63).

Права требования по кредитному договору уступлены ГК «АСВ» /дата/, Пахомов В.И. умер /дата/.

Таким образом, на момент смерти Пахомова В.И., у ГК «АСВ», возникли права, вытекающие из договора страхования в качестве Выгодоприобретателя при наступлении страхового случая.

Учитывая, что ответственность по кредитному договору застрахована заемщиком на случай его смерти, с указанием в качестве выгодоприобретателя Кредитора, то в данном случае при наступлении страхового случая в силу статьи 929 ГК РФ истец вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

Согласно п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Поскольку судом установлен наследник к имуществу Пахомова В.И., оснований для удовлетворения исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к администрации г.о. Клин Московской области, ТУ Росимущества по Московской области, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к администрации г.о. Клин Московской области, ТУ Росимущества по Московской области, Пахомовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/, заключенному между АО «Банк Советский» и Пахомовым В. И., обращении взыскании на предмет залога – автомобиль – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

Судья                                        К.П. Кручинина

Мотивированное решение суда составлено 07 апреля 2023 г.

Судья                                        К.П. Кручинина