Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4300/2022 ~ М-3822/2022 от 21.09.2022

Дело № 2-4300/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омск 27.10.2022 года

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Салей М.В., помощнике Каучакове Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абраменко Таисии Александровны к АО «Газпромбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

    Абраменко Т.А. обратилась в суд с названным иском. В обоснование требований указала, что 26.05.2014 между ней и АО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. 15.12.2015 мировым судьей судебного участка №92 в Центральном судебном районе в г.Омске был вынесен судебный приказ № о взыскании с нее в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по указанному договору в размере <данные изъяты> рублей. На основании указанного судебного приказа было возбуждено исполнительное производство №, оконченное ДД.ММ.ГГГГ в связи с фактическим исполнением. ДД.ММ.ГГГГ она получила уведомление от АО «Газпромбанк» о якобы имеющейся задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. Сочтя требования АО «Газпромбанк» необоснованными она направила в адрес ответчика претензию от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о предоставлении полного расчета указанной задолженности со ссылкой на условия кредитного договора. На претензию был получен ответ АО «Газпромбанк» не содержащий расчета суммы задолженности. Действиями ответчика были нарушены ее права как потребителя, поскольку потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, предстоящих платежах. Сложившаяся ситуация существенно осложнила ее жизнь. 03.03.2022 был вынесен судебный приказ № о взыскании с неё в пользу АО «Газпромбанк» денежной суммы в размере <данные изъяты> рублей. Судебный приказ был отменен ею 08.07.2022, однако на основании указанного судебного приказа было возбуждено исполнительное производство, в рамках которого с неё производилось удержание денежных средств, проводились ограничительные действия с ее банковскими счетами, что повлекло необходимость обращения к юристам. Действиями ответчика ей был причинён моральный вред. Просит обязать АО «Газпромбанк» предоставить ей расчет по начислению задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, с указанием периода, в течение которого образовалась задолженность со ссылкой на условия кредитного договора от 26.05.2014 <данные изъяты> в течение 5 дней с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу; взыскать с АО «Газпромбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в её пользу.

    Истец Абраменко Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

    Представитель ответчика АО «Газпромбанк» по доверенности Немцев М.Ю. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Пояснил, что необходимые документы, в том числе, расчет задолженности были предоставлены при обращении в суд за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности с истца по кредитному договору. Судебный приказ вступил в законную силу, находился на исполнении. Задолженность была погашена в 2020 году. Требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлялось, поэтому начислялись проценты и неустойки, о чем банк информировал истца неоднократно. В декабре 2021 г. истцу направлялось уведомление о наличии просроченной заложенности. Абраменко Т.А. в период действия кредитного договора с просьбой представить справку с указанием размера задолженности, выписки, в банк не обращалась. В феврале 2022 года АО «Газпромбанк» обратилось с заявлении о вынесении судебного приказа о довзыскании задолженности. 03.03.2022 был выдан судебный приказ. Банком был направлен пакет документов, в том числе расчет задолженности. Абраменко Т.А. получив уведомление АО «Газпромбанк» обратилась в банк со своей претензией, на что банком был дан ответ относительно причины начисления задолженности. У истца имелась возможность ознакомления с материалами дела.

     В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 857 ГК РФ, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда:

вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;

вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ;

вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию;

в иных случаях, предусмотренных законом.

Из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с положениями ст.5 п.5 ч.1 ст.6, ст.7, ст.9 ФЗ РФ от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе, ограничиваться достижением конкретных, заранее определенных и законных целей. Обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных. Операторы обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированном и сознательным.

Согласно статье 2 Федерального закона «О персональных данных», целью данного Закона является обеспечение защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 этого же закона персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация; оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных (пункт 2 статьи 3 Закона); обработка персональных данных - это действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных (статья 3 Закона).

Правовые отношения, возникающие при осуществлении права на получение информации, регулируются ст. 1 ч. 1 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

В силу ч. 1 ст. 8 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» граждане (физические лица) и организации (юридические лица) вправе осуществлять поиск и получение любой информации в любых формах и из любых источников при условии соблюдения требований, установленных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно ч. 4 ст. 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу абз. 4 ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Оценив собранные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 450, 810, 819, 820, Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Так, судом бесспорно установлено, что между истцом и ответчиком 26.05.2014 заключен кредитный договор №<данные изъяты>

Истец факт заключения кредитного договора, получения денежных средств, а также наличия задолженности не оспаривает.

Заключение Кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по их возврату и оплате процентов, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по неисполнению Кредитного договора.

Услуги Банка, связанные с исполнением обязательств по Кредитному договору и состоящие из полученной заемщиком денежной суммы и процентов на нее за период пользования кредитом, истцом ответчику не возмещены.

В своей претензии от 10.12.2021, адресованной ответчику, Абраменко Т.А. просила предоставить полный расчет задолженности в размере <данные изъяты> рублей, со ссылкой на пункты кредитного договора.

В ответе на заявление Абраменко Т.А. АО «Газпромбанк» информировал истца о продолжении действия указанного договора, при этом обязательства Абраменко Т.А., как заемщика, обусловленные условиями договора, не исполнены.

Также в ответе АО «Газпромбанк» от 02.12.2021, данном в адрес Абраменко Т.А., истцу рекомендовано в случае наличия необходимости получения дополнительной информации, в том числе, по вопросам погашения задолженности, обратиться в офис банка либо по указанным в ответе телефонам.

Обратившись в суд, истец указала, что ответчик не предоставил по её требованию документы – расчет задолженности по кредитному договору с указанием периодов просрочки и ссылками на положения кредитного договора.

В силу ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N395-1, а также ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Вышеуказанные нормы свидетельствуют о том, что сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Указанные сведения могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

Учитывая, что истец указывает, о направлении почтой в адрес банка заявления о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, суд полагает, что такой способ не позволяет идентифицировать заявителя, поэтому исходя из вышеприведенных требований закона, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Поэтому у ответчика безусловно имелись основания для отказа в предоставлении истребованной информации.

Истец не лишен возможности обратиться лично в АО «Газпромбанк» для получения интересующей её информации, которая является банковской тайной, либо выдать надлежащим образом оформленную доверенность любому лицу на получение информации, составляющей банковскую тайну.

Таким образом, доказательств, которые бы свидетельствовали о том, что банк действовал исключительно с намерением причинить вред заемщику, в материалах дела не имеется.

В рассматриваемом случае истец не представила суду достоверных и допустимых доказательств в обоснование доводов искового заявления, подтверждающих факт нарушения банком её прав и законных интересов, не доказала, что действиями ответчика нарушены её права.

Поскольку в материалы дела не представлено доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав истца на предоставление ей информации, составляющей банковскую тайну, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований, как в части обязания ответчика предоставить документы, так и в части взыскания компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░:                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.11.2022.