Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-697/2023 ~ М-648/2023 от 24.11.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года                      пгт. Березово

Березовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при секретаре судебного заседания Захаровой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по исковому заявлению ООО "Микрофинансовая компания новое финансирование" к Бражниковой Ирине Михайловне о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, страховое акционерное общество "ВСК",

Установил:

В суд обратилось ООО "Микрофинансовая компания новое финансирование" в лице представителя по доверенности ФИО6 с исковым заявлением к Бражниковой Ирине Михайловне. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Заемщиком - Бражникова Ирина Михайловна и Заимодавцем - ООО "Микрофинансовая компания новое финансирование"был заключен договор займа № № Истцом подано заявление о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка № Березовского судебного район в отношении должника. При подаче заявления о выдаче судебного приказа истцом была оплачена государственная пошлина в размере 856 рублей 75 коп.. Мировым судьей судебного участка № Березовского судебного района было вынесено определение об отмене судебного приказа/об отказе в выдаче судебного приказа. Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Займодавца в сети Интернет: https://dеngisrazu.ru/. Договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Факт подписания договора является введение в форме заявки на заём электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Акцептом оферты являются действия заёмщика - ввод кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, и нажатие кнопки «Принять». Действие заёмщика по вводу кода является аналогом собственноручной подписи Заёмщика. Акцепт настоящей оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий оферты. Сумму займа и проценты по займу ответчик обязался возвратить не позднее 29.05.2022г. Проценты за пользование займом в размере 365 годовых. Процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата Займа. Сумма задолженности ответчика составляет: 20 180,00 руб. - сумма размера займа + 30 270,00 руб. сумма начисленных процентов за 446 дня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (20 180,00 X 1,5) = 50 450 руб. При обращении с исковым заявлением ООО МФК Новое Финансирование были понесены расходы в размере 5 000 руб. на оплату вознаграждения ООО «Крепость» за оказанные юридические услуги, а именно изучение документов, информирование о возможных вариантах погашения задолженности, осуществления сбора документов, подготовка документов в суд, составление искового заявления. Просит взыскать в пользу "Микрофинансовая компания новое финансирование" с ФИО2 задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 450 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1713 рубле коп. почтовые расходы за направление ответчику копии искового заявления с приложенным к нему пакетом документов в размере 79,80 руб., сумму расходов в размере 5000 рублей в соответствии со ст. 100 ГПК РФ.

Истец ООО "Микрофинансовая компания новое финансирование" и третье лицо страховое акционерное общество "ВСК" о судебном заседании извещены судебными повестками.

Ответчик Бражникова И.М. о судебном заседании извещена судебной повесткой

Участники процесса или их представители в заседание не явились.

Судом принято решение о продолжении рассмотрения дела в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Разрешая спор, суд руководствуется следующим.

Пунктом 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения (пп.1 п.1 ст. 161 Гражданского кодекса РФ)

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно положениям Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6).

Согласно п. 1.26 Положения Центрального банка Российской Федерации от 29 июня 2021 г. N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.

С настоящим исковым заявлением истец обратился ввиду невозможности удовлетворения своих требований в бесспорном порядке.

Так, определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО - Югры от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО2 в пользу ООО «МФК Новое Финансирование» суммы долга но договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 450 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 856 рублей 75 копеек. Основанием для отмены судебного приказа послужили возражения должника о том, что ФИО2 денежные средства не брала (л.д.13).

В обоснование своих требований истец ссылается на заключенный между сторонами договор микрозайма и предоставил суду:

Индивидуальные условия договора потребительского займа - договора микрозайма «Стандартный» № от «ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которых сумма Займа – 20180 руб. (п. 1), срок действия договора-до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором. Срок возврата Займа - «29» мая 2022 (п. 2). Процентная ставка за пользование Займом - 365 % годовых. Указанная в настоящем пункте процентная ставка за пользованием Займом действует в период с даты предоставления Займа и по дату фактического возврата Займа (п. 4). Заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма «Стандартный», утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями Договора, понимает их, полностью с ними согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать (п.14). Способ предоставления займа Заёмщику: сумма займа предоставляется заёмщику в дату подписания сторонами настоящих Индивидуальных условий в следующем порядке: часть суммы айма, а именно 17600 рублей займодавец предоставляет заёмщику в безналичном порядке путем перевода (зачисления) указанной части суммы Займа на платежную карту, указанную Заемщиком. Часть суммы займа, а именно 2580 рублей займодавец предоставляет Заёмщику в следующем порядке: заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь ст. 818 Гражданского кодекса РФ, прекращают денежное обязательство заёмщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг № от «ДД.ММ.ГГГГ в размере 2580 рублей, заменой указанного обязательства обязательством заёмщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 2580 рублей в качестве полученного заёмщиком от займодавца займа (л.д.16-17).

Отдельной справкой ООО "Микрофинансовая компания новое финансирование в качестве идентификатора аналога собственноручной подписи, которым ответчиком подписан документ (не указано какой) ДД.ММ.ГГГГ, истцом назван СМС-код № (л.д.15).

Однако данная справка не подтверждает факт подписания ответчиком именно договора займа, поскольку штамп «Подписано с использованием АСП ДД.ММ.ГГГГ ФИО2» проставлен на многих документах, датированных ДД.ММ.ГГГГ: индивидуальных условиях договора потребительского займа (л.д.16-17), заявлении-анкете заемщика с изложением основных личных данных заемщика (л.д.19), согласии на получение кредитного отчета (л.д.20), графике платежей (л.д.17), оферте о заключении договора возмездного оказания услуг (л.д.22), согласии на обработку персональных данных (л.д.23), заявлении о присоединении к правилам дистанционного обслуживания (л.д.24), соответственно СМС-ко<адрес> мог быть подписан любой из перечисленных документов.

Согласно п. А оферты о заключении договора микрозайма «Стандартный» № от «ДД.ММ.ГГГГ г. настоящая оферта включает в себя Индивидуальные условия Договора микрозайма «Стандартный» и Общие условия Договора микрозайма «Стандартный». Индивидуальные условия включают в себя условия Договора, согласованные Заимодавцем и Заёмщиком индивидуально. Общие условия включают в себя условия, установленные Заимодавцем и с которыми Заёмщик соглашается в полном объёме, заключая настоящий Договор. Общие условия размещены в центрах выдачи займов Займодавца и на официальном сайте Займодавца в сети Интернет (https://dengisrazy.ru).

Между тем, распечатанная и заверенная истцом копия Общих условий договора микрозайма «Стандартный» по состоянию на дату заключения договора не представлена, в связи с чем порядок заключения договора займа установить невозможно.

Из содержания оферты о заключении договора возмездного оказания услуг № «ДД.ММ.ГГГГ г. следует, что ООО Микрофинансовая компания новое финансирование" («Исполнитель») предложил ФИО2 («Заказчик») заключить договор возмездного оказания услуг № № от «ДД.ММ.ГГГГ г. о том, что исполнитель обязуется оказать Заказчику услуги в сфере страхования, а Заказчик обязуется оплатить эти услуги а размере 2580 руб. Услуги, предусмотренные в п. 1.2. настоящего Договора, оказываются от имени Исполнителя, по в интересах ИП ФИО5 (<данные изъяты>), являющегося поставщиком услуг, предусмотренных настоящим Договором. При этом Исполнитель является агентом ИП ФИО5 (л.д.22).

Истец в подтверждение оказания услуг страхования предоставил суду страховой сертификат № от «ДД.ММ.ГГГГ к договору добровольного страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ о том, что на добровольной основе осуществлено личное страхование ФИО2 по страховым рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, установление ему инвалидности I или II группы, вред, причиненный здоровью (л.д.18).

Таким образом, поскольку часть суммы займа - 2580 рублей истец обязался предоставить Заёмщику путем прекращения его денежного обязательства перед займодавцем по договору возмездного оказания услуг № № от «ДД.ММ.ГГГГ в размере 2580 рублей, заменой обязательства обязательством заёмщика уплатить займодавцу сумму денежные средств в размере 2580 рублей в качестве полученного заёмщиком от займодавца займа (л.д.16-17), то в удостоверение факта передачи оставшейся суммы займа (20180-2580=17600) истец представил копию справки Процессингового центра VEPay, сообщающего, что им ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств на банковскую карту <данные изъяты> на имя получателя ФИО2 в размере 17 600 рублей (л.д.14).

Однако принадлежность Бражниковой И.М. банковской карты <данные изъяты> материалами дела не подтверждается, такая карта с заданными реквизитами ни в одном документе, предположительно исходящем от ответчика, нигде не упоминается.

Таким образом, истцом не представлены документы, подтверждающие факт подписания ответчиком электронных документов посредством направления ему пароля и заключения договора займа, факт передачи денежных средств ответчику, не представлен рамочный договор (общие условия, соглашения между участниками электронного взаимодействия), который допускает заключение последующих договоров с применением простой электронной подписи. Также истцом не представлено доказательств принадлежности Бражниковой И.М., указанной в качестве должника, номера мобильного телефона, на который заявителем направлялась уникальная последовательность символов для идентификации заемщика, принадлежности ответчику банковской карты, куда перечислялась сумма займа, что свидетельствует о недостаточности документов, подтверждающих заявленное требование,

На определение суда о подготовке дела, которое получено истцом ДД.ММ.ГГГГ (почтовый идентификатор №), он не отреагировал. В данном определении суд обязывал ответчика предоставить перечисленные сведения. Ходатайств об истребовании доказательств Банк суду не заявил, в том числе у оператора связи о принадлежности абоненту телефона, периоде смс, у кредитной организации о принадлежности банковской карты ответчику.

Как установлено, по условиям Договора часть суммы займа в размере 2580 руб. (п.19 Индивидуальных условий) фактически не выдавалась ответчику поскольку была удержана истцом в счет исполнения обязательств по договору страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Ввиду отсутствия доказательств подписания ответчиком как Индивидуальных условий (л.д.16-17), так и оферты о заключении договора возмездного оказания услуг № № «ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.22) невозможно установить наличие волеизъявления ответчика на оказание истцом за отдельную плату дополнительной услуги в виде страхования. Не доказано, что ответчик был ознакомлен с перечнем и размерами платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, выразил свое согласие на заключение договора страхования, который заемщик обязан был заключить в связи с договором потребительского займа, не доказано, что ответчик принял решение о заключении договора займа в порядке и на условиях, указанных в договоре, и что услуга по страхованию была предоставлена.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела, составляют судебные расходы, которые по правилам ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся среди прочего связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Требования о взыскании судебных расходов и расходов на оплату услуг представителя являются производными и следуют судьбе основных требований, в удовлетворении которых суд на основании вышеприведенных правовых норм и фактических обстоятельств дела отказывает.

Кроме того, суд отмечает, что понесенные истцом расходы не подтверждены оригиналами документов. В самом агентском договоре № от ДД.ММ.ГГГГ об оказании ООО «Крепость» истцу юридических и фактических действия, направленных на погашение задолженности с должников, не указана сумма вознаграждения, к договору не приложен реестр Должников (с личными данными и договорными обязательствами ФИО2), в отношении которых проводилась работа (л.д.27-29).

ИНН ФИО2 № (л.д.51).

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, № ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░.

░░░░░ ░░░░░

░.░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ №

░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░-░░░░