Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-525/2022 ~ М-447/2022 от 06.06.2022

Дело № 2 – 525/2022

УИД 44RS0005-01-2022-000815-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2022 года.

Буйский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Ивановой О.Ю.,

при секретаре Чернышеве К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Костромского отделения № 8640 к Смирновой Д.С. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Костромского отделения № 8640 обратился в суд с иском к Смирновой Д.С. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Смирновой Д.С., взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 44 423 рублей 53 копеек, в том числе: просроченные проценты -7683 рубля 29 копеек; просроченный основной долг - 35 808 рублей 45 копеек; неустойку за просроченный основной долг – 600 рублей 16 копеек; неустойку за просроченные проценты – 331 рубль 63 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 532 рубля 71 копейку.

Свои требования мотивировали тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Смирновой Д.С. предоставлен кредит на сумму 54 268 рублей 42 копейки на срок 60 месяцев под 19,25 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк» получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 02/11/2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемыми на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик Смирнова Д.С. систематически не исполняла обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями кредитного договора по ежемесячной уплате суммы кредита с одновременным погашением процентов, в связи, с чем образовалась задолженность, которая и составила сумму иска. Со ссылкой на ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 450, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 Г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" просили заявленные требования удовлетворить.

ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 своего представителя в судебное заседание не прислал, о слушании дела извещены надлежаще. В исковом заявлении имеется ходатайств о рассмотрении дела без участия их представителя. Не согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Смирнова Д.С. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 Г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что Смирнова Д.С. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с предложением о заключении кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей кредит в размере 54 268 рублей 42 копеек, сроком на 60 месяцев под 19.250 процентов годовых.

Предложение подтверждено Аналогом электронной подписи в виде одноразового кода подтверждения, отправленного ответчиком с принадлежащего ей мобильного телефона, подключенного в мобильному банку (л.д. 30).

Акцептировав указанное предложение Банк зачислил на расчетный счет Смирновой Д.С. ДД.ММ.ГГГГ в 14:15:16 сумму кредита в размере 54 268.42 рубля.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице филиала - Костромского отделения № и Смирновой Д.С. заключен кредитный договор №. По условиям, которого банк (кредитор) предоставил Смирновой Д.С. заемщику потребительский кредит в сумме 54 268 рублей 42 копейки под 19,25 процента годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в течение 60 месяцев, уплачивая его ежемесячными аннуитетными платежами по 1415 рублей 23 копейки. Платежная дата 22 числа месяца (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

В соответствии с п. 12 Условий Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно) (л.д.17).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ч. 1 ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Смирнова Д.С. с ДД.ММ.ГГГГ не надлежаще исполняет условия договора, в связи, с чем образовалась задолженность в сумме 44 423 рубля 53 копейки, в том числе: просроченные проценты -7 683,29 руб.; просроченный основной долг - 35 808,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 600,16 руб.; неустойка за просроченные проценты - 331,63 руб. (л.д.38).

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, который судом проверен, и суд находит его правильным.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № 48 Буйского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ о взыскании со Смирновой Д.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

Суд полагает, что нарушение ответчиком условий договора по уплате очередной части кредита является существенным нарушением условием договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком Смирновой Д.С. направлялось требование с предложением о расторжении кредитного договора и возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентам в соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ, до ДД.ММ.ГГГГ. Ответа не получено.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

С учетом изложенного суд считает, что исковые требования банка являются законными, обоснованными и поэтому подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 7532 рублей 71 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6805 рублей 45 копеек (л. д. 20) и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 727 рублей 26 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Смирновой Д.С..

Взыскать со Смирновой Д.С. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Костромского отделения № задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44 423 (сорока четырех тысяч четырехсот двадцати трех) рублей 53 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 532 (семь тысяч пятьсот тридцать два) рубля 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий:                                                          О.Ю.Иванова

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.