Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-440/2022 ~ М-329/2022 от 15.04.2022

Решение

именем Российской Федерации

20 мая 2022 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ананьевой Е.В.

при секретаре Бондаревой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-440/2022 по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала-Самарское отделение № 6991 к Ясько <данные изъяты>, Ковригину <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк России в лице филиала-Самарское отделение № 6991 обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений. В иске указано, что Индивидуальный предприниматель ФИО2 (далее - Заёмщик) оформил в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» (далее - Банк) заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес- карта» № от 31.05.2019 г. (далее - Заявление, см. приложение 2 к настоящему исковому заявлению). Данное Заявление, заполненное и подписанное Заёмщиком, и Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)» (далее - Условия кредитования), в соответствии со ст. 428 ГК РФ в совокупности являются заключённым между Заёмщиком и Банком кредитным договором № № от 31.05.2019 г. по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее - Договор), согласно преамбуле Заявления, п. 1.1 и п. 1.2 Условий кредитования.

Заёмщик в преамбуле и и. 1 раздела «Подписи Заёмщика» Заявления подтвердил, что ознакомился с «Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)», которые опубликованы на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: <данные изъяты>://www.sberbank.ru, приложением 2 к которым являются Условия кредитования, понимает их, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В соответствии с п. 1 Заявления, приложением № 1 к Заявлению п. 3.1. Условий кредитования Банк 31.05.2019 г. открыл Заёмщику возобновляемую кредитную линию (далее - Лимит кредитования) в размере 300 000,00 руб. на срок 36 месяцев, то есть до 31.05.2022 г., к банковскому счёту кредитной бизнес-карты (далее - Счёт) в валюте РФ для совершения расчётов с использованием кредитной бизнес-карты, связанных с осуществлением Заёмщиком предпринимательской деятельности. Заёмщик обязался возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении.

Заёмщик в период с 07.06.2019 г. по 08.06.2020 г. списывал денежные средства со Счёта, используя доступный Лимит кредитования, как видно из карточки движения денежных средств по Договору (приложение 4 к настоящему исковому заявлению) и выписки по Счёту (приложение 5).

Согласно п. 3.1 Заявления, текущая задолженность по Договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с п. 5.1 Условий кредитования путём списания денежных средств со Счёта при наличии кредитового остатка на Счёте на конец операционного дня.

В соответствии с приложением 1, п. 4.1 Заявления, п. 4.2, п. 4.3 Условий кредитования на сумму имеющейся ссудной задолженности (сумму выбранного Лимита кредитования) за пользование Лимитом кредитования ежемесячно начисляются проценты по ставке 21% годовых за период с даты, следующей за датой окончания предыдущего Расчётного периода начисления процентов (включительно) по дату окончания текущего Расчётного периода (включительно). Дата начала первого Расчётного периода и дата окончания Расчётного периода соответствуют числу месяца открытия Лимита кредитования (п. 5.6 Условий кредитования).

Погашение обязательств по Договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчётного периода (п. 3.3 Заявления, п. 5.2. Условий кредитования). Обязательный платёж включает в себя сумму процентов за Расчётный период, а также 5% от суммы основного долга по выбранному Лимиту кредитования, сумму превышения Лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Договора (п. 5.3, п. 5.4 Условий кредитования).

В соответствии с приложением 1, п. 5.1 Заявления, п. 4.5 Условий кредитования за несвоевременное перечисление Обязательного платежа Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как указывалось выше, Банк предоставил Заёмщику кредитные средства. Однако после 05.10.2020 г. погашение задолженности по Договору прекратилось.

09.10.2020 г. в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей была внесена запись о том, что Заёмщик прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 30.09.2020 г. в связи со смертью (приложение 6 к настоящему исковому заявлению). Согласно свидетельству о смерти от 03.10.2020 г. Заёмщик умер 30.09.2020 г. (приложение 7 к настоящему исковому заявлению).

Согласно ст. 1112 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление № 9), в состав наследства входят, помимо прочего, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления № 9).

Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления № 9).

Аналогичное толкование приведено в п. 61 Постановления № 9, согласно которому, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. При таких обстоятельствах, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед Банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

По сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты notariat.ru, в Реестре наследственных дел имеется наследственное дело Заёмщика №, открытое нотариусом ФИО3 (приложение 8 к настоящему исковому заявлению). Банк, основываясь на положениях ст. 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, направил в адрес нотариуса претензию кредитора № от 16.02.2022 г., которой уведомил о неисполненных обязательствах Заёмщика и просил сообщить информацию о наследниках и наличии наследственного имущества (приложение 9 к настоящему исковому заявлению).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости от 20.01.2022 г. № за Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. было зарегистрировано право собственности на здание с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. На основании свидетельств о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ г. был зарегистрирован переход права собственности к Ясько <данные изъяты> и Ковригину <данные изъяты> по ? доли в праве общей долевой собственности. Также за Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности на земельный участок с кадастровым номером №, местоположение относительно ориентира, расположенного в границах участка, по адресу: <адрес>. На основании свидетельств о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован переход по ? доли в праве общей долевой собственности к Ответчикам (приложение 11 к настоящему исковому заявлению).

Ответчики являются предполагаемыми наследниками Заёмщика. Банк направлял Ответчикам требования от 17.02.2022 г. о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в срок до 19.03.2022 г. (приложения 12-14 к настоящему исковому заявлению. Требования Банка Ответчики оставили без исполнения.

По состоянию на 25.03.2022 г. задолженность по Договору составила 189 357,05 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 155 495,73 руб.; просроченные проценты за кредит - 33 861,32 руб.

Истец, ссылаясь на ст.ст.1175,1154,363 ГК РФ просит взыскать с наследников ФИО2 - Ясько <данные изъяты> и Ковригина <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 31.05.2019 г. в размере 189 357,05 руб. из них в том числе: просроченная ссудная задолженность - 155 495,73 руб., просроченные проценты за кредит - 33 861,32 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 987,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Ясько В.Е. и Ковригин Д.Е. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, предоставили заявления, в которых просили рассмотреть требования истца без их участия, исковые требования признали в полном объеме, последствия признания иска им разъяснены и понятны.

Суд, проверив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

Судом установлено, что 31.05.2019 г. ИП ФИО2 оформил в ПАО «Сбербанк России» заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» №

Согласно п. 1 заявления, приложением № 1 к заявлению п. 3.1. условий кредитования Банк открыл ИП ФИО2 возобновляемую кредитную линию на сумму 300 000,00 руб., под 21 % годовых, сроком на 36 месяцев, то есть до 31.05.2022 г., к банковскому счёту кредитной бизнес-карты в валюте РФ для совершения расчётов с использованием кредитной бизнес-карты, связанных с осуществлением Заёмщиком предпринимательской деятельности.

В период с 07.06.2019 г. по 08.06.2020 г. ФИО2 списывал денежные средства со счёта, используя доступный лимит кредитования, что подтверждается движением денежных средств по договору и выпиской по счёту, имеющихся в материалах дела.

В соответствии с приложением 1, п. 5.1 заявления, п. 4.5 условий кредитования за несвоевременное перечисление обязательного платежа ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на 25.03.2022 г. по договору образовалась задолженность в размере 189 357,05 руб., в том числе: просроченный основной долг – 155 495,73 руб., просроченные проценты – 33 861,32 руб.

На основании изложенного, оснований для освобождения наследника от обязанности по оплате долга по кредиту и взыскания задолженности со страховой компании в настоящее время не усматривается.

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследникам вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Согласно ответу нотариуса Кинель-Черкасского района Самарской области ФИО3, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело. Круг наследников - дочь Ясько В.Е. и сын Ковригин Д.Е. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам выдано свидетельство о праве на наследство по закону по ? на задание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость дома составляет 1 625 737 руб., кадастровая стоимость земельного участка 314 180 руб.

Размер взыскания в пользу истца с наследника заемщика определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость наследственного имущества превышает цену иску, поэтому требования обоснованы.

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает право истцу требовать взыскания задолженности.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Ясько <данные изъяты> и Ковригина <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Поволжского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 31.05.2019 года, заключенному с ФИО2, в сумме 189 357,05 рублей из них в том числе: 155 495,73 – просроченная ссудная задолженность, 33 861,32 руб. – просроченные проценты за кредит и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4987,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Кинель-Черкасский районный суд в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 24.05.2022 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>