Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-543/2023 (2-4200/2022;) ~ М-3730/2022 от 29.11.2022

    Дело № 2-543/2023

УИД: 39RS0004-01-2022-004940-96

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    24 января 2023 года                                  г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи                                                                                    Скворцовой Ю.А.

при секретаре                                                                                                                     Макарчук О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сиговой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Сиговой С.Г. задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и Сигова С.Г. заключили кредитный договор № <данные изъяты> от 15 июля 2012 года на сумму 309 204 руб., из которых: 270 000 руб. – сумма к выдаче; 39 204 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 309 204 руб. на счет заемщика № <данные изъяты>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 270 000 руб. выданы заемщику через кассу банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 39 204 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 185,80 руб. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19 июня 2017 года, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30 мая 2015 года по 19 июня 2017 года в размере 37 684,79 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 31 октября 2022 года задолженность заемщика по договору составляет 253 336,32 руб., из которых: сумма основного долга – 191 555,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 331,34 руб., неоплаченные проценты после 30 мая 2015 года – 37 684,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17 619,61 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с Сиговой С.Г. задолженность по кредитному договору № 2154609750 от 15 июля 2012 года в размере 253 336,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 733,36 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении банк полностью поддержал заявленные исковые требования, в случае неявки в судебные заседания ходатайствовал о вынесении решения в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сигова С.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований банка в полном объеме. В письменных возражениях от 26 декабря 2022 года просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска (л.д. 57-58).

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 15 июля 2012 года между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Сиговой С.Г. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, на сумму 309 204 руб., в том числе: 270 000 руб. - сумма к выдаче; 39 204 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование. Полная стоимость кредита – 19,90 % годовых (л.д. 24-24 оборот).

По условиям договора заемщик обязался производить ежемесячные платежи в размере 8185,80 руб. согласно графику платежей с 14 августа 2012 года, включающие в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 23-23 оборот). Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленными тарифами банка.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между банком и заемщиком договоре. Договор состоит, в том числе и из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

В силу пункта 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении договора заемщиком.

Как видно из выписки по банковскому счету ответчика, 15 июля 2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислило Сиговой С.Г. на счет № <данные изъяты> по кредитному договору № <данные изъяты> денежные средства в размере 270 000 руб. и в размере       39 204 руб. (л.д. 32-33).

Из графика погашения задолженности следует, что последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19 июня 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30 мая 2015 года по 19 июня 2017 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Сигова С.Г. по состоянию на 31 октября 2022 года составила 253 336,32 руб., в том числе: сумма основного долга – 191 555,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 6 331,34 руб., неоплаченные проценты после 30 мая 2015 года – 37 684,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности –          17 619,61 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д. 34-36).

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, иного расчета ответчиком не представлено, доказательств оплаты денежных средств, заявленных ко взысканию, ответчиком также суду не представлено.

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Такие доводы ответчика обоснованы и заслуживают внимания.

Так, в соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По смыслу статей 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса; исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из выписки по счету № <данные изъяты> клиента Сиговой С.Г. последний платеж в счет погашения кредитных обязательств в размере 3 500 руб. произведен ответчиком 13 мая 2015 года (л.д. 32-33).

С этого времени никаких платежей от заемщика в счет погашения задолженности не поступало, соответственно, банку стало известно о нарушении своих прав.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 14 мая 2015 года и истек 14 мая 2018 года.

28 августа 2019 года, то есть уже с пропуском срока исковой давности, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Сиговой С.Г.

27 августа 2019 года и.о. мировым судьей 6-го судебного участка Московского района      г. Калининграда – мировым судьей 5-го судебного участка Московского района г. Калининграда был выдан судебный приказ по делу № <данные изъяты> о взыскании с Сиговой С.Г. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от      15 июля 2012 года за период с 31 января 2015 года по 04 июля 2019 года в размере 253 336,32 руб., государственной пошлины в размере 2 866,68 руб., который определением мирового судьи 6-го судебного участка Московского района г. Калининграда – мировым судьей 5-го судебного участка Московского района г. Калининграда 14 октября 2019 года был отменен (л.д. 37).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу указанной нормы права начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В этом случае, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, на что обращено внимание в пункте 18 Постановления.

Однако после отмены судебного приказа – 14 октября 2019 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями лишь 29 ноября 2022 года, снова со значительным пропуском вышеупомянутого шестимесячного срока.

При таких обстоятельствах, на день обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с исковым заявлением срок исковой давности истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

О восстановлении срока исковой давности истец не просил, доказательств наличия уважительных причин для его пропуска не представил, в связи с чем исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется, то с учетом положений ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с Сиговой С.Г. расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 733,36 руб. также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027700280937) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░               /░░░░░░░/	░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░27 ░░░░░░ 2023 ░░░░
░░░░░ ░░░░░
░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░	░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░	░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░№ 2-543/2023 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░