Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-620/2022 ~ М-563/2022 от 18.11.2022

                                                                                         Дело №2-620/2022                                                                                               УИД 22RS0045-01-2022-000719-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Смоленское                                                                                         12 декабря 2022 года          

          Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи        Шатаевой И.Н.,

при секретаре                                    Богомоловой Е.Е.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сметанниковой Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Сметанниковым Михаилом Ивановичем,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее ПАО, Банк) действуя через своего представителя Юркину А.А. в соответствии с выданной ей доверенностью, обратилось в суд с иском к ответчику Сметанниковой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенного с ФИО1 Просили суд взыскать с Сметанниковой Л.И., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 31632,37 руб., а так же взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме 1148,97 руб.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 50000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % (девятнадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 37074,35 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность 31632,37 руб.,что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО2, адрес нотариальной конторы: 659600, <адрес>, <адрес>. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Ответ от нотариуса до настоящего времени не получен. По имеющейся у истца (Банка) информации, предполагаемым наследником ФИО1, является Сметанникова Людмила Ивановна - супруга Заемщика. Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации: наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в иске, поступившем в суд, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Сметанникова Л.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в заявлении, поступившем до судебного заседания просила о рассмотрении дела без ее участия.

Третье лицо нотариус Смоленского нотариального округа Иванова Н.В., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и вместе рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.     

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с письменным заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.11-14), на основании которого он подписал Индивидуальные условия потребительского кредита, в которых имеется информация о предоставляемом ему кредите: номер договора потребительского кредита - 2119253073, дата - ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - 50000 рублей, срок действия договора - 120 месяцев (10 лет) (согласно тарифам банка л.д.20), процентная ставка по кредиту 0%.

Также ФИО1 обратился с заявлением на подключение пакета услуг «Защита платежа», плата за которую составляет 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа».

Также ФИО1 обратился с заявлением на включение в Программу добровольного страхования и подписал Соглашение о заключении ДБО и подключении к Системе ДБО.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки определяется Тарифами Банка, Общими условиями Договора.

Согласно Тарифам Банка размер штрафа за нарушение срока возврата кредита - 1 раз выхода на просрочку 590 рублей, за 2 раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, в 3 раз подряд и более 2% от суммы. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. (л.д.20)

В обоснование заявленных требований истцом представлена выписка из лицевого счета №№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 вид вклада Карта Халва 2.0 с Защитой платежа депозитный, начальная сумма вклада - 0 рублей, средства на карте - 0 рублей. (л.д.8-10).

Как следует из выписки по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись не надлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Размер задолженности согласно представленному банком расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 31632 руб. 37 коп.

         Судом также установлено, что заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС по <адрес> управления юстиции <адрес> (л.д.65).

         Согласно материалам наследственного дела № с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя - ответчик Сметанникова Л.И.

Ввиду смерти ФИО1 банк предъявил требования к его наследнику.

По мнению суда, требования к наследнику заявлены обоснованно.

Общие основания прекращения обязательств установлены статьёй 418 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признаётся наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определённое наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа в силу п.1 ст.416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора и эта обязанность переходит в неизменном виде.

        Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

        В ходе рассмотрения дела судом установлено, что нотариусом Смоленского нотариального округа ФИО2 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1 по заявлению Сметанниковой Л.И., то есть, наследник-ответчик совершил действия по принятию наследства, открывшегося после смерти ее супруга - ФИО1 Свидетельство о праве на наследство по закону Сметанниковой Л.И. не выдавалось.

Неполучение свидетельства о праве на наследство, не свидетельствует о том, что наследство не принято, ответчики в любой момент могут обратиться за получением свидетельства.

        Согласно выписке из ЕГРН на праве собственности ФИО1 принадлежит земельный участок общей площадью 1100 кв.м., кадастровая стоимость 70334 руб., жилой дом, общей площадью 46.1 кв.м., кадастровая стоимость 230027 руб. 48 коп., расположенные по адресу: <адрес>Общая стоимость наследственного имущества составляет 150180 руб. 74 коп. (1/2 доля земельного участка составляет 35167 руб., 1/2 доля жилого дома составляет 115013 руб. 74 коп.)

         Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведёнными выше положениями Гражданского кодекса РФ, а, также с учётом установленных по делу обстоятельств исходит из того, что между ПАО Совкомбанк и ФИО1 был заключён кредитный договор, банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Однако заёмщиком обязательства по возврату полученного кредита не выполнены в связи со смертью.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

       Поскольку ответчик Сметанникова Л.И. является наследником умершего ФИО1, которая в установленный законом срок приняла наследство, поэтому в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

         Учитывая, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долговых обязательств заёмщика, в связи с чем, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заявленные к ответчику подлежат удовлетворению в полном объёме.

        Исковые требования, заявленные истцом, составляют сумму 31632 руб. 37 коп., что не превышает стоимость наследственного имущества.

        Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Сметанниковой Л.И. в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, не оспаривался, подтверждается представленным суду расчётом на л.д.6-7, судом проверен, является арифметически верным.

         В связи с чем, задолженность по кредитному договору в размере 31632 руб. 37 коп., должна быть взыскана с ответчика в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

         В соответствии ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1148 руб. 97 коп., что подтверждается платёжным поручением на л.д.5, в связи с чем, государственная пошлина подлежит возмещению в заявленном размере в сумме 1148 руб. 97 коп.

        Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 - ░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ 31632 ░░░. 37 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1148 ░░░. 97 ░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32781 ░░░. 34 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                                      ░.░. ░░░░░░░