Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-791/2023 (2-5215/2022;) ~ М-4208/2022 от 08.11.2022

Дело № 2-791/2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2023 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи      Манышевой А.А.,

при секретаре      Кузнецовой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с иском к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

    В обоснование своих требований истец ссылается на то, что 28.11.2011 г. между АКБ «АК БАРС» Банк и ФИО был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1190000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с уплатой 12,4% годовых. Кредит был предоставлен банком для целевого использования: для приобретения в собственность ФИО квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 34,1 кв.м., расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, с условным номером: № Между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанный выше объект недвижимости находится в залоге у банка. ПАО «АК БАРС» БАНК надлежаще исполнил обязательства по кредитному договору № от 28.11.2011 г. В нарушение условий кредитного договора, заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Задолженность ответчика перед банком по возврату суммы кредита составляет 335 106 руб. 21 коп. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом за период с 29.10.2011 г. по 07.10.2022 г. составляют 1019254 руб. 01 коп., из них заемщиком выплачено 968770 руб. 42 коп., к взысканию подлежат проценты в размере 50483 руб. 59 коп., общая сумма задолженности составляет 385 589 руб. 80 коп. Кроме того, истец в связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора просит суд расторгнуть кредитный договор № от 28.10.2011 г. и взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с даты, следующей за днем составления расчета, то есть с 08.10.2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда по процентной ставке, указанной в кредитном договоре в размере 12,4% годовых. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 34, 1 кв.м., расположенную на 6 этаже 9 этажного дома, с условным номером:    №, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19207 руб. 50 коп., расходы по оценке в размере 2400 руб., почтовые расходы в размере 170 руб. (л.д. 10-12).

Представитель истца АКБ «АК БАРС» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что 28 октября 2011 г. между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 1190000 руб. сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов 14,4% годовых. Цель кредита – приобретение в собственность ФИО квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящая из одной комнаты, общей площадью 34,1 кв.м, расположенной на 6 этаже 9 этажного дома, с условным номером: №, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 13 462 руб. (л.д.17-22).

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Согласно п. 1.2, 4.1 кредитного договора, ответчик обязалась вернуть сумму кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно п. 1.4, 1.5 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Права кредитора подлежат удостоверению Закладной.

Согласно п.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по основному долгу на начало соответствующего процентного периода.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях:    при просрочке заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 (тридцать) календарных дней;    при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры;     при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры; при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1 настоящего договора;

Согласно п. 4.4.2, 4.4.3 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего Договора.

В порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения кредитного договора и возврата суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий настоящего Договора.

Банк исполнил свое обязательство по кредитному договору надлежащим образом, предоставив ФИО кредит в размере 1 190 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером № от 28.10.2011 (л.д.43-48, 49).

26 марта 2012 года между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 28.11.2011 г., согласно которому в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту- 12,4 процентов годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 12,4 процентов годовых не применяется и п. 4.1.5.2 Договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего Договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, в соответствии с п. 4.3.6 и п. 7.11 настоящего Договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем в котором заемщику направлено уведомление кредитора, указанное в п. 4.3.6 настоящего Договора.

При изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего пункта осуществляется перерасчет суммы Ежемесячного платежа в соответствии с п.3.10 настоящего Договора и заемщику предоставляется новый график платежей в порядке, установленном п. 7.2 настоящего Договора. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита и до 31.01.2012г. - 13 462,00 руб.; размер ежемесячного платежа с 01.02.2012г. и по 30.04.2012г. - 0 руб.,    размер ежемесячного платежа с 01.05.2012г. по 31.12.2012г.    - 18519,17 руб., размер ежемесячного платежа с 01.01.2013г. и до даты полного исполнения обязательств - 13462 руб. (л.д.25, 26-27).

Однако ФИО не надлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу – 350249,80 руб. и по процентам за пользование кредитом - 50499,74 руб., что подтверждается выпиской со счету заемщика, расчетом (л.д. 43-48).

13 апреля 2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК направило ФИО досудебную претензию о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, начисленным процентам на общую сумму 395406 руб. 66 коп., возможности расторжения кредитного договора, что подтверждается реестром и кассовым чеком (л.д. 50, 51).

Как следует из просительной части искового заявления, истец просит также расторгнуть кредитный договор с ответчиком.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО нарушает права истца на возврат выданного кредита и уплаты процентов на него, предусмотренные кредитным договором, а также действующим законодательством, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о возврате суммы займа и процентов, суду не представлено, как и не представлено иного расчета задолженности.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с чем, до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга – 350249,80 руб., по ставке 12,4 % годовых.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 08.10.2022 г. по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Истцом суду представлен отчет ООО «Аудит-безопасности» № от 11.07.2022 г., согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> - на момент проведения оценки округленно составляет: 3 100 000 руб. (л.д.55-93).

Ответчиком иной отчет об оценке не представлен, стоимость квартиры не оспорена.

Поскольку в ходе судебного разбирательства к настоящему времени заемщик обязательства по кредитному договору не исполнили, принимая во внимание заключение эксперта ООО «Аудит-безопасности» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости спорного жилого помещения, в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – 3 100 000 руб., что составит 2 480 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, почтовые расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19207 руб. 50 коп (л.д.5, 13), расходы по проведению оценки в размере 2400 руб., почтовые расходы в размере 170 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк №) к ФИО (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.10.2011 г., между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО.

Взыскать с ФИО в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору №, заключенному 28.10.2011 г.: основной долг – 350249,80 руб., проценты за пользование кредитом 50499,74 руб., а также взыскать судебные расходы по оценке в размере 2400 руб., почтовые расходы в размере 170 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 19 207 руб. 50 коп.

Взыскивать с ФИО в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом в размере 12,4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа – 350249,80 руб., начиная с 08.10.2022г. и по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере 2 480 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             (подпись)         Манышева А.А.

Решение принято в окончательной форме 27.02.2023 г.

Судья             (подпись)         Манышева А.А.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-791/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД 54RS0004-01-2022-006969-36

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2023 г.

Судья Манышева А.А.

Секретарь Кузнецова Ю.О.