Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1936/2023 ~ М-2319/2023 от 26.10.2023

К делу № 2-1936/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 13 декабря 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Курбала М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ободзинскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчику Ободзинскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что 31.03.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000,00 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.01.2023, на 10.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 267 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 24.03.2023, на 10.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 330 505,13 рублей. По состоянию на 10.10.2023 общая задолженность составляет 93 611,76 рублей, в том числе просроченная задолженность - 93 611,76 рублей, из которой иные комиссии - 3 510,00 рублей, просроченная ссудная задолженность - 89 911,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 190,16 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил взыскать с ответчика Ободзинского Д.В. в пользу банка сумму задолженности с 17.01.2023 по 10.10.2023 в размере 93 611,76 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 008,35 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ободзинский Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что кредитный договор между ответчиком и истцом был заключен в 2014 году. Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору 26.10.2023, то есть спустя 9 лет после истечения срока исковой давности. Уважительных причин для пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Считает срок исковой давности по требованию о взыскании с Ободзинского Д.В. задолженности по кредитному договору истекшим, а требование о взыскании платежей за пределами трехлетнего срока исковой давности не подлежащим удовлетворению. Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности в отсутствие уважительных причин, просила отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд на основании ч.ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 31.03.2018 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Ободзинским Д.В. заключен договор потребительского кредита №

карта «АвтоХалва», согласно которому Ободзинскому Д.В. предоставлен кредит (расчетная карта) с лимитом кредитования 45 000 рублей 00 копеек под 0% годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Вышеуказанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении.

На основании п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вышеуказанный договор потребительского займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком заявки истцу на предоставление кредита на Общих условиях, устанавливающих условия кредитования, и в порядке, установленным Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Заявление-Анкета заемщика, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, Тарифы Банка.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику карту «АвтоХалва» с лимитом кредитования 45 000 рублей, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита осуществляется согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора потребительского кредита.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.п.3.4-3.6 Общих условий кредитования).

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению задолженности и уплате процентов в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, подп. 6.1 Общих условий кредитования за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени согласно Тарифам Банка.

Согласно подп. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» 23.04.2023 путем сдачи для отправки в отделении связи обращался к мировому судье судебного участка №151 Каневского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Ободзинского Д.В. задолженности по кредитному договору № от 31.03.2018 в размере 93 611 рубль 76 копеек, а также государственной пошлины в размере 1 504 рубля 18 копеек, и 11.05.2023 мировым судьей судебного участка №151 Каневского района Краснодарского края вынесен судебный приказ по заявленным требованиям.

02.06.2023 вышеуказанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №151 Каневского района Краснодарского края отменен в связи с поступившими возражениями должника Ободзинского Д.В. в лице представителя ФИО1 относительно его исполнения.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на 10.10.2023 образовалась задолженность по основному долгу, процентам и иным платежам.

Из представленного истцом расчета, который проверен судом, по состоянию на 10.10.2023 образовалась общая задолженность в сумме 93 611,76 рублей, в том числе просроченная задолженность - 93 611,76 рублей, из которой иные комиссии - 3 510,00, просроченная ссудная задолженность - 89 911,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 190,16 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, так же как и собственного расчета задолженности по обязательствам заемщика, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (ред. 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное положение указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку погашение кредитной задолженности по кредитному договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности должен исчисляться в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Как видно из материалов дела, по условиям заключенного 31.03.2018 между банком и ответчиком кредитного довогора ответчик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи.

Срок возврата кредита по вышеуказанному договору 120 месяцев с даты выдачи (31.03.2018) путем выплаты периодическими платежами. Договор является действующим на момент рассмотрения дела.

Согласно материалами дела ответчиком допущена просрочка уплаты периодических платежей по ссуде с 17.01.2023 по 10.10.2023, по процентам с 24.03.2023 по 10.10.2023.

Таким образом, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для спорных правоотношений начал течь с 18.01.2023 и не истек на момент обращения истца 16.10.2023 с данным исковым заявлением путем сдачи в отделение связи для отправки в суд.

Более того, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 (ред. 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, банк предъявил требования о взыскании кредитной задолженности по вышеуказанному договору с ответчика, подав 23.04.2023 заявление мировому судье о вынесении судебного приказа путем сдачи его для отправки в отделении связи, и 11.05.2023 мировым судьей судебного участка №151 Каневского района Краснодарского края был вынесен судебный приказ №, который отменен мировым судьей 02.06.2023 в связи с поданными должником возражениями относительно его исполнения.

При таких обстоятельствах, суд считает заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не подлежащим удовлетворению.

С учетом вышеизложенного в удовлетворении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по кредитному договору следует отказать.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 31.03.2018 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Поскольку со стороны ответчика нарушены условия кредитного договора, а именно: допущены просрочки внесения платежей, в связи с чем суд считает, что у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать досрочной уплаты кредита и начисленных процентов.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 31.03.2018 в размере 93 611 рублей 76 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 008 рублей 35 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 08.04.2023 на сумму 1 504,18 рублей и № от 11.10.2023 на сумму 1 504,17 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 008 рублей 35 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ободзинскому Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ободзинского Д.В., паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, сумму задолженности по кредитному договору № от 31.03.2018 в размере 93 611 рублей 76 копеек.

Взыскать с Ободзинского Д.В., паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 008 рублей 35 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 18.12.2023.

Судья