Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-320/2022 ~ М-248/2022 от 19.04.2022

УИД-71RS0019-01-2022-00526-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2022 г.                                                                 г.Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Шаталиной К.А.,

при секретаре Еремичевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-320/2022 по иску ПАО Банк ВТБ к Илюшкину Е.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 18.11.2019 года ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы), в соответствии с которым Илюшкину Е.В. была выдана банковская карта № с лимитом 20 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым Илюшкину Е.В. была выдана банковская карта № с лимитом                50 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым Илюшкину Е.В. была выдана банковская карта № с лимитом                     20 000,0 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 120 192,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 350 467,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,75 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истцом указано, что Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договоров, в том числе, и в части своевременного возврата кредитов.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет           20 364,47 рублей, из которых: 17 176,02 рублей - основной долг;     3 105,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 83,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет         56 855,86 рублей, из которых: 47 950,39 рублей - основной долг; 8 672,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 233,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет           22 275,09 рублей, из которых: 18 788,66 рублей - основной долг; 3 395,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 91,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 132 893,64 рублей, из которых: 107 813,39 рублей - основной долг; 23 763,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 317,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 267 530,67 рублей, из которых: 239 525,40 рублей - основной долг; 25 905,27 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 100,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитные договора от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с Илюшкина Е.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по вышеуказанным кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 20 364,47 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 56 855,86 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 22 275,09 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 132 893,64 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 267 530,67 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 199,20 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался судом в установленном законом порядке. В письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик Илюшкин Е.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, возражений не представил, ходатайств не заявил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из положения указанной нормы права, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем судом было вынесено соответствующее определение.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие - передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Из положений ст.819 ГК РФ усматривается, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым Илюшкину Е.В. была выдана банковская карта № с лимитом 20 000 руб. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Банк ВТБ (ПАО). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым Илюшкину Е.В. была выдана банковская карта № с лимитом                50 000 руб. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Банк ВТБ (ПАО). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкин Е.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым Илюшкину Е.В. была выдана банковская карта № с лимитом                     20 000,0 руб. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Банк ВТБ (ПАО). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 26% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкиным Е.В. заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 120 192,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,20 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Илюшкиным Е.В. заключен кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 350 467,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 18,75 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца.

Кредитные договора между сторонами заключены надлежащим образом, поскольку соблюдены все условия, предусмотренные законодательством: кредитором по договору выступала кредитная организация, имеющая лицензию Центрального Банка РФ (ст. ст. 807, 819 ГК РФ); соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ); сумма кредита передана кредитором заемщику (ст. 807 ГК РФ).

Таким образом, сторонами договоров при их заключении соблюдены требования норм гражданского законодательства, согласованы все существенные условия договоров, кредитор перед заемщиком обязательства по предоставлению кредитов выполнил в полном объеме.

Факт заключения кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № никем не оспаривался.

Денежные средства были предоставлены ответчику, что подтверждается выписками по счету.

В соответствии с условиями кредитных договоров, заемщик обязался производить платежи в погашение кредита и уплату процентов за их пользованием ежемесячными платежами, в соответствии с графиком платежей. Однако Илюшкин Е.В. нарушил сроки платежей по кредитным договорам, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданных кредитов и процентов за пользование кредитами, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредитов и процентов за период пользования кредитами, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредитов.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет            20 364,47 рублей, из которых: 17 176,02 рублей - основной долг; 3 105,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 83,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет           56 855,86 рублей, из которых: 47 950,39 рублей - основной долг; 8 672,47 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 233,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет          22 275,09 рублей, из которых: 18 788,66 рублей - основной долг; 3 395,43 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 91,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 132 893,64 рублей, из которых: 107 813,39 рублей - основной долг; 23 763,25 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 317,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 267 530,67 рублей, из которых: 239 525,40 рублей - основной долг; 25 905,27 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 100,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Определениями мирового судьи судебного участка 39 Суворовского судебного района Тульской области от 25.03.2022 судебные приказы № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, отменены в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Имеющаяся у Илюшкина Е.В. задолженность полностью подтверждена исследованным в судебном заседании расчетом задолженности. Указанный расчет изучен судом, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и условиями заключенных между банком и заемщиком кредитных договоров, является арифметически верным. Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено. Суд руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Неустойка начислена в соответствии со ст.330 ГК РФ и условиями кредитных договоров.

Анализируя изложенное, учитывая, что заемщиком не выполнены обязательства по кредитным договорам, принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитных договоров является существенным и достаточным для удовлетворения исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 14199,20 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер государственной пошлины определен исходя из цены иска на основании положений п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Основываясь на приведенной правовой норме, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░. <░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ 20 364 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 47 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 17 176 ░░░░░░ 02 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 3 105 ░░░░░░ 45 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 83 ░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░               56 855 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░), ░░░░░░ 86 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 47 950 ░░░░░░ 39 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 8 672 ░░░░░ 47 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 233 ░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░               22 275 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 09 ░░░., ░░ ░░░░░░░:          18 788 ░░░░░░ 66 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 3 395 ░░░░░░ 43 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 91 ░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░              132 893 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 64 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 107 813 ░░░░░░ 39 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 23 763 ░░░░░ 25 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 1 317 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░               267 530 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 67 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 239 525 ░░░░░░ 40 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 25 905 ░░░░░░ 27 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2 100 ░░░░░░ - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 199 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 20 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 31 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                 ░.░. ░░░░░░░░