Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1814/2021 ~ М-1539/2021 от 13.08.2021

         Дело № 2-1814/2021

УИД 02RS0001-01-2021-006853-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2021 года                                                                              г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                        Малковой И.С.

при секретаре                                Назарбековой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ю.В., В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

            ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд (с учетом уточнения) с иском к Ю.В., В.Н. о расторжении кредитного договора №, заключенного между А.К. и ПАО «Совкомбанк», взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 128208 рублей 19 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9764 рубля 16 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и А.К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 243173 рубля 14 коп., под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту передана в залог квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая А.К. на праве собственности. Поскольку платежи по кредиту производились с нарушением сроков погашения, за заемщиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 128208 рублей 19 коп. ДД.ММ.ГГГГ А.К. умерла, наследниками к имуществу умершей являются Ю.В., В.Н.

Представитель истца по доверенности А.А. в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Ю.В., В.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. В связи с чем, учитывая согласие истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статей 807, 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и А.К. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на неотделимые улучшения предмета залога в размере 243173 рубля 14 коп., сроком на 60 месяцев с выплатой процентов в размер 18,90% годовых за пользование кредитом.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору согласно его условиям, заложено принадлежащее заемщику недвижимое имущество - квартира, количество комнат 3, общая площадь 57,8кв.м, этаж 4, расположенная по адресу: <адрес> (п. 3.3), также заключен договор залога № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ А.К. умерла (свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии I-ИЛ №).

Из выписки по счету судом установлено, что на момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнены. Согласно расчету истца задолженность А.К. по кредитному договору составляет 128208 рублей 19 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 116289 рублей 42 коп., просроченные проценты – 10464 рубля 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1454 рубля 49 коп. Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен, является правильным.

Согласно положениям ст.ст. 1112, 1142, 1143, 1152, 1153, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Таким образом, в случае смерти должника при наличии наследственного имущества и наследников, принявших наследство, взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела, заведенного нотариусом нотариального округа «<адрес>» А.А., следует, что наследниками по закону к имуществу умершей А.К. являются супруг В.Н., сын Ю.В. Супруг В.Н. отказался от причитающейся ему доли на наследство в пользу своего сына Ю.В.

Наследственное имущество состоит из квартиры, общей площадью 57,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>; прав на денежные средства, внесенные во вклады, хранящиеся в подразделении № Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Ответчиком Ю.В. свидетельства о праве на наследство в настоящее время не получены.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежных сумм, полученных наследодателем, и уплате процентов, исчисленных в соответствии с условиями договора.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Из ответа ПАО Сбербанк на запрос нотариуса о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя усматривается, что на имя А.К. были открыты счета, где остаток денежных средств на счете № составляет на дату смерти 3 рубля 04 коп., на счете № рубль 82 коп. На иных счетах денежных средств не имеется.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость наследственного имущества -квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2186068 рублей 83 коп. Иных сведений о стоимости, в том числе рыночной стоимости наследственного имущества, суду не представлено.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Таким образом, учитывая наличие непогашенной задолженности наследодателя в размере 128208 рублей 19 коп., которая не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, принятие Ю.В. наследства путем подачи нотариусу соответствующего заявления, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика Ю.В. задолженности по кредитному договору.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время предусмотрено действующим законодательством.

В связи с чем требование истца о взыскании с ответчика Ю.В. процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежит удовлетворению

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 60, 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Пунктом 12 раздела 1 кредитного договора предусмотрено, что за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, с Ю.В. подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика В.Н. не подлежат удовлетворению, поскольку он отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу своего сына Ю.В.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку истец в исковом заявлении просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере его стоимости, установленной в пункте 3.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 1942000 рублей, суд признает указанную стоимость согласованной сторонами и устанавливает начальную продажную цену 1942000 рубля путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При исполнении кредитных обязательств заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, в течение длительного периода времени платежи по договору производились не в полном объеме, с февраля 2021 не исполняются обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

         Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ю.В. в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9764 рубля 16 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ю.В., В.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 128208 рублей 19 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 116289 рублей 42 коп., просроченные проценты – 10464 рубля 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1454 рубля 49 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9764 рубля 16 коп.

Взыскать с Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18.9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, с кадастровым номером №, площадью 57,8кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1942000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и А.К..

Отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к В.Н. в полном объеме.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчик вправе обжаловать настоящее решение в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, вправе обжаловать настоящее решение в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                                              И.С. Малкова