Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-812/2021 ~ М-706/2021 от 22.03.2021

УИД ***

Дело №2-812/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 апреля 2021 года г.Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Коровацкой Е.В.,

при секретаре Мочаловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-812/2021 по иску ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» к Владимировой А.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» обратилось в суд с иском к Владимировой А.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что 11 октября 2019 года между истцом и Владимировой А.В. заключен договор микрозайма ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 28000 рублей сроком на 21 календарный день с процентной ставкой 839,5% годовых. Согласно условиям договора Владимирова А.В. обязана была произвести единовременный платеж в оплату суммы займа и процентов за пользование займа по истечении 21 календарного дня с даты получения займа в размере 41524 рубля, из которых: основной долг в размере 28000 рублей, проценты в размере 13524 рубля. На дату подачи иска в счет погашения задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 12236 рублей. До настоящего времени ответчиком не исполнены обязательства по договору. Просит суд взыскать с ответчика Владимировой А.В. в пользу истца ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженность по договору микрозайма *** от 11 октября 2019 года за период с 12 октября 2019 года по 28 апреля 2020 года в размере 71764 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2352 рубля 92 копейки, почтовые расходы в размере 68 рублей.

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик Владимирова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д.45). Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых указала, что последний договор займа, заключенный между ней и истцом, был закрыт 10 сентября 2019 года. Приложенная к иску копия паспорта имеется у истца с момента оформления первого займа. В ее адрес поступали сообщения от истца с предложениями в отношении несуществующей задолженности. Истец не обращался с требованиями о взыскании задолженности более года. Считает действия истца мошенничеством. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, прекратить производство по делу (л.д.55). Ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.54).

Суд, ознакомившись с позициями истца и ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 11 октября 2019 года между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и Владимировой А.В. заключен договор микрозайма ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 28000 рублей с процентной ставкой 839,5% годовых, срок возврата – 31 октября 2019 года.

Согласно п.2.6 договора заемщик Владимирова А.В. обязана была уплатить один единовременный платеж в оплату суммы микрозайма и суммы процентов за пользование микрозаймом в размере 40880 рублей, из которых: основной долг в размере 28000 рублей, проценты в размере 12880 рублей. Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы микрозайма и суммы процентов за пользование микрозаймом – 21 день с даты предоставления микрозайма заемщику (то есть по 31 октября 2019 года). Договор действует до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату микрозайма, предусмотренных договором (п.2.11 договора).

Поскольку договор заключен сторонами 11 октября 2019 года, то применению подлежит редакция Гражданского Кодекса РФ, действовавшая на момент заключения договора, то есть часть 1 ГК РФ в редакции от 18 июля 2019 года, часть 2 ГК РФ в редакции от 18 марта 2019 года, Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02 августа 2019 года и Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 02 августа 2019 года.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор микрозайма ***, заключенный 11 октября 2019 года между истцом и ответчиком, является договором-офертой. Данный документ в совокупности с положениями Информационного блока (индивидуальные условия Договора) определяет условия предоставления займа и является официальным предложением займодавца. Полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты является выполнение заемщиком действий в порядке, определенном Разделом 6 Условий. Совершение заемщиком действий, указанных в разделе 6 Условий (акцепт Оферты) означает полное и безоговорочное принятие заемщиком всех условий Договора без каких-либо изъятий и/или ограничений и свидетельствует о том, что договор юридически равносилен заключению договора в простой письменной форме.

Заем предоставлен ответчику в сети Интернет на сайте истца: *** Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте общества: Правила предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (л.д.27-29), оферта о заключении договора микрозайма (образец).

После ознакомления с перечисленными выше документами, заемщик должен заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной обществом, следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества.

В заявке заемщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа.

При заполнении заявки заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения обществом заявки и для заключения Договора микрозайма. Предоставление персональных данных означает, что заемщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил.

При заполнении заявки заемщик также предоставляет обществу действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п.5.1 Правил).

Для рассмотрения заявки обществом заемщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видеоконференции, для этого заемщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае, если у заемщика отсутствует учетная запись в Skype, для целей идентификации Займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте заемщику шестизначный код (пароль), который заемщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте займодавца. (п.5.1.1. Правил).

В случае если заявка заемщика одобрена и заемщик согласен получить заем на условиях, определенных обществом, то для акцепта оферты заемщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): знакомится в полном объеме с офертой общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом заемщику и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма; соглашается с условиями оферты путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Указанные действия заемщика являются его акцептом настоящей оферты. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заёмщика.

Акцепт настоящей оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заемщиком всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору Займа, заключенному в простой письменной форме.

После совершения заемщиком Владимировой А.В. всех вышеуказанных необходимых действий, ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» свои обязательства по договору микрозайма *** в виде предоставления ответчику денежных средств в размере 28000 рублей исполнило надлежащим образом, что подтверждено уведомлением <данные изъяты> (л.д.26).

Согласно информации, представленной ПАО Сбербанк, банковская карта *** принадлежит Владимировой А.В., <дата> года рождения (л.д.51).

Из информации, представленной ПАО «МТС», следует, что номер телефона *** по настоящее время зарегистрирован за абонентом ***, <дата> года рождения, проживающей по адресу: <адрес>. (л.д.66).

Представленным истцом скриншотом сайта oneclickmoney.ru историй операций Владимировой А.В., 25 декабря 1985 года рождения, подтверждается наличие у ответчика займа *** от 11 октября 2019 года на сумму 28000 рублей, сумма возврата – 40880 рублей, срок – 21 день (л.д.24). Представленный суду ответчиком скриншот сайта oneclickmoney.ru не отображает истории операций Владимировой А.В. в полном объеме, о чем свидетельствует положение кнопки прокрутки страницы на странице, с которой сделан скриншот. (л.д.56).

Указанными доказательствами опровергаются доводы ответчика Владимировой А.В. о том, что денежные средства по договору микрозайма *** в размере 28000 рублей от истца на ее банковский счет не поступали. Сведений о движении средств по счету из ПАО Сбербанк за спорный период, в которых бы отсутствовала запись о поступлении денежных средств на счет, ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что приложенная к иску копия паспорта имеется у истца с момента оформления первого займа, в адрес ответчика поступали сообщения от истца с предложениями в отношении несуществующей задолженности, истец не обращался с требованиями о взыскании задолженности более года, суд находит не имеющими юридического значения, поскольку в полицию ответчик с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий не обращалась, доказательств обратного не представила.

Таким образом, вопреки доводам ответчика, судом с достоверностью установлен факт перечисления денежных средств в размере 28000 рублей 11 октября 2019 года ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» ответчику Владимировой А.В. во исполнение договора микрозайма ***.

Также истцом в материалы дела представлено Предложение о заключении дополнительного соглашения от 30 октября 2019 года к договору микрозайма, в соответствии с которым в срок до 30 октября 2019 года ответчик уплачивает только проценты за пользование займом в размере 12236 рублей, а сумму основного долга 28000 рублей возвращает только 20 ноября 2019 года, и при этом уплачивает проценты за пользование займом в период с 31 октября 2019 года по 20 ноября 2019 года в размере 13524 рубля.

В тексте иска указано, что ответчик Владимирова А.В. внесла 30 октября 2019 года сумму 12236 рублей.

Вместе с тем, истцом не представлено каких – либо доказательств принятия данного предложения Владимировой А.В. любым способом, в том числе отправкой смс с соответствующим кодом, и доказательств внесения ей суммы 12236 рублей. Таким образом, при решении вопроса о взыскании денежных средств суд руководствуется условиями договора от 11 октября 2019 года.

До настоящего времени задолженность по основному договору микрозайма *** в размере 28000 рублей Владимировой А.В. не погашена, доказательств иного ответчиком не представлено.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.2.4 договора микрозайма *** процентная ставка за пользование микрозаймом – 839,5% годовых. Займодавец вправе начислять заемщику проценты за каждый день пользования денежными средствами (микрозаймом) со дня, следующего за днем выдачи микрозайма по день возврата микрозайма включительно.

Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан неверным по следующим основаниям.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п. 11 ст. 6 закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 505,631%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365% годовых (то есть 1% в день).

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом в сумме 28000 рублей не может превышать 486, 67% годовых, поскольку в договоре она установлена в размере 839,5 % годовых, то применению подлежит полная стоимость потребительских кредитов, установленная Центробанком для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года.

Следовательно, размер процентов за период предоставления займа 21 день рассчитывается следующим образом:

28000 х 486,67%/365х21 = 7840,05, где

28000 (рублей) – сумма займа

486,67 (% годовых) – допустимая полная стоимость кредита, ограниченная законом;

21 – количество дней пользования займом.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за договорной период составит 7840 рублей 05 копеек.

Из содержания искового заявления следует, что истцом ко взысканию были заявлены проценты за пользование микрозаймом по 28 апреля 2020 года. Соответственно, период взыскания за пределами срока, установленного договором, с 01 ноября 2019 года по 28 апреля 2020 года составит 180 календарных дней (а всего 201 день).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 181 до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,452% годовых при среднерыночном значении 141,339% годовых, что является наименьшим по сравнению с 365% годовых.

Таким образом, размер процентов за оставшиеся 180 дней с 01 ноября 2019 года по 28 апреля 2020 года рассчитывается следующим образом:

28000х 188,452%/365х180 = 26021,87 (рублей), где

28000 – сумма основного долга,

188,452% - предельное значение полной стоимости,

180 – количество дней пользования займом сверх срока, установленного договором.

На основании изложенного, размер процентов за весь период пользования суммой займа, заявленный истцом, с 11 октября 2019 года по 28 апреля 2020 года, составит 33861рубль 92 копейки, из расчета 7840,05 + 26021,87 = 33861,92, где

7840,05 (рублей) – проценты за пользование в срок, установленный договором 21 день;

26021,87 (рублей) – проценты за пользование сверх срока, установленного договором.

И при этом указанная общая сумма процентов за пользование не должна превышать двукратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), установленный Федеральным законом от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Указанное условие выполняется.

27 октября 2020 года мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района <адрес> вынесен судебный приказ *** о взыскании с Владимировой А.В. в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженности по договору микрозайма *** от 11 октября 2019 года в размере 71764 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1176 рублей 46 копеек. Указанный судебный приказ отменен 11 ноября 2020 года по заявлению Владимировой А.В. (л.д.9).

Доказательств полной или частичной уплаты ответчиком задолженности по договору займа суду не представлено. Рассчитанные судом суммы не превышают установленных законодательством ограничений.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Таким образом, с ответчика Владимировой А.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма *** от 11 октября 2019 года за период с 12 октября 2019 года по 28 апреля 2020 года в размере 61861 рубля 92 копеек, из которых: основной долг в размере 28000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 33861рубль 92 копейки.

Также на основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2028 рублей 26 копеек (л.д.10, 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** ░░ 11 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 28 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 61861 ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 28000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33861░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2028 ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2021 ░░░░.