Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5365/2023 от 25.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 года                     город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи             Свиновой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания             Минибаевой О.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5365/2023 по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Демидюк Н. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 434436 рублей, сроком до <дата>, под 26,5% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выписками по счетам. По состоянию на <дата> обязательства заемщика по кредиту не исполнены, задолженность составляет 207 045,92 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 177145,22 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом – 18 613,62 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 2882,35 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 8404,73 рублей. В результате реорганизации <дата> ПАО Банк ФК «Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Ханты-Мансийский банк». <дата> заемщик умер. Его наследником является Демидюк Н.Ю. Просит взыскать с ответчика Демидюк Н.Ю. в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 207 045,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5270 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик Демидюк Н.Ю. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дата> ФИО обратился к истцу с заявлением на предоставление потребительского кредита в размере 434 436 рублей, под 16,5% годовых, при способе погашения равномерными (аннуитетными) платежами, на срок по <дата> включительно.

Отношения сторон по кредитному договору регулируются заявлением на предоставление потребительского кредита, Общими условиями кредитного договора, утвержденными банком и опубликованными на официальном сайте банка, которые признаются сторонами в качестве обязательных и подлежащих применению к правоотношениям сторон; а также графиком возврата кредита и информацией о полной стоимости кредита.

Согласно п.3 заявления, настоящая оферта акцептуется банком путем зачисления суммы кредита на счет клиента, и считается акцептованной банком с момента такого зачисления.

Выпиской из лицевого счет подтверждается, что банк акцептовал поступившую от ответчика оферту и предоставил ФИО кредит в размере 434 436 рублей, путем зачисления на счет ответчика.

Таким образом, <дата> между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 434436 рублей, сроком на 84 месяца до <дата>, под 16,5% годовых, при способе погашения равномерными (аннуитетными) платежами в размере 8790 рублей, на срок по <дата> включительно, последний платеж по договору составляет 8 655,92 рублей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1.4 общих условий кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в соответствии с графиком 20 числа каждого месяца, последний платеж – в день возврата кредита, либо в день досрочного погашения.

<дата> ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Ханты-Мансийский Банк», ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», что подтверждается п.1.1 Устава ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.3.1 Общих условий предоставления кредита, в случаях, установленных действующим законодательством, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся на него процентов за весь фактический период пользования кредитом и предусмотренный кредитным договором штрафной неустойки, а также компенсации расходов, понесенных банком вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом кредитного договора.

Согласно п.1.6 Общих условий при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж.

Выписками по счетам, открытым на имя ФИО для возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами, подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя кредитным договором обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет 207 045,92 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 177145,22 рубля, просроченные проценты за пользование кредитом – 18 613,62 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 2882,35 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 8404,73 рублей.

Материалами дела установлено, что <дата> истец направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 194156,24 рублей в срок не позднее <дата>.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, в том числе, свидетельством о смерти №, что <дата> заемщик умер (л.д.64 том 1).

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.392.2 Гражданского кодекса РФ, долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», банк вправе обратиться в суд с иском к наследникам заемщика, принявшим наследство в установленном законом порядке.

В пункте 14 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно требованиям ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Нотариусом нотариального округа <адрес> Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Пылковой О.А. представлено наследственное дело № открытое <дата>, после смерти ФИО, умершего <дата>, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство, является супруга умершего - Демидюк Н. Ю. (т.1 л.д. 136).

В ходе судебного заседания ответчик Демидюк Н.Ю. заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в том числе, Общими условиями кредитного договора (№ от <дата>), заключенного между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО, графиком платежей к кредитному договору (№ от <дата>, что срок возврата денежных средств сторонами определен <дата> (последний платеж по графику).

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.ст.196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно выписке из лицевого счета последний платеж по кредитному договору № от <дата> заемщиком произведен <дата> (л.д. 201,210), срок действия кредитного договора по <дата>.

Как указывалось выше, факт направления банком <дата> заемщику требования о полном досрочном исполнении всех обязательств по кредиту был установлен. В требовании банком установлен срок возврата кредита <дата>.

По истечении срока установленного требованием, задолженность заемщиком не погашена, таким образом, банку стало известно о нарушенном праве <дата>.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

Следовательно, срок исковой давности начинает исчисляться с <дата> и истекает <дата>.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С иском в Сургутский районный суд банк обратился <дата>.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске ПАО Банк «ФК Открытие» срока исковой давности по заявленным к Демидюк Н.Ю. требованиям на момент обращения в Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с настоящим иском.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать ПАО Банк «ФК Открытие» в удовлетворении исковых требований к Демидюк Н.Ю. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Демидюк Н. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО, отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья                                Е.Е. Свинова

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2023 года

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е. Свинова

Секретарь с/з _______ О.В.Минибаева    

« ___ » _____________ 2023 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-5365/2023

Секретарь с/з __________ О.В.Минибаева