Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-838/2020 ~ М-669/2020 от 25.03.2020

Дело № 2-838/2020

55RS0026-01-2020-000760-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Безверхой А.В.,

при секретаре судебного заседания Слипак А.В., помощнике судьи Дудко Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 22 июня 2020 года гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к Деделову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество (далее – ПАО АКБ «Связь-Банк») обратился в Омский районный суд Омской области с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование своих требований истец указал, что Деделову В.В. была выдана кредитная карта Visa Platinum с CashBack. Заемщик заключил с банком договор потребительского кредита № от 26.03.2019 путем присоединения к Правилам выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк». Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей анкету-заявление на выпуск карты 04.03.2019, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Правила, Тарифы Банка. Согласно п. 1 Индивидуальных условий Кредитный договор считается заключенным с даты установления банком лимита кредитования, в размере определенном банком, согласно действующему на момент подписания Тарифу. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме <данные изъяты> рублей под 25% годовых, сроком до полного погашения задолженности по кредитному договору и, одновременно до наступления одного из нижеперечисленных событий: расторжения договора о предоставлении и обслуживании карты; истечении 45 дней с даты окончания срока действия карты и не пролонгации банком лимита кредитования; аннулирования лимита кредитования в соответствии с пунктом 8.2.7 Правил и/или пунктом 8.2.8 Правил; отсутствия операций по счету в течение 1 года с даты заключения договора (если предусмотрено Тарифами). Согласно пункту 6.5 Правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму ежедневных остатков задолженности, за период с даты, следующей за датой возникновения кредита, по дату фактического погашения (включительно обе даты), по ставке установленной Тарифами. В соответствии с пунктом 6.8, 8.2.1 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства не менее суммы Минимального обязательного платежа п. 6.13 Правил(минимальный обязательный платеж часть кредита, определенная тарифами, зафиксированная на расчетную дату отчетного периода, неоплаченные проценты и комиссии (при наличии)), Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен в пункте 6 Индивидуальных условий и предусматривает осуществление ежемесячных платежей в сумме не менее минимального обязательного платежа, размер и срок уплаты которого определяется в соответствии с договором и тарифами банка. Сумма минимального обязательного платежа рассчитывается на начало первого числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным периодом и составляет 5% от суммы задолженности по кредиту зафиксированной на расчетную дату плюс неоплаченные проценты и комиссии (при наличии). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику карты с установленным кредитным лимитом 80000 рублей. Вместе с тем, в установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит. Должнику было направлено требования от 10.02.2020 о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора штраф за неоплату Минимального обязательного платежа составляет 500 рублей плюс 1% от суммы кредита на дату неоплаты минимального обязательного платежа. Пеня за перерасход средств (несанкционированный овердрафт) составляет 0,1% в день. По состоянию на 13.03.2020 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 108344,12 рублей, в том числе: основной долг – 79049,27 рублей, проценты пользование кредитом – 17909,40 рублей, штраф за неоплату минимального обязательного платежа – 11385,45 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.03.2020 в размере 108344,12 рублей, с дальнейшим начислением на сумму основного долга 79049,27 рублей процентов за пользование кредитом начиная с 14.03.2020 по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 25% годовых; расторгнуть кредитный договор № от 26.03.2019; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3367 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Деделов В.В. в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании было установлено, что 26.03.2019 между истцом и Деделовым В.В. заключен договор потребительского кредита № путем присоединения к Правилам выпуска и использования банковских карт ПАО АКБ «Связь-Банк».

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей анкету-заявление на выпуск карты от 04.03.2019, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Правила, Тарифы Банка. Согласно п. 1 Индивидуальных условий Кредитный договор считается заключенным с даты установления банком лимита кредитования, в размере определенном банком, согласно действующему на момент подписания Тарифу.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в сумме <данные изъяты> рублей под 25% годовых, сроком до полного погашения задолженности по кредитному договору и, одновременно до наступления одного из нижеперечисленных событий: расторжения договора о предоставлении и обслуживании карты; истечении 45 дней с даты окончания срока действия карты и не пролонгации банком лимита кредитования; аннулирования лимита кредитования в соответствии с пунктом 8.2.7 Правил и/или пунктом 8.2.8 Правил; отсутствия операций по счету в течение 1 года с даты заключения договора (если предусмотрено Тарифами). Согласно пункту 6.5 Правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму ежедневных остатков задолженности, за период с даты, следующей за датой возникновения кредита, по дату фактического погашения (включительно обе даты), по ставке установленной Тарифами.

В соответствии с пунктом 6.8, 8.2.1 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства не менее суммы Минимального обязательного платежа п. 6.13 Правил (минимальный обязательный платеж часть кредита, определенная тарифами, зафиксированная на расчетную дату отчетного периода, неоплаченные проценты и комиссии (при наличии)).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен в пункте 6 Индивидуальных условий и предусматривает осуществление ежемесячных платежей в сумме не менее минимального обязательного платежа, размер и срок уплаты которого определяется в соответствии с договором и тарифами банка. Сумма минимального обязательного платежа рассчитывается на начало первого числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным периодом и составляет 5% от суммы задолженности по кредиту зафиксированной на расчетную дату плюс неоплаченные проценты и комиссии (при наличии).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику карту с установленным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей распиской заемщика от 26.03.2019 и выпиской по лицевому счету задолженности.

Деделов В.В. в установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит. Согласно расчету истца, по состоянию на 13.03.2020 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет: основной долг – 79049,27 рублей, проценты пользование кредитом – 17909,40 рублей.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора штраф за неоплату Минимального обязательного платежа составляет 500рублей плюс 1% от суммы кредита на дату неоплаты минимального обязательного платежа. Пеня за перерасход средств (несанкционированный овердрафт) составляет 0,1% в день.

Согласно расчету истца размер начисленного штрафа за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов составляет 11385,45

В адрес ответчика направлено требования от 10.02.2020 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и штрафа и расторжении кредитного договора, которое оставлено заемщиком без внимания.

В нарушении положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств, опровергающих наличие задолженности перед банком, либо наличие задолженности в меньшем размере.

Проанализировав вышеизложенные обстоятельства, правовые нормы суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 26.03.2019 в размере 108344,12 рублей, в том числе: основной долг – 79049,27 рублей, проценты пользование кредитом – 17909,40 рублей, штраф за неоплату минимального обязательного платежа – 11385,45 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт существенных нарушений со стороны ответчика условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд делает вывод, что требование истца о расторжении кредитного договора законно и обоснованно, в связи с чем, подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании образовавшейся задолженности по основному долгу с последующей уплатой процентов, в размере 25 процентов годовых, начисляемых с 14.03.2020 по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 14.03.2020 до вступления в законную силу настоящего решения, которым кредитный договор № от 26.03.2019 между банком и заемщиком расторгнут.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3367 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 19.03.2020.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3367 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) к Деделову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.03.2019, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) и Деделовым В.В..

Взыскать с Деделова В.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 26.03.2019 в размере 108344 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг – 79049 рублей 27 копеек, проценты пользование кредитом – 17909 рублей 40 копеек, штраф за неоплату минимального обязательного платежа – 11385 рублей 45 копеек.

Взыскать с Деделова В.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) проценты на сумму основного долга в размере 79049 рублей 27 копеек начиная с 14.03.2020 по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно, исходя из ставки 25% годовых.

Взыскать с Деделова В.В. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3367 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2020 года.