Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-198/2023 ~ М-153/2023 от 31.05.2023

Дело №2-198/2023

УИД 34RS0031-01-2023-000341-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Новониколаевский                                                          11 июля 2023 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Федорченко Т.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи – Гуровой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к Краснову Ивану Геннадьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Краснову Ивану Геннадьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и просит расторгнуть кредитный договор №724351 от 04.12.2018 года, взыскать                  в пользу ПАО Сбербанк с Краснова Ивана Геннадьевича задолженность                             по кредитному договору №724351 от 04.12.2018 года за период                                 с 16.07.2021 года по 02.05.2023 года (включительно) в размере                    349 038 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг 234 900 рублей 59 копеек, просроченные проценты 114 137 рублей                       59 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 690 рублей 38 копеек, всего взыскать 361 728 рублей                      56 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора №724351                          от 04 декабря 2018 года выдало кредит Краснову Ивану Геннадьевичу                 в сумме 265 000 рублей под 16,65% годовых на срок 84 месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью,             со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласно кредитного договора, заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита                        в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 16.07.2021 года по 02.05.2023 года (включительно)            образовалась задолженность в размере 349 038 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг 234 900 рублей 59 копеек, просроченные проценты 114 137 рублей 59 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено.

          В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк не явился, извещался судом своевременно                             и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

          В судебное заседание ответчик Краснов И.Г. не явился, судом принимались меры к его своевременному и надлежащему извещению                 о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу.

          Суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело                 в отсутствие неявившихся в судебное заседание представителя истца, ответчика, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

          Исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы:

          В соответствии со статьёй 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

          Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии             с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

          В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства                              и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

          Согласно статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты                           за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

          В силу обязательства одно лицо (должник) обязано, как предусмотрено статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие,                    а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения,              а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Срок исполнения обязательства в статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации указан следующим образом: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно,                     в любой момент в пределах такого периода.

Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предписано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание                                    и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным пунктом 2 статьи 434 ГК РФ: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта                        1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование                      о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено следующее: 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых                 по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.                      2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному              им лицу.

Как установлено статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов                                за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов                               за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины,                                с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов                       на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты                            за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа:                   Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена,                   до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям                            (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе                                      с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

          10 ноября 2017 года Краснов И.Г. обратился в банк с заявлением                      на банковское обслуживание, а также с заявлением на получение дебетовой карты (л.д.7,30,31).

          Согласно протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн,                      04 декабря 2018 года Красновым И.Г. была направлена заявка                               на потребительский кредит в ПАО Сбербанк, 04 декабря 2018 года Красновым И.Г.    отправлено СМС-сообщение о подтверждении получения кредита (л.д.12).

          В ходе рассмотрения дела судом установлено, что согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита                            от 04 декабря 2018 года, подписывая настоящие Индивидуальные условия простой электронной подписью, Краснов Иван Геннадьевич, нижеподписавшийся как Заемщик, заявил, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просит предоставить ему Потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 265 000 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения заёмщиком и кредитором своих обязательств            по договору, срок возврата кредита – по истечении 84 месяцев с даты предоставления кредита, срок возврата кредита может быть сокращен               по инициативе заёмщика после досрочного погашения им части кредита. Процентная ставка 16,65 процентов годовых. Количество, размер                              и периодичность платежей заемщика по договору – 84 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 5 362 рубля 02 копейки, платёжная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. Заёмщик поручил кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства                    в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета №40817810711003985996,                           на который заёмщик также просил зачислить сумму кредита. Индивидуальные условия оформлены заёмщиком в виде электронного документа, заёмщик признаёт, что подписание им Индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (л.д.16-20, 21-23,24-25).

          Отчетом обо всех операциях по счету №40817810711003985996, открытому в ПАО Сбербанк, подтверждается, что 04 декабря 2018 года ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по предоставлению Краснову И.Г. кредита в сумме 265 000 рублей (л.д.27).

          Расчетом задолженности по договору от 04 декабря 2018 года №724351, заключенному с Красновым И.В., подтверждается, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 02 мая 2023 года составила 349 038 рублей 18 копеек, в том числе: просроченный основной долг 234 900 рублей 59 копеек, просроченные проценты 114 137 рублей                       59 копеек (л.д.8).

          Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом цены иска по договору, заключенному с Красновым И.Г., по состоянию                           на 02 мая 2023 года, согласно которому условия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались (л.д.8-11).

          Поскольку ответчиком не исполнялись надлежащим образом взятые                на себя обязательства по погашению кредита, 22 декабря 2021 года                  ПАО «Сбербанк России» направило в адрес Краснова И.Г. заказным письмом требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов                           за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без ответа (л.д.26).

Судебный приказ, вынесенный мировым судьёй судебного участка №41 Новониколаевского судебного района Волгоградской области                    27 октября 2022 года по гражданскому делу №2-41-2704/2022 по заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк о выдаче судебного приказа                  о взыскании задолженности с Краснова Ивана Геннадьевича отменён определением мирового судьи судебного участка №41 Новониколаевского судебного района Волгоградской области от 13 марта 2023 года, в связи                 с поступившими от должника возражениями относительно судебного приказа (т.1 л.д.15).

Анализируя в совокупности данные исследованных в судебном заседании материалов дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к Краснову Ивану Геннадьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению                             по следующим основаниям: представленными истцом доказательствами подтверждается заключение кредитного договора между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Красновым И.Г. Условия кредитного договора ответчиком не выполняются, погашение основной суммы долга по кредиту, а также предусмотренных договором процентов на сумму кредита ответчиком на условиях договора не производится на протяжении длительного периода времени, то есть, ответчиком нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, истец вправе потребовать от ответчика                Краснова И.Г. расторжения кредитного договора и досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов                 за пользование кредитом. Расчет задолженности и причитающихся                      к уплате процентов, представленный банком, судом проверен, признан правильным исходя из условий кредитного договора, расчеты суммы долга, процентов ответчиком не оспорены. Ответчик в судебное заседание не явился, обоснованные возражения относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредиту не заявил, контррасчет или доказательства погашения имеющейся задолженности не представил.

          Платежными поручениями №91665 от 01 февраля 2022 года, №384748 от 17 мая 2023 года, представленными истцом, подтверждается, что расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд                 с иском к Краснову И.Г. составили соответственно, 3 108 рублей                        69 копеек, 9 581 рубль 69 копеек, всего 12 690 рублей 38 копеек (л.д.14,32).

          Учитывая, что исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме, суд также считает необходимым, в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскать                      с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 690 рублей 38 копеек, так как указанные судебные расходы являются необходимыми и подтверждены материалами дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №724351 ░░ 04 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                               ░ <░░░░░> ░░░░░░░ №, ░░░░░                     23 ░░░░░░░ 2007 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 340-031, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: 400005, ░.░░░░░░░░░, ░░.░░░░░░░░░░░░░░░░, 40, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20.06.1991 ░░░░, ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №724351 ░░ 04 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░                                 ░ 16 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ 02 ░░░ 2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░                    349 038 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 18 ░░░░░░,                   ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 234 900 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 114 137 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░                       59 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 690 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 361 728 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░: