Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-578/2022 ~ М-233/2022 от 08.02.2022

Дело № 2-578/2022

УИД:18RS0011-01-2022-000553-25

Решение

Именем Российской Федерации

22 марта 2022 года                                            г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Бекмансуровой З.М.,

при секретаре Леонтьевой Н.М.,

с участием ответчика Поздеевой Т.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к Поздеевой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратился в суд с иском к Поздеевой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму в размере 63034,00 руб. Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ. В случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 27272,02 руб. – сумма основного долга, 54345,99 руб. – сумма неуплаченных процентов, 2648,54 руб. – сумма государственной пошлины, 10000,00 руб. – сумма судебных издержек.

В судебное заседание истец ООО «Экспресс» своего представителя не направил, был извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Поздеева Т.Л. с исковыми требованиями не согласилась, поскольку долг по спорному кредиту выплатила в полном объеме в 2018 году через судебных приставов, просила применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

    Как следует из материалов дела, в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о предоставлении кредита на неотложные нужды №, предусматривающего выдачу кредита в размере 63034,00 руб., сроком на 36 месяцев, по 29,65% годовых, сумма ежемесячного платежа 2665,00 руб., сумма последнего платежа 2558,67 руб., с открытием счета клиента 40№. Поздеева Т.Л. ознакомлена с условиями договора, тарифами Банка, графиком платежей по договору, что подтверждается её подписью (л.д.8-13).

    Факт получения денежных средств по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен. Доказательств заключения кредитного договора на иных условиях истцом суду не представлено.

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

    В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Истец утверждает, что ответчик производила выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. Ответчик Поздеева Т.Л. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. Последний платеж в счет оплаты по договору произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 5104,49 руб. (л.д.16-17).

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27272,02 руб. основного долга, 54345,99 руб. неуплаченных процентов, всего 81618,01 руб.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Согласно договору уступки прав (требований) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» (далее по тексту Банк) в соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ передало ООО «Экспресс-Кредит» все права требования в полном объеме, возникшие из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования в соответствии с перечнем кредитных договоров, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств (л.д. 18-19).

В соответствии с условиями договора уступки права требования датой сделки является ДД.ММ.ГГГГ. Реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую Обществу для осуществления уступленных прав (требований). Переход прав (требований) от Банка к Обществу осуществлен ДД.ММ.ГГГГ и подтверждается подписанием сторонами акта приема-передачи прав (требований) (л.д. 19 оборот).

Из реестра уступаемых прав (требований), следует, что Поздеева Т.Л. включена в него с общей суммой задолженности 81618,01 руб., в том числе сумма основного долга 54345,99 руб., проценты 27272,02 руб. (л.д. 21-22).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла пункта 1 статьи 382 ГК РФ, по которому право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, пунктом 2 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из указанного толкования следует, что условие кредитного договора о праве банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по кредиту, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства.

Ответчиком Поздеевой Т.Л. в судебном заседании заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), в соответствии с графиком, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно исковому заявлению, представленных к исковому заявлению документов следует, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи по кредитному договору не вносились. Согласно условиям договора займа, графика платежей, дата погашения ежемесячного платежа –16 или 17 или 18 число месяца согласно графику (л.д. 16-17). Следовательно, о нарушении своих прав как кредитора истец узнал ДД.ММ.ГГГГ, когда должен был поступить очередной платеж в погашение займа в размере 2532,00 руб.

Право требования задолженности:

по платежу ДД.ММ.ГГГГ возникло ДД.ММ.ГГГГ и истекло ДД.ММ.ГГГГ,

по платежу ДД.ММ.ГГГГ возникло ДД.ММ.ГГГГ и истекло ДД.ММ.ГГГГ и так далее.

Право требования по последнему платежу ДД.ММ.ГГГГ возникло ДД.ММ.ГГГГ и истекло ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 № 43 положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Из материалов дела следует, что истец обратился в судебный участок № г. Глазова с заявлением о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отказе в принятии заявления ООО «Экспресс-Кредит» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с Поздеевой Т.Л. (л.д. 26).

Иск после вынесения определения об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, согласно штемпелю на конверте отправлен в суд истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

Таким образом, течение срока исковой давности имело место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора порядок возврата кредита и уплаты процентов определен периодическими платежами, срок исковой давности в отношении задолженности по уплате очередных платежей по графику банком пропущен. Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено.

Доводы истца об оплате долга по спорному кредитному договору в полном объеме в 2018 году через судебных приставов судом не принимаются, поскольку, они не подтверждаются сведениями, представленными судебными приставами-исполнителями ОСП по Глазовскому и Ясркому районам УФССП России по УР.

В соответствии с ответом в производстве судебных приставов-исполнителей ОСП по Глазовскому и Ясркому районам УФССП России по УР находилось два исполнительных производства в отношении должника Поздеевой Т.Л. и взыскатель Национальный банк «ТРАСТ»: №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный органом: Судебный участок №7 Октябрьского района г. Ижевска УР ДД.ММ.ГГГГ, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) и госпошлина в размере 73383,90 руб.; №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный органом: Судебный участок №7 Октябрьского района г. Ижевска УР ДД.ММ.ГГГГ, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) и госпошлина в размере 51090,34 руб.

Как видно, исполнительные производства возбуждены на основании судебных приказов, вынесенных Судебным участок №7 Октябрьского района г. Ижевска УР, суммы задолженности отличные от спорной и кроме того, по данному спору судебный приказ не был вынесен.

    Поскольку истцом срок исковой давности при обращении с настоящим иском в суд пропущен, требования ООО «Экспресс-Кредит» к Поздеевой Т.Л. о взыскании в пользу ООО ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 27272,02 руб. – сумма основного долга, 54345,99 руб. – сумма неуплаченных процентов, 2648,54 руб. – сумма государственной пошлины, 10000,00 руб. – сумма судебных издержек удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

     В удовлетворении искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» к Поздеевой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: 27272,02 руб. – сумма основного долга, 54345,99 руб. – сумма неуплаченных процентов, 2648,54 руб. – сумма государственной пошлины, 10000,00 руб. – сумма судебных издержек отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                      Бекмансурова З.М.