Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5080/2020 ~ М-5148/2020 от 12.10.2020

Дело № 2-5080/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2020 года                  г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.,

при секретаре Потапкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Лютикову Вячеславу Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с требованиями к Лютикову В.В., о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №-ФЛ. Согласно п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 3 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 15,5% годовых. На момент заключения договора разногласий между сторонами не имелось. Сумма кредита перечислена банком на счет зачисления ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, а последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 72 973 руб.. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил ответчику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

С ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом банком не начисляются. Согласно уточненному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 3 095 099 руб. 79 коп., в том числе 2 895 435 руб. 09 коп. – основной долг, 193 956 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 708 руб. 65 коп. проценты на просроченный основной долг.

На основании изложенного, с учетом уточнений, просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с Лютикова В.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 095 099 руб. 79 коп., в том числе 2 895 435 руб. 09 коп. – просроченный основной долг, 193 956 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 708 руб. 65 коп. – проценты на просроченный основной долг. Взыскать с истца пени по кредитному договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора. Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 675 руб. 50 коп..

В судебном заседании представитель истца «Газпромбанк» (АО) Шевченко И.Н. уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что задолженность по основному долгу ответчиком не погашается с ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен без залога и иного обеспечения.

Ответчик Лютиков В.В. в судебное заседание не явился. Судом предприняты все возможные меры для его извещения, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их. Действия участников процесса, совершенные в рамках предоставленных им прав, но с нарушением их пределов, свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции.

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в его.

Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Часть 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лютиков В.В. обратился в «Газпромбанк» (АО) с заявлением-анкетой на получение кредита. В заявлении заемщик просил банк предоставить ему единовременный кредит на потребительские цели в размере 3 000 000 руб. на срок 60 месяцев.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия), Лютикову В.В. предоставлен кредит на потребительские цели в размере 3 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,5% годовых (п.п.1,2,3,4,11 Индивидуальных условий).

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие со всеми и с каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, размещенными на информационных стендах в подразделениях и на сайте кредитора, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (общих и индивидуальных условий)

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления, указанный в п.20 Индивидуальных условий, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Заявление – анкета, Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщиком подписаны собственноручно ДД.ММ.ГГГГ, что не оспорено в судебном заседании.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Кредит в сумме 3 000 000 руб. предоставлен Лютикову В.В. путем зачисления денежных средств на счет и их снятии ответчиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, между «Газпромбанк» (АО) и Лютиковым В.В. заключен кредитный договор №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 29 числа предыдущего календарного месяца по 28 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Индивидуальных условий, составляет 72 973 руб.. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «кредитный» №.

Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали условие о том, что заемщик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с Условиями, графиком платежей.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 5.2.2.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов «Газпромбанк» (АО) кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита и / или потребовать полного досрочного погашения задолженности, в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае полного или частичного неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, последний платеж поступил в апреле 2020 года.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочной оплате обязательств кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 044 028 руб. 58 коп. и расторжении кредитного договора.

До настоящего времени, требование заемщиком не исполнено. Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера не представлено.

В соответствии с уточненным расчетом истца, размер задолженности ответчика составляет 3 095 099,79 руб., в том числе 2 895 435 руб. 09 коп. – просроченный основной долг, 193 956 руб. 05 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 708 руб. 65 коп. – проценты на просроченный основной долг.

Проверив расчет задолженности по договору, суд признает его верным и подтвержденным материалами дела.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 095 099 руб. 79 коп., в том числе просроченный основной долг – 2 895 435 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом 193 956 руб. 05 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 5708 руб. 65 коп..

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

На основании пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, то данный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

По своей правовой природе штраф и неустойка являются мерами гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить пени по кредитному договору до ставки 0,05% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на просроченные проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору на протяжении более 7 месяцев является существенным нарушением условий договора, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для расторжения кредитного договора №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, исковые требования «Газпромбанк» (АО) подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 675 руб. 50 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Лютикова Вячеслава Валентиновича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 095 099 руб. 79 коп., в том числе просроченный основной долг 2 895 435 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом 193 956 руб. 05 коп., проценты на просроченный основной долг в размере 5708 руб. 65 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29675 руб. 50 коп.

Взыскать с Лютикова Вячеслава Валентиновича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,05% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на просроченные проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь А.А. Потапкина

УИД 22RS0068-01-2020-007062-43