Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-305/2024 (2-3779/2023;) ~ М-3513/2023 от 05.12.2023

Дело № 2-305/2024

УИД 86RS0007-01-2023-004668-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2024 года                     г. Нефтеюганск.         Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Фоменко И.И., при секретаре Черненко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Сургутнефтегазбанк» к Юдину Константину Викторовичу и Юдиной Виктории Викторовне о взыскании кредитной задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «СНГБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчиков Юдиных: задолженность по кредитному договору № № от 13.05.2019 по состоянию на 22.11.2023 в сумме 2 923 023,96 руб.; сумму процентов, начисленных с 23.11.2023 по день фактической уплаты денежных средств, исходя из остатка ссудной задолженности в размере 2 682 339,86 руб. и просроченной ссудной задолженности в размере 91 954,27 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 28 815,12 руб.

Также Банком заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру (адрес) по начальной продажной цене при реализации на публичных торгах в размере 3 800 000 руб.

Свои требования Банк мотивировал тем, что по условиям указанного кредитного договора Созаемщикам Юдиным был предоставлен кредит в размере 3 776 000 руб. под 10,5/12,5% годовых, обеспечением исполнения которого является неустойка в размере 7,75% годовых и ипотека указанной квартиры в силу закона.

В настоящее время Заемщики не исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Юдины (супруги) в судебное заседание также не явились, о времени и месте его проведения извещены телефонограммой через Юдина К.В.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой и залогом.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 13.59.2019 между Банком и Заемщиками Юдиными был заключен кредитный договор № № (далее - Договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 3 776 000 руб. на срок по 25.04.2039, под 10,5% годовых в случае подтверждения личного страхования и 12,5% годовых со дня, следующего за днем истечения периода личного страхования, на частичную оплату квартиры, расположенной по адресу: (адрес)

Заемщики же обязались возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 43 000 руб., за исключением первого и последнего платежа.

За несвоевременное перечисление платежей в погашение кредита пунктом 12 Договора предусмотрено обязательство Заемщиков уплачивать Банку неустойку в размере 7,75% годовых.

Исполнение обязательств Заемщиков по Договору обеспечено также Залогом (Ипотека) приобретаемой квартиры.

В силу статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства банк выполнил, денежные средства в сумме 3 776 000 рублей перечислены Заемщику Юдину К.В. на лицевой счет № №, что подтверждается платежным поручением № № от 13.05.2019.

Заемщики же, приобретя с использованием кредитных средств вышеуказанную квартиру, свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами с ноября 2019 года стали исполнять ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом для иска, содержащим сведения о внесении Заемщиками денежных средств в счет погашения кредита, уплаты процентов и начисленной неустойки.

В связи с продолжающимися до декабря 2022г. нарушениями Заемщиками обязательств по Договору, 26.12.2022 в их адрес направлялись Требования о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 22.11.2023 за ответчиками образовалась задолженность по Договору в размере 2 923 023,96 руб., в том числе: 2 682 339,86 руб. – Ссудная задолженность; 91 954,27 руб. – просроченная ссудная задолженность; 142 013,02 руб. - проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования; 4 104,64 – проценты при нарушении сроков возврата кредита и 2 612,17 руб. – неустойка при нарушении сроков возврата кредита.

Расчет задолженности судом проверен по праву и размеру, является арифметически верным, согласующимся с условиями Договора.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчиков Юдиных имеет место нарушение условий Договора в части своевременного и в полном объеме погашения суммы предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, требования Банка о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также об уплате неустойки, являются правомерными, соответствующими положениям пункта 2 статьи 811 и пункта 1 статьи 330 ГК РФ.

Кроме того, в силу разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах, Банк вправе также требовать присуждения ему процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых, начиная с 23.11.2023 по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.

Обстоятельств, исключающих ответственность заемщиков, предусмотренных статьей 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку условиями кредитного договора солидарная ответственность созаемщиков Юдиных не предусмотрена, суд определяет порядок взыскания образовавшейся задолженности с последних в равных долях.

Разрешая же требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения вышеуказанной задолженности, суд принимает во внимание, что с момента регистрации ответчиками права собственности на квартиру, на него установлено ограничение (обременение): ипотека в силу закона, что согласуется с условиями Договора, соответствует положениям пункта 3 статьи 334 ГК РФ и пункта 1 статьи 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ № 102).

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Аналогичные положения содержатся и в статьях 50 и 54.1 ФЗ N 102-ФЗ.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статье 54 названного Закона, согласно подп. 4 пункта 2 которой, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком заявлено об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 3 800 000 руб., что составляет 80% от ее рыночной стоимости, определенной Отчетом ИП МРИ № № от 22.04.2019.

Поскольку вышеуказанная стоимость заложенной квартиры была определена при заключении Договора и не отражала ее стоимость на момент рассмотрения настоящего дела, по ходатайству ответчика Юдина К.В. была назначена судебная экспертиза, проведение которой было поручено тому же оценщику, согласно заключению которого за № № от 19.02.2024, стоимость квартир определена на сумму 6 200 000 руб., которую суд принимает за основу.

Поскольку судом установлено, что обеспеченные залогом недвижимого имущества денежные обязательства Юдиных по Договору не исполнялись по состоянию на 22.11.2023 более трех месяцев, объем требований кредитора значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов по начальной продажной цене, определяемой судом в размере 4 960 000 рублей, то есть равной 80% от его стоимости в соответствии с вышеуказанным отчетом.

Оснований, по которым в силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ, статей 6, 54.1 ФЗ № 102-ФЗ, обращение взыскания на предмет залога, являющегося жилым помещением, судом не установлено, поскольку оно является предметом ипотеки и не изъято из оборота.

В связи с обращением в суд истцом также понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 28 815,12 руб., которые на основании статей 88, 94, 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" подлежат возмещению ответчиками также в равных долях.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «СНГБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Юдина Константина Викторовича и Юдиной Виктории Викторовны в равных долях в пользу АО «Сургутнефтегазбанк» задолженность по кредитному договору № № от 13.05.2019 по состоянию на 22.11.2023 в сумме 2 923 023 рублей 96 копеек и 28 815 рублей 12 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Начиная с 23.11.2023 производить взыскание процентов с Юдина Константина Викторовича и Юдиной Виктории Викторовны в равных долях в пользу АО «Сургутнефтегазбанк» в размере 12,5% годовых с суммы ссудной задолженности в размере 2 682 339 рублей 86 копеек и просроченной ссудной задолженности в размере 91 954 рубля 27 копеек до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору № Р274324 от 13.05.2019.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес) кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене при реализации в размере 4 960 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.

В окончательной форме решение принято 13.05.2024.

СУДЬЯ: подпись.