Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10/2024 (2-307/2023;) ~ М-262/2023 от 29.09.2023

УИД №34RS0031-01-2023-000621-26                                   Дело № 2-10/2024

Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Новониколаевский                                                          5 апреля 2024 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Королева М.А.

при секретаре – Зениной В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Косивцову Сергею Александровичу о расторжении кредитных договоров и о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

      Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Новониколаевский районный суд с исковым заявлением к Косивцову Сергею Александровичу о расторжении кредитных договоров и о взыскании задолженности по кредитным договорам и просил расторгнуть кредитные договоры и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитным договорам, заключённым с умершим ФИО34, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 098 рублей 80 копеек.

      3 октября 2023 года от представителя ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в суд поступило исковое заявление, в котором представитель истца просит расторгнуть кредитные договоры №№ от 28 ноября 2021 года, №№ от 25 апреля 2021 года, №№ от 27 июня 2021 года; взыскать с Косивцова Сергея Александровича:

- задолженность по кредитному договору №№ от 28 ноября 2021 года за период с 30 мая 2022 года по 15 сентября 2023 года (включительно) в размере 90 533 рубля 99 копеек, в том числе просроченные проценты 19 413 рублей 23 копейки, просроченный основной долг 71 120 рублей               76 копеек;

- задолженность по кредитному договору №№ от 25 апреля 2021 года за период с 27 июня 2022 года по 15 сентября 2023 года (включительно) в размере 252 985 рублей 8 копеек, в том числе просроченные проценты 45 611 рублей 5 копеек, просроченный основной долг 207 374 рубля                       3 копейки;

- задолженность по кредитному договору №№ от 27 июня 2021 года за период с 27 июня 2022 года по 15 сентября 2023 года (включительно) в размере 146 361 рубль 9 копеек, в том числе просроченные проценты 30 251 рубль, просроченный основной долг 116 110 рублей 9 копеек, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 8 098 рублей 80 копеек, всего просит взыскать 497 978 рублей 96 копеек.

      В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

      В судебное заседание не явился ответчик Косивцов С.А., о дате, времени и месте судебного заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом.

      Ответчику Косивцову С.А., судебное извещение не вручено и возвращено в связи с истечением срока хранения.

      В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ возвращение корреспонденции с отметкой «возврат по истечении срока хранения» признаётся надлежащим извещением стороны о времени и месте рассмотрения дела.

      Суд, учитывая сложившиеся обстоятельства, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

      По доводам искового заявления 28 ноября 2021 года между Банком и ФИО8 заключён кредитный договор №№ во исполнение которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей на срок 36 месяцев под №% годовых. На основании кредитного договора №№ от 25 апреля 2021 года Банк выдал ФИО9 кредит в сумме 237 417 рублей 23 копейки на срок 60 месяцев под №% годовых. 27 июня 2021 года между Банком и ФИО10 заключён кредитный договор №№, во исполнение которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей на срок 60 месяцев под №% годовых. Кредитные договоры подписаны в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В связи со смертью заёмщика ФИО11 образовалась задолженность по кредитному договору №№ от 28 ноября 2021 года за период с 30 мая 2022 года по 15 сентября 2023 года (включительно) в размере 90 533 рубля 99 копеек, в том числе просроченные проценты 19 413 рублей 23 копейки, просроченный основной долг 71 120 рублей 76 копеек. По кредитному договору №№ от 25 апреля 2021 года за период с 27 июня 2022 года по 15 сентября 2023 года (включительно) образовалась задолженность в размере 252 985 рублей 8 копеек, в том числе просроченные проценты 45 611 рублей 5 копеек, просроченный основной долг 207 374 рубля                       3 копейки. Кроме того, по кредитному договору от 27 июня 2021 года №№ образовалась задолженность за период с 27 июня 2022 года по 15 сентября 2023 года (включительно) в размере 146 361 рубль 9 копеек, в том числе просроченные проценты 30 251 рубль, просроченный основной долг 116 110 рублей 9 копеек. Так как ФИО35. умер, после его смерти осталось наследственное имущество, Банк просит расторгнуть кредитные договоры и взыскать образовавшуюся задолженность с уплаченной государственной пошлиной с наследника Косивцова С.А.

      Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

      В соответствии со ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется иными способами, предусмотренными законом.

      В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов,                а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      В силу п.1 ст.807, п.1 ст.810, п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

      Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

      По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

     Из положений п.п.1,2 ст.432, п.п.1-3 ст.434, п.1 ст.435, п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

      Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

      Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

      Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

      Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

      Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

      Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

      Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

      В соответствии с п.п.1,3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

      В силу положений п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

      В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ФИО12 25 апреля 2021 года простой электронной подписью, он предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и просил предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита 237 417 рублей 23 копейки, на 60 месяцев, процентная ставка № % годовых (л.д.8-9).

      Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанным ФИО13 27 июня 2021 года простой электронной подписью, он предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и просил предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита 130 000 рублей на срок 60 месяцев под №% годовых (л.д.10).

      По индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанным ФИО14 28 ноября 2021 года простой электронной подписью, он предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и просил предоставить ему кредит на следующих условиях: сумма кредита 80 000 рублей на срок 36 месяцев под №% годовых (л.д.11).

      Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату (л.д.12-13).

      По выпискам из лицевого счёта ФИО15 25 апреля 2021 года ему было зачислен кредит 237 417 рублей 23 копейки, 27 июня 2021 года ему было зачислен кредит 130 000 рублей, 28 ноября 2021 года ему зачислен кредит 80 000 рублей (л.д.24-26).

      Из информации по движению основного долга и процентов по кредиту ФИО16. следует, что обязательства по кредитному договору № от 25 апреля 2021 года с июня 2022 года не исполнялись (л.д.52-54).

      Согласно расчёту задолженности ФИО17 по кредитному договору №№ от 25 апреля 2021 года общая сумма долга составляет 252 985 рублей 8 копеек, в том числе просроченные проценты 45 611 рублей 5 копеек, просроченный основной долг 207 374 рубля                       3 копейки (л.д.52).

      По информации по движению основного долга и процентов по кредиту ФИО18. следует, что обязательства по кредитному договору №№ от 27 июня 2021 года с июня 2022 года не исполнялись (л.д.45-50).

      Согласно расчёту задолженности ФИО19. по кредитному договору №№ от 27 июня 2021 года общая сумма долга составляет 146 361 рубль 9 копеек, в том числе просроченные проценты 30 251 рубль, просроченный основной долг 116 110 рублей 9 копеек (л.д.51).

      Из информации по движению основного долга и процентов по кредиту ФИО20 следует, что обязательства по кредитному договору № от 28 ноября 2021 года с мая 2022 года не исполнялись (л.д.40-44).

      Согласно расчёту задолженности ФИО21 по кредитному договору №№ от 28 ноября 2021 года общая сумма долга составляет 90 533 рубля 99 копеек, в том числе просроченные проценты 19 413 рублей 23 копейки, просроченный основной долг 71 120 рублей 76 копеек (л.д.39).

      15 августа 2023 года ПАО Сбербанк направляло в адрес Косивцова Сергея Александровича требования о возврате задолженности и заявляло о намерении расторгнуть кредитные договоры.

      В судебном заседании обозревалась копия наследственного дела                 №255/2022 к имуществу умершего ФИО22л.д.75-100).

      По свидетельству о смерти серии №, выданному 14 июня 2022 года отделом ЗАГС администрации Новониколаевского муниципального района Волгоградской области ФИО23 умер 7 июня 2022 года (л.д.76).

      2 декабря 2022 года сын умершего, Косивцов Сергей Александрович обратился к нотариусу Новониколаевского района с заявлением                         о принятии наследства (л.д.76).

      Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным нотариусом Новониколаевского района 20 января 2023 года, Косивцов С.А. является наследником после смерти ФИО24. на наследство в виде земельного участка с кадастровым номером №, жилого дома с кадастровым номером № находящихся по адресу: <адрес>; охотничьего ружья марки № года выпуска (л.д.89-90).

      В соответствии с отчётом оценщика ФИО25. от 5 декабря 2022 года рыночная стоимость ружья составляет 7 000 рублей (л.д.86-89).

      По выпискам из ЕГРН от 23 января 2023 года за Косивцовым С.А. зарегистрировано право собственности в целой доле на указанное недвижимое имущество на основании свидетельств о праве на наследство по закону (л.д.97-99).

      Анализируя в совокупности доводы искового заявления, содержание исследованных в судебном заседании материалов дела, суд считает необходимым исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Косивцову Сергею Александровичу о расторжении кредитных договоров и о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить по следующим основаниям.

      Судом установлено, что 28 ноября 2021 года между истцом и ФИО27. заключён кредитный договор №№, заёмщику выдан кредит 80 000 рублей на срок 36 месяцев под №% годовых; по кредитному договору №№ от 25 апреля 2021 года Банк выдал ФИО28 кредит в сумме 237 417 рублей 23 копейки на срок 60 месяцев под №% годовых; 27 июня 2021 года Банк выдал ФИО26 на основании кредитного договора №№ деньги в сумме 130 000 рублей на срок 60 месяцев под №% годовых.

      Так как ФИО29. умер 7 июня 2022 года, образовалась задолженность по кредитным договорам.

      Судом проверен расчёт долга по каждому кредитному договору, его правильность с учётом информации, отражённой в расчёте, сомнений не вызывает, ответчик расчёт задолженности не оспорил.

      Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст.1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца наряду с суммой основного долга также и сумму процентов, начисленных после смерти ФИО36

      Суд приходит к выводу о том, что Косивцов С.А. является надлежащим ответчиком по делу по следующим основаниям.

      По смыслу закона обязательства, возникшие из кредитного договора (основной долг и проценты), смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

      Наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

      В силу п.2 ст.1152, п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

      Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

      Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

      Ответчик Косивцов С.А. по настоящему делу обратился к нотариусу Новониколаевского района с заявлением о принятии наследства после смерти отца ФИО30., других наследники первой очереди, принявших наследство, не имеется.

      Таким образом, по материалам наследственного дела Косивцов С.А. является наследником, принявшим наследство, следовательно, он обязан отвечать по долгам наследодателя.

      Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

      Судом принимались меры к установлению перечня имущества, оставшегося после смерти ФИО31 и подлежащего включению в наследственную массу.

      Суд установил наличие у ФИО32 имущества, в виде жилого дома и земельного участка, а также ружья.

      В ходе рассмотрения дела по существу на основании определения Новониколаевского районного суда, ООО «Поволжский центр судебных экспертиз» 26 января 2024 года проведена оценочная экспертиза, по выводам которой рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 262 400 рублей, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет 529 600 рублей.

      Таким образом, стоимость принятого Косивцовым С.А. наследства в виде недвижимого имущества и ружья превышает общий размер задолженности умершего ФИО33 по кредитным договорам, в связи с чем, задолженность по кредитным договорам в полном объёме подлежит взысканию с ответчика.

      Из положений п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

      Учитывая, что наличием задолженности существенно нарушаются условия кредитных договоров, по требованию банка, кредитные договоры подлежат расторжению.

      Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

      В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

      По платёжным поручениям №№ от 25 сентября 2023 года ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере 12 773 рубля 9 копеек.

      В силу положений п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления в суд Сбербанку России следовало уплатить госпошлину в размере 8 098 рублей 80 копеек.

      Так как решение суда принимается в пользу истца, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 098 рублей 80 копеек присуждаются истцу с ответчика Косивцова А.С., излишне уплаченную госпошлину в сумме 4 674 рубля 29 копеек следует возвратить в пользу истца.

      Согласно платёжному поручению №5376 от 1 февраля 2024 года ПАО «Сбербанк России» произведена оплата проведённой по делу экспертизы в сумме 42 000 рублей, данные расходы истец просит взыскать с ответчика.

      Учитывая, что данные судебные расходы являлись необходимыми для определения стоимости наследственного имущества и установления предела ответственности Косивцова С.А. по долгам наследодателя, ответчик обязан возместить истцу указанные понесённые расходы.

      Руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ,

Решил:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░, №№ ░░ 25 ░░░░░░ 2021 ░░░░, №№ ░░ 27 ░░░░ 2021 ░░░░.

      ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ №):

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 28 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░ 2022 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 90 533 ░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 19 413 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 71 120 ░░░░░░ 76 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 25 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 252 985 ░░░░░░ 8 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 45 611 ░░░░░░ 5 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 207 374 ░░░░░                       3 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 27 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ 15 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 146 361 ░░░░░ 9 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 30 251 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 116 110 ░░░░░░ 9 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 098 ░░░░░░ 80 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 42 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 539 978 ░░░░░░ 96 ░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 674 ░░░░░ 29 ░░░░░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: