Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2019 ~ М-261/2019 от 21.05.2019

Дело № 2-266/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Онега 20 июня 2019 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.А.,

при секретаре Бабкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Ельцовой Ю.Н. о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Ельцовой Ю.Н. о расторжении соглашения ... от <Дата>, заключенного между Ельцовой Ю.Н. и АО «Россельхозбанк», о взыскании задолженности по процентам в размере 60907 рублей 19 копеек за период с <Дата> по <Дата>, процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу по ставке 24% годовых, начиная с <Дата> по дату фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения в законную силу, уплаченной государственной пошлины в размере 2027 рублей.

В обоснование требований указано, что <Дата> между Ельцовой Ю.Н. и ОАО «Россельхозбанк» (после переименования АО «Россельхозбанк») было заключено соглашение ... о кредитовании счета в пределах кредитного лимита, установленного в размере 200 000 рублей. Пунктом 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 24% годовых. Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности на ссудном счете заемщика. Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по соглашению, просроченная задолженность составляет 60907 рублей 19 копеек. Для урегулирования вопроса о погашении задолженности банк направил ответчику <Дата> требование о досрочном возврате кредита, которое по настоящее время не исполнено.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик Ельцова Ю.Н. не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, возражений по иску в суд не представила, своего представителя в судебное заседание не направила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) по определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <Дата> между Ельцовой Ю.Н. и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение ... в пределах кредитного лимита, установленного в размере 200 000 рублей (далее соглашение), на срок 2 календарных года с даты заключения договора. Окончательный срок возврата (погашения) кредита <Дата>. Установлена процентная ставка (плата за пользование кредитом) 24% годовых.

Зачисление кредита произведено <Дата> на лицевой счет ответчика за номером ...

Соглашение либо его отдельные условия ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

Решением Онежского городского суда Архангельской области от <Дата> (дело ...) удовлетворен иск ОАО «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала к Ельцовой Ю.Н. о взыскании задолженности по соглашению.

Постановлено взыскать с Ельцовой Юлии Николаевны в пользу Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению ... от <Дата> в сумме 175 818 рублей 68 копеек, включая: просроченный основной долг 151169,30 руб.; проценты за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в размере 8059,44 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с <Дата> по <Дата> в размере 16146,04 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов за период с <Дата> по <Дата> в размере 443,90 руб.

Решение суда от <Дата> вступило в законную силу <Дата>, во исполнение решения судом выдан исполнительный лист, в отделе судебных приставов по <Адрес> <Дата> возбуждено исполнительное производство ...-ИП. До настоящего времени решение суда Ельцовой Ю.Н. не исполнено.

<Дата> АО «Россельхозбанк» направило ответчику требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Согласно данному требованию в связи с систематическими нарушениями Ельцовой Ю.Н. условий кредитного договора ... от <Дата>, АО «Россельхозбанк» потребовало от ответчика уплатить начисленные проценты с <Дата> за фактический срок пользования кредитом не позднее <Дата>, а также предложено расторгнуть кредитный договор <Дата>. Общая сумма задолженности по состоянию на <Дата> составляла 140 957 рублей 97 копеек, в том числе по делу ... – 84 750 рублей 96 копеек, проценты за пользование денежными средствами с <Дата> – 56 207 рублей 01 копейка.

В соответствии с разделом 5.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью кредитных соглашений банка, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода, начисление процентов не осуществляется. В ином же случае проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на общий остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой.

Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по соглашению, просроченная задолженность по состоянию на <Дата> составляет 60 907 рублей 19 копеек, из которых: 60 907 рублей 19 копеек – проценты за пользованием кредитом за период с <Дата> по <Дата>.

Расчет суммы задолженности по процентам, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, доказательств неправомерности начислений в дело не представлено, как не представлено ответчиком и своего контррасчета, в связи с чем принимается судом за основу.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции РФ и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела.

Каких-либо доказательств об отсутствии вины ответчиком в неисполнении обязательств по соглашению о кредитовании не представлено, таких сведений не содержится и в материалах дела, ходатайств об истребовании дополнительных доказательств ответчиком не заявлялось. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о наличии виновных действий (бездействия) истца, препятствующих исполнению заемщиком обязанности по возврату полученных денежных средств. Как следует из материалов дела, задолженность образовалась исключительно вследствие ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, а не вследствие каких-либо действий кредитора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.

По смыслу приведенной нормы, проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

Соглашение с установлением процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых заключено в соответствии с волеизъявлением обеих сторон, получение кредита ответчиком являлось добровольным.

Предусмотренные соглашением проценты являются платой за пользование кредитом, размер которой согласован банком и заемщиком без каких-либо разногласий и возражений при заключении кредитного соглашения.

Кроме того, поскольку проценты, начисляемые по кредитному договору, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в сумме 60 907 рублей 19 копеек со взысканием суммы задолженности по процентам с ответчика в пользу истца за период с <Дата> по <Дата>.

В соответствии п. п. 1 - 3 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пункте 6.3.6 Правил установлено право банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на них проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность при наличии, и плату за её возникновение).

Ответчику <Дата> направлялось АО «Россельхозбанк» требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, однако требование осталось невыполненным.

При таких обстоятельствах суд считает, что истцом был соблюден досудебный порядок расторжения договора, установленный ст. 452 ГК РФ и условиями самого соглашения.

АО «Россельхозбанк» приняло решение о досрочном взыскании задолженности и о расторжении кредитного договора в связи с систематическими нарушениями Ельцовой Ю.Н. условий кредитного договора, о чем ответчик была уведомлена.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Россельхозбанк» о расторжении соглашения ... от <Дата>, заключенного между Ельцовой Ю.Н. и АО «Россельхозбанк», подлежат удовлетворению.

На основании ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, п. 3 ст. 810 ГК РФ, согласно которому, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, принимая во внимание, что спорное соглашение считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда, в связи с чем проценты, предусмотренные данным соглашением, могут быть взысканы по дату вступления решения суда в законную силу.

Поэтому подлежат удовлетворению также исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с Ельцовой Ю.Н. процентов за пользованием кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по ставке 24% годовых, начиная с <Дата> по дату фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения по настоящему делу в законную силу.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2 027 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала к Ельцовой Ю.Н. о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, судебных расходов – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение ... от <Дата>, заключенное между Ельцовой Ю.Н. и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала.

Взыскать с Ельцовой Ю.Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала задолженность по соглашению ... от <Дата> в виде процентов за пользование кредитом за период с <Дата> по <Дата> в сумме 60 907 рублей 19 копеек.

Взыскать с Ельцовой Ю.Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала проценты за пользованием кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по ставке 24% годовых, начиная с <Дата> по дату фактической уплаты основного долга, но не позднее даты вступления решения по настоящему делу в законную силу.

Взыскать с Ельцовой Ю.Н. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Архангельского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2027 рублей.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд Архангельской области.    

Председательствующий           подпись      А.А. Кузнецов

...

...