Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-363/2023 ~ М-463/2012342/2023 от 12.07.2023

Дело № 2-363/2023

УИД 26RS0027-01-2023-000484-73

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составе: председательствующей судьи Живницкой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Волковой О.Н.,

с участием ответчика Весниной Галиной Анатольевной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения №5230 к Весниной Галине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения №5230 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника Веснина Ивана Алексеевича, к ответчику Весниной Галине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 158 980,13 руб., в том числе: просроченные проценты – 57500,96 руб., просроченный основной долг – 101479,17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 379,60 руб. Всего взыскать 163359 рублей 73 копейки в пределах стоимости перешедшего имущества.

В обоснование исковых требований указано:

ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Веснину И.А. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 105 050,00 руб. на срок 24 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № Банком ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в сумме 105 050,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 158 980,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 500,96 руб.; просроченный основной долг - 101 479,17 руб.Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Земельный участок, кадастровый №, расположенное по адресу край Ставропольский, р-н Новоселицкий, <адрес>. Здание, кадастровый №, расположенное по адресу край Ставропольский, р-н Новоселицкий, <адрес>.

Право собственности на указанные выше объект недвижимости перешло ДД.ММ.ГГГГ Весниной Г.А.. Основание перехода права: Свидетельство о праве на наследство по закону, о чем составлена запись в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №.

На стадии подготовки искового заявления в суд истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 580 000 руб.

На запрос суда № от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Новоселицкого районного нотариального округа Г. была предоставлена копия наследственного дела № г. к имуществу Веснина И.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Из наследственного дела следует, что наследником к имуществу умершего является Веснина Г.А., супруга умершего Веснина И.А.. Дети умершего Веснина И.А. – В.Е.И., Ш. от причитающейся им доли на наследство отказались.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчик Веснина Г.А. в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк не признала, поскольку о полученном супругом Весниным И.А. кредите при его жизни она не знала, денежные средства не были использованы на нужды семьи. Только после смерти супруга она узнала, что ее супруг оформил в банке кредит и полученные денежные средства отдал в церковь. На сегодняшний день имуществом, которое она приняла по наследству от мужа, она распорядилась по своему усмотрению.

Выслушав ответчика Веснину Г.А., исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и Весниным И.А. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Веснину И.А. в сумме 105 050,00 руб. на срок 24 мес. под 19.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 105 050,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение, кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 158 980,13 руб., в том числе: просроченные проценты - 57 500,96 руб.; просроченный основной долг - 101 479,17 руб.

Указанный расчет ответчиком надлежащими средствами доказывания не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Веснин И.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, имеющимся в материалах дела.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие нельзя признать страховым случаем и отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Из материалов дела усматривается, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно информации, предоставленной ГУ МВД России по Ставропольскому краю ДД.ММ.ГГГГ № за Весниным И.А. зарегистрировано право собственности на транспортное средство ВАЗ 2101. Регистрация прекращена в связи со сведениями о смерти лица.

Согласно информации, предоставленной филиалом ППК «Роскадастр» по Ставропольскому краю от ДД.ММ.ГГГГ №, Веснину И.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости: земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: край Ставропольский, р-н Новоселицкий, <адрес>; здание, кадастровый №, расположенное по адресу: край Ставропольский, р-н Новоселицкий, <адрес>; а также земельный участок с кадастровым № для сельхозпроизводства, расположенный по адресу: <адрес> на праве общей долевой собственности, доля в праве <данные изъяты>.

Право собственности на указанные выше объекты недвижимости перешло ДД.ММ.ГГГГ Весниной Г.А.. Основание перехода права: Свидетельства о праве на наследство по закону, выданные ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, имеющейся в материалах дела.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 580 000 рублей.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ч. 1 ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № г., исследованного судом, следует, что в наследственную массу после смерти Веснина И.А. входит, в частности, следующее имущество: земельный участок, кадастровый №, расположенный по адресу: край Ставропольский, р-н Новоселицкий, <адрес>; здание, кадастровый №, расположенное по адресу: край Ставропольский, р-н Новоселицкий, <адрес>. Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам составляет 580000 рублей.

Сумма кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158980,13 рублей не превышает рыночную стоимость недвижимого имущества, перешедшего к ответчику Весниной Г.А. стоимостью 580 000 рублей.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 416, 1112, 1113, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателю, то есть на момент открытия наследства.

С учетом положений ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что к Весниной Г.А., принявшей наследство после смерти Веснина И.А. как к наследнику перешли все права (требования) и обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз..2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред. от 23.04.2019) поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст. 1112 ГК РФ). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, направленной в адрес Весниной Г.А., не исполнено.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158980,13 рублей, которая состоит из просроченных процентов – 57500,96 руб., просроченного основного долга – 101479,17 руб., подлежит взысканию с Весниной Г.А. в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (универсальное правопреемство).

Доводы ответчика о непризнании иска в связи с тем, что она не знала, что ее супруг Веснин И.А. оформил кредит и использовал его не на нужды семьи, не освобождают ее как единственного наследника от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.    

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4379,60 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований в размере 158980,13 рублей с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4379,60 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК, Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред. от 23.04.2019) и, руководствуясь, ст.ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 158 980,13 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 57500,96 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 101479,17 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 379,60 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893, 163359 ░░░░░░ 73 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░