Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2022 ~ М-43/2022 от 10.01.2022

Дело №2-99/2022

22RS0032-01-2022-000044-48

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Горняк                   17 марта 2022 года

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Марфутенко В.Г.

при помощнике судьи Дейнеко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Нэйва» о взыскании задолженности по кредитному договору с установленных наследников должника ФИО2,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к предполагаемым наследникам должника ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 29.10.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Нэйва» был заключен Договор № /ТКС уступки прав требования (цессии), в рамках которого Банк возмездно уступил истцу права требования к физическим лицам по гражданско - правовым договорам, в том числе право требования по кредитному договору № к заемщику ФИО2

Между банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты ответчика на предоставление ему кредита (выпуск кредитной карты), содержащейся в соответствующем заявлении- анкете. На основании кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит, перечислив на его счет, указанный последним в соответствующей заявлении - анкете (выпусти и предоставил ФИО2 кредитную карту), тем самым исполнив все свои обязательства по кредитному договору. Однако, в течение действия кредитного договора ФИО2 неоднократно были допущены просрочки погашения кредита (внесения минимального ежемесячного платежа). В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора Банк выставил ответчику соответствующий заключительный счет, которым потребовал от последнего оплаты всей суммы задолженности и уведомил о расторжении кредитного договора. После заключения между банком и истцом Договора цессии истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, вытекающего из кредитного договора, в полном объеме в пользу истца и о необходимости перечислять причитающиеся банку денежные средства в пользу нового кредитора- истца по реквизитам, указанным в уведомлении. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету фактической задолженности, ее сумма составляет 93 992, 23 руб.: основной долг 21 752, 10 руб., проценты 45 648, 53 руб., пени, штрафы, иные платы- 26 591, 60 руб. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки в размере 25 % от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.

Учитывая указанное, просит взыскать с предполагаемых наследников ФИО2 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84 250, 79 руб., в том числе: основной долг 21 752, 10 руб., проценты 45 648, 53 руб., пени, штрафы, иные платы- 26 591, 60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 727, 52 руб.

        Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по настоящему делу привлечена ФИО1.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежаще. Предоставили заявление с просьбой рассмотреть дело без их участия.

Соответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, возвращено судебное письмо с указанием причин невручения «Истек срок хранения».

Ставить под сомнение то обстоятельство, что информация о поступлении почтового отправления разряда "судебное" до адресата доведена, оснований не имеется.

С учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно с ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Представленной в материалах дела копией заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), подписанной ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается направление ответчиком оферты о заключении договора № кредитной карты №** ****7792. В данном заявлении также содержатся сведения об ознакомлении и согласии ответчика с действующими общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами, в соответствии с которыми сумма кредита - 300 000 рублей для совершения операций покупок при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении 2 лет - 0,20 %, при погашении кредита минимальными платежами 34,5%.                                                                                                                                                                                                                                                                              

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления АО «Тинькофф Банк» 28.09.2011 года, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно для договора кредитной карты - активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Также данное условие отражено в пункте 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), где указано, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10).

Из представленных в материалах дела выписке по номеру договора клиента 0200248615 ФИО2 следует, что 24.04.2019 по кредитной карте были совершены первые операции «покупка» на общую сумму 463,2 рублей 00 копеек; первый платеж произведен 17.05.2016.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление-анкета ответчика, направление банком ему кредитной карты представляет собой оферту, а активация ответчиком данной карты, поступление в банк первого реестра платежей, совершение с нею операций является акцептом на оферту. В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора и согласовании всех его существенных условий. Ответчиком факт активации карты не оспаривается.

По мнению суда, подавая заявление-анкету в письменной форме и подписывая её, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться со всеми условиями, которые в ней содержатся. Подписание заявление-анкеты ФИО2 предполагает ее согласие с условиями и гарантирует другой стороне по договору - АО «Тинькофф Банк», действительность и исполнимость. Ответчику был предоставлен определенный банковский продукт - кредитная карта с кредитным лимитом, использование которой предполагает возможность получения денежных средств в суммах в пределах лимита, в периоды и сроки независимо от волеизъявления банка, что исключает возможность установления графика погашения задолженности, определения точных сумм процентов.

В соответствии с разделом 5 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту или держателям дополнительных кредитных карт в совершении операции сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его нарушения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности осуществляются за счет кредита.

Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту (п. 5.4). Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5.).

В соответствии с п. 5.7, 5.11 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф, согласно тарифному плану.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.12 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней, после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Из текста искового заявления, представленных документов усматривается, что ФИО2 за период действия кредитного договора допустила длительную просрочку платежей. Последние платежи по кредиту были совершены ответчиком 07.08.2018 в сумме 1300 рублей 00 копеек, более платежей в счет погашения долга по кредиту не поступало, доказательств обратного суду не представлено.

27.10.2020 АО «Тинькофф Банк» был сформирован и направлен ответчику заключительный счет по кредитному договору №, с требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 93 992,23 рублей в течении тридцати дней с момента отправки заключительного счета.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

29.10.2020 АО «Тинькофф Банк» уступил права (требования) по кредитному договору № от 19.03.2016 ООО «Нейва», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №/ТКС от 29.10.2020 Приложением к Договору уступки прав (требований) №/ТКС от 29.10.2020.

27.11.2020 истцом ООО «Нэйва» в адрес ФИО2 было направлено извещение о заключении последним с ООО «Тинькофф Банк» договора об уступке прав (требований) №/ТКС от 29.10.2020, а также требование о погашении задолженности по договору № от 19.03.2016 в размере 93 992, 23 рубля по состоянию на 29.10.2020.                                                                                                                                         

В судебном заседании установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что так же подтверждается сведениями нотариуса, иными доказательствами по делу.Согласно сведениям нотариуса, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № года, 10.-8.2018 с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО1, которой свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось, поскольку отсутствует наследственная масса.

Согласно сведениям Гостехнадзора Локтевского района Алтайского края от 17.03.2022 на ФИО2 по состоянию на 31.08.2017 какой-либо техники не зарегистрировано (по запросу суда).

Согласно сведениям ОМВД России по Локтевскому району Алтайского края от 17.03.2022 на ФИО2 какого-либо транспортного средства не зарегистрировано (по запросу суда).

Согласно службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимости на территории Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, из данной нормы закона следует, что к наследственному имуществу иск кредитора может быть предъявлен только до истечения срока для принятия наследства, в этом случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. После истечения срока для принятия наследства такой иск может быть предъявлен к наследникам или к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию в зависимости от вида наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела, судом не установлено имущество, оставшееся после смерти ФИО2, а так же наследники принявшие наследство, в том числе путем фактического его принятия, в виду его отсутствия.

В связи с чем, не представляется возможным удовлетворить исковые требования истца к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению № от 19.03.2016, заключенного с умершим ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.03.2016 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья          

                                                                        Марфутенко В.Г.

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2022 года.