Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1358/2022 ~ М-998/2022 от 22.03.2022

Дело № 58RS0018-01-2022-002059-53                                                2-1358/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2022 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Кузнецовой О.В.

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску конкурсного управляющего АО «КС БАНК» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Горбуновой Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Конкурсный управляющий АО «КС БАНК» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с вышеуказанным иском указав, что между банком и Горбуновой В.В. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» от 25.12.2018 г. № 0057/18/1872, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей с уплатой 15 % годовых со сроком возврата до 14.09.2023 г. (п. 2 кредитного договора). Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от 25.12.2018 г. № 774792. В силу п. 6. кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами с первого по последнее число каждого месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Пенсионный» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно). Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 12. кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 10.01.2022 г. задолженность Горбуновой В.В. по кредитному договору составляет 116 125 рублей 94 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 109 344 рубля 82 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 5 546 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 1 234 рубля 96 копеек. В адрес ответчика 01.02.2022 г. была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены. Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец просил взыскать с Горбуновой В.В. в пользу АО «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Пенсионный» от 25.12.2018 г. № 0057/18/1872 по состоянию на 10.01.2022 г. в размере 116 125 рублей 94 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 109 344 рубля 82 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 5 546 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 1 234 рубля 96 копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 522 рубля.

    В ходе рассмотрения дела истец представил письменное заявление об уточнении исковых требований в котором просил взыскать с Горбуновой В.В. в пользу АО «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Пенсионный» от 25.12.2018 г. № 0057/18/1872 по состоянию на 10.01.2022 г. в размере 116 125 рублей 94 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 109 344 рубля 82 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 5 546 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 1 234 рубля 96 копеек; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 522 рубля.

Представитель истца конкурсного управляющего АО «КС БАНК» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Горбунова В.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Суд с письменного согласия представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено, что 25.12.2018 г. между АККСБ «КС БАНК» и Горбуновой В.В. были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Пенсионный» № 0057/18/1872, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 250 000 рублей с уплатой 15 % годовых со сроком возврата до 14.09.2023 г.

Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от 25.12.2018 г. № 774792.

Согласно п. 6. кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами с первого по последнее число каждого месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в графике платежей, указанном в приложении № 1.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Пенсионный» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

В силу п. 12. кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение функций конкурсного управляющего АО «КС БАНК» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и оплате процентов, конкурсный управляющий АО «КС БАНК» - государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 03.02.2022 г. направила ответчику претензию с требованием о погашении задолженности по кредиту в течение 10 календарных дней с момента получения претензии. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на 10.01.2022 г. задолженность Горбуновой В.В. по кредитному договору составляет 116 125 рублей 94 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 109 344 рубля 82 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 5 546 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 1 234 рубля 96 копеек.

В связи с тем, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком Горбуновой В.В. своих обязательств перед АО «КС БАНК» по возврату денежных средств, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования конкурсного управляющего АО «КС БАНК» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 25.12.2018 г. № 0057/18/1872 по состоянию на 10.01.2022 г. в размере 116 125 рублей 94 копейки, из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 109 344 рубля 82 копейки, задолженность по процентам на просроченный основной долг - 5 546 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 1 234 рубля 96 копеек.

В материалах дела имеется расчет задолженности Горбуновой В.В. С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом по ставке 15 % процентов годовых производится на сумму основного долга, начиная с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Как разъяснено в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, с Горбуновой В.В. в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 522 рубля.

          Руководствуясь статьями 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

                                                Р Е Ш И Л:

Исковые требования конкурсного управляющего АО «КС БАНК» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Горбуновой Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Горбуновой Валентины Владимировны в пользу АО «КС БАНК» задолженности по кредитному договору от 25.12.2018 г. № 0057/18/1872 по состоянию на 10.01.2022 г. в размере 116 125 рублей 94 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с 11.01.2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 522 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                 О.В. Кузнецова

      В окончательной форме решение принято 19.05.2022 г.