Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2475/2022 ~ М-1382/2022 от 26.05.2022

    Резолютивная часть оглашена 12 июля 2022 года.

    Мотивированное решение составлено 19 июля 2022 года.

№ 2-2475/2022

УИД № 18RS0004-01-2022-003023-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 июля 2022 года                                              г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Шиляевой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Перевощиковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Перевощиковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №) от -Дата- в размере 244 971,76 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 649,72 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(№ по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 214 181,00 рублей под 22,3 % годовых сроком на 84 месяца.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просроченная задолженность по ссуде возникла -Дата-., на -Дата-. суммарная продолжительность просрочки составляет 416 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16 233,34 руб.

По состоянию на 30.04.2022г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 244 971,76 руб., в том числе:

- просроченная ссуда – 214 181,00 руб.;

- просроченные проценты – 28 487,88 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 420,97 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 377,12 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 1 504,79 руб.

Банком было направлено уведомление в адрес заемщика об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, истец извещен судом надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Перевощикова С.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы МВД по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, и пришел к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- ответчик обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, которым просил банк предоставить кредит в размере 214 181,00 руб. на срок 84 месяца.

В связи с вышеуказанным заявлением, в офертно-акцептном порядке между сторонами заключен договор кредитования №(4663532916), которым ответчику предоставлен кредит/установлен лимит кредитования в размере 214 181,00 руб., кредит предоставлен на срок 84 месяца, дата погашения – -Дата-. Процентная ставка установлена в размере 22,30% годовых. Индивидуальными условиями установлены следующие размеры ежемесячных взносов: -Дата- – 4 046,00 руб., -Дата- – 4 176,00 руб., -Дата- – 3 785,00 руб., -Дата- – 3 915,00 руб., -Дата- – 4 180,00 руб., -Дата- – 3 926,00 руб. В период с -Дата-. до окончания срока кредита – 5 220,00 руб. Дата платежа – 10 число каждого месяца. Кредит предоставляется на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ. Ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов установлена в размере 0,0548%.

Факт предоставления заемщику денежных средств в размере 214 180,66 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика.

От надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору сторона ответчика уклоняется, что выражается в невнесении платежей в счет оплаты процентов за пользование кредитом и сумм основного долга.

Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены.

Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Изложенные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Факт предоставления банком -Дата-. кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, сторонами по делу не оспаривается.

Таким образом, материалы дела указывают на то, что -Дата- между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, кредитные средства ответчику выдал, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.

Кредитный договор от -Дата-, заключенный истцом с ответчиком в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора ответчик, суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

По условиям кредитного договора заемщик обязался соблюдать общие условия договора, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных индивидуальными условиями.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора от выполнения своих обязательств уклонился, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов надлежащим образом не производил.

Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчик в добровольном порядке указанные требования не исполнил, истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из расчета исковых требований, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 30.04.2022г. составляет 244 971,76 руб., в том числе:

- просроченная ссуда – 214 181,00 руб.;

- просроченные проценты – 28 487,88 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 420,97 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 377,12 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 1 504,79 руб.

Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения расчет истца.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Условиями договора предусмотрена уплата процентов, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 377,12 руб. и неустойки на просроченные проценты в размере 1 504,79 руб.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора (п.12 Индивидуальных условий): 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с графиком платежей заемщик обязан вносить определенную сумму, часть из которой погашается в счет основного долга, часть - в счет процентов за пользование кредитом. Когда заемщик допускает просрочку внесения очередного платежа, эти суммы делятся, соответственно, проценты начисляются на основной долг и просроченный основной долг.

Проценты на просроченный основной долг - это те же установленные договором проценты, начисляемые на просроченный основной долг в соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Само по себе наименование процентов по просроченной ссуде не свидетельствует об их штрафном либо внедоговорном характере. Данные проценты двойной меры ответственности не образуют, поскольку заемщик продолжает пользоваться просроченной суммой ежемесячного платежа.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, по смыслу приведенных выше правовых норм, при взыскании неустойки с иных лиц, не относящихся к осуществлению предпринимательской деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, соразмерный размер неустойки, не находит оснований для снижения неустойки. Указанный размер неустойки является достаточной мерой ответственности за нарушение обязательства, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду, исчисленная по состоянию на -Дата- в размере 377,12 руб. и неустойка на просроченные проценты, исчисленная по состоянию на -Дата- в размере 1 504,79 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 649,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Перевощиковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Перевощиковой С.Н. (паспорт серии № № выдан -Дата- МВД по УР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору №(№) от -Дата-. по состоянию на -Дата-. в размере 244 971,76 руб., в том числе:

- просроченная ссуда – 214 181,00 руб.;

- просроченные проценты – 28 487,88 руб.;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 420,97 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 377,12 руб.;

- неустойка на просроченные проценты – 1 504,79 руб.

    Взыскать с Перевощиковой С.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 649,72 руб.

    Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

    Судья                                                                   Т.Н. Короткова