Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1724/2021 ~ М-355/2021 от 27.01.2021

Дело № 2-1724/2021

42RS0019-01-2021-000701-93                                                                                    копия

                                                                      РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Гурневой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 15 марта 2021 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Трофимовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Трофимовой Е.В. и просил взыскать с ответчика сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93146 руб. 25 коп. из которых 80902 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 9543 руб. 82 коп.- сумма начисленных    процентов за пользование кредитом, 2700 руб.- сумма    платы    за пропуск платежей      по графику, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2994 руб.

         Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее Счет К.), номер счета К. указан в графе «Счет К.» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока; предоставить мне кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Г чет К.; Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом: Заявлении № от 3 ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.» (далее - Условия) и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. При этом, Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах в Заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: принятием Банком моего предложения о заключении со мной Кредитного договора являются действия Банка по открытию мне Счета К.». Во исполнение Заявления К. и п. 2.1. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв Ответчику счет №. Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно с момента открытия счета К. Кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях, Графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения К. со Счета в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа. Банк на основании п.6.8., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику З. требование. Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. счете-выписке (п. 6.8.3 Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Задолженность К. по Договору, указанная в З. Счете-выписке составляла 93146 руб. 25 коп. Погашение Задолженности на основании выставленного Банком К. З. счета-выписки производится путем размещения К. на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. В настоящий момент, сумма задолженность по Кредитному договору составляет 93 146 руб. 25 коп. из которых 80 902 руб. 43 коп. - сумма основного долга; 9 543 руб. 82 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 2 700 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику. Невозможность списания суммы задолженности в без акцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с поданным Ответчиком возражениями.

          Представитель истца АО «Банк Р. С.» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

          Представитель ответчика Трофимовой Е.В.- Койнова О.А., действующая на основании ордера, в суде против требований возражала, просила применить срок исковой давности.

          Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении Ответчик просил (делал оферту) ЗАО «Банк Р. С.» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора просил: открыть Ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее Счет К.), номер счета К. указан в графе «Счет К.» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока; предоставить мне кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Г чет К.; Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом: Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительских кредитов «Р. С.» (далее - Условия) и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора.

Во исполнение Заявления К. и п. 2.1. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту открыв Ответчику счет №.

Таким образом, Кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

С момента открытия счета К. Кредитный договор № считается заключенным, а все существенные условия Кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с К. по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты З. Счета-выписки содержатся в заявлении Ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях, Графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платеже.

При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа.

         Ответчик Трофимова Е.В. существенно нарушала свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в погашение кредита и процентов.

         В настоящий момент, сумма задолженность по Кредитному договору составляет 93 146 руб. 25 коп. из которых 80 902 руб. 43 коп. - сумма основного долга; 9 543 руб. 82 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 2 700 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику.

          Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

          Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ закреплено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из материалов дела, Банк на основании п.6.8., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику З. требование.

Сумма, указанная в З. требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в З. счете-выписке (п. 6.8.3 Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность К. по Договору, указанная в З. Счете-выписке составляла 93146 руб. 25 коп.

          Поскольку ответчиком не произведено погашение задолженности до установленной даты, срок исковой давности следует исчислять со дня, следующего после установленной даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, последним днем обращения в суд с иском является 15.04.2018г.

К мировому судье за судебным приказом АО «Банк Р. С.» обратился ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Центрального    судебного района <адрес> судебный приказ отменен.

Исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, суд находит, что истцом пропущен срок исковой давности.

        На основании изложенного, суд находит, что в удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к Трофимовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         В удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» к Трофимовой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

         Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

         Председательствующий               (подпись)                   Воронович О.А.

         Верно. Судья.                                                                   Воронович О.А.

         Решение вступило в законную силу «______» ______________20__г.

Судья.                                                                          __________________