Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-465/2021 ~ М-429/2021 от 15.10.2021

№ 2-465/2021

УИД-37RS0017-01-2021-000925-40

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2021 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.В.,

при секретаре Касаткиной Т.А.,

с участием ответчика Гагаевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» к Гагаева О.Н. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Пенсионная КВ Деньги» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Гагаева О.Н., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа № № от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - проценты по договору займа за период с <дата> по <дата>, также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2225 рублей.

Исковые требования мотивированы следующим. <дата> между ООО «Пенсионная КВ Деньги» и Гагаева О.Н. заключен договор № №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по <дата> с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 146,4% годовых за первые десять дней и 366% годовых за последующие дни пользования займом, а заемщик Гагаева О.Н. обязалась возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 156 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа № № от <дата>, расходным кассовым ордером № от <дата>. По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № от <дата> о взыскании задолженности с Гагаева О.Н., вынесенный мировым судьей Судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес>, был отменен <дата> по заявлению Гагаева О.Н. На момент подготовки искового заявления сумма задолженности ответчика по договору № № от <дата> составила <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - проценты за пользование займом. ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» является микрофинансовой организацией. Процентная ставка по договору потребительского займа № № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 146,4% годовых и 366% годовых стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п. 4 Табличной формы). Размеры процентной ставки 146,4% годовых и 366% годовых соответствуют положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федерального закона от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Представитель истца ООО «Пенсионная КВ Деньги» в судебное заседание не явился, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями гл. 10 ГПК РФ, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрение дела в отсутствие представителя.

Ответчик Гагаева О.Н. в судебном заседании исковые требования ООО «Пенсионная КВ Деньги» признала частично в части основного долга в размере 27000 рублей и процентов в размере 7020 рублей, о чем представила письменное заявление, последствия частичного признания иска, предусмотренные ст.ст.39, 173, 198 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны. В остальной части исковые требования ООО «Пенсионная КВ Деньги» не признала, пояснила, что, действительно, <дата> ею с истцом был заключен договор микрозайма № №, денежные средства в размере <данные изъяты> ею были получены. С условиями договора при его заключении она была ознакомлена. Действительно, денежные средства в счет погашения основного долга, процентов по договору микрозайма ею не вносились. Между тем, полагает начисление процентов сверх <данные изъяты> рублей необоснованными, поскольку <дата> обращалась в ООО «Пенсионная КВ Деньги» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредитные каникулы, указала, что готова возвратить лишь сумму займа в размере <данные изъяты> рублей, начиная с <дата>, просила не начислять проценты, но ей было отказано. Кроме этого, неоднократно общалась с лицами, звонившими ей по телефону в период с <дата> с требованием вернуть задолженность, думая, что это сотрудники истца, сообщала о тяжелой жизненной ситуации, что находилась на больничном, потеряла в заработной плате, но оказалось, что это коллекторы.

Суд считает возможным с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав ответчика Гагаева О.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п.1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях») микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» входит в число микрофинансовых организаций и осуществляет свою деятельность по предоставлению займов и прочих кредитов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что<дата> между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» иГагаева О.Н. заключен договор потребительского займа№ К30405851, по условиям которого истцом ответчику представлены денежные средства в размере 27 000 рублей на срок по<дата> (л.д.11-13).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет в период с 1 по 10 день - 0,4% в день (146,4% годовых), с 11 дня и далее - 1 % в день (366% годовых).

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» Гагаева О.Н. в сумме27000 рублей, составляет 296,563 % годовых.

Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Пункт 6 Индивидуальных условий договора «количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей) устанавливает единовременный возврат суммы займа 27000 рублей с процентами в размере 7020 рублей, итого 34020 рублей <дата>.

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий договора займа установлено, что проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае, если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 156 дней со дня, следующего за днем выдачи займа и с учетом ограничений, предусмотренных законом.

ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» свои обязательства по вышеуказанному договору выполнило, денежные средства в размере 27 000 рублей выданы заемщикуГагаева О.Н. в день заключения договора, что подтверждается расходным кассовым ордером№ от <дата> (л.д.14), не оспаривается ответчиком.

Ввиду неисполненияГагаева О.Н. обязательств по договору ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» обращалось за взысканием образовавшейся задолженности в приказном порядке.

Мировым судьей судебного участка№ Родниковского судебного района в <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес>, <дата> вынесен судебный приказ № о взыскании с Гагаева О.Н. в пользу ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» задолженности по договору займа №№ от <дата> в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 112,50 рублей, который по заявлению Гагаева О.Н. отменен определением мирового судьи судебного участка № Шуйского судебного района в <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> от <дата> (л.д.23).

Заключая договор микрофинансирования на указанных в нем условиях, ответчикГагаева О.Н. действовала по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

Ответчиком факт заключения вышеуказанного договора займа не оспаривается, доказательств погашения задолженности по договору займа на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФГагаева О.Н. не исполнила принятые на себя обязательства, предусмотренные договором займа.

Как указано выше, ответчиком Гагаева О.Н. представлено заявление о частичном признании иска. Суд принимает заявление ответчика о частичном признании иска в части основного долга в размере 27000 рублей и процентов в размере 7020 рублей, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Положения частей 1, 10, 11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от<дата> №-У среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 января по <дата>, применяемое для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по договорам потребительского микрозайма без обеспечения, выданным в размере до 30 000 рублей включительно на срок от 31 до 60 дней включительно, составляет 304,409%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%.

Стороной истца, исходя из представленного расчета (л.д.10), начисление процентов производится с <дата>, тогда как согласно условиям договора проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, то есть с <дата>, конечная дата начисления процентов - <дата> определена истцом правильно, кроме того, при начислении процентов за период с 11 дня по 156 день сторона истца исходит из ставки 366% годовых. Суд с таким расчетом согласиться не может, поскольку по установленной договором по данной ставке подлежат исчислению проценты за период с11 дня по <дата>, а с <дата> по <дата> (156-ой день) для расчета процентов следует применять предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно, установленное Банком России в размере 365% годовых, при их среднерыночном значении 304,409%.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца проценты за пользование микрозаймом в размере40434,34 рублей, исходя из следующего расчета:

с <дата> по <дата> включительно (10 дней):

27000 рублей (сумма займа)*146,4 %/366*10 дней = 1 080 рублей;

с <дата> по <дата> (22 дня):

27000 рублей (сумма займа)*366 %/366*22 = 5 940 рублей;

С <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> (включительно): (27000 рублей (сумма займа)*365%/366*89 дней) + (27000 рублей (сумма займа)*365%/365*35 дней) = 33414,34 рублей.

Приведенные ответчиком доводы о несогласии с начислением процентов за период с <дата> не могут быть приняты судом как состоятельные, поскольку противоречат условиям заключенного договора, в соответствии с которыми, как указано выше, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 156 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.

Доводы стороны ответчика о необоснованном отказе в предоставлении ей истцом кредитных каникул со ссылками на перенесенное заболевание, тяжелое материальное положение, также не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в данной части, поскольку, как следует из представленной стороной истца по запросу суда копии заявления от <дата> (л.д.64-67), с которым ответчик обращалась в микрофинансовую организацию, в заявлении содержится лишь предложение возвратить сумму займа в размере 27000 рублей, начиная с <дата>, предложения о предоставлении кредитных каникул в заявлении не содержится. Кроме того, как следует из ответа ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» Гагаева О.Н., копия которого также предоставлена в материалы пол запросу суда, общество в целях снижения на заемщика финансовой нагрузки представляет своим клиентам реструктуризацию задолженности только в виде прекращения начисления процентов и расторжения договора займа, между тем начисление процентов по договору № К30405851 было остановлено <дата>, на момент ответа на заявление Гагаева О.Н. - <дата> сумма задолженности зафиксирована, начисление штрафов, пеней и неустоек условиями договора займа не предусмотрено, проверкой Журнала регистрации обращений в ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» установлено, что ранее от ответчика какие-либо заявления (ходатайства, претензии) не поступали (л.д.68-70).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по договору займа№ № от <дата> подлежат частичному удовлетворению, взысканию подлежит сумма основного долга в размере 27000 рублей, проценты по договору займа за период с <дата> по <дата> года в размере 40434,34 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2222,77 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» к Гагаева О.Н. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Гагаева О.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» задолженность по договору займа № № от <дата> в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» к Гагаева О.Н. в остальной части отказать.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» с Гагаева О.Н. расходы по уплате государственной пошлины в размере 2222 (две тысячи двести двадцать два) рубля 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Кузнецова Е.В.

Решение изготовлено в окончательной

форме <дата>